朱紫云

　　“当前全球经济仍未走出后危机时代。在这一形势下，企业资金流动性管理显得尤为重要。”作为国内主流的现金管理服务银行之一，中国农业银行总行现金管理部总经理瞿建耀在接受《中国经营报》记者专访时表示，流动性管理已经成为企业的生命线，银行未来在现金管理领域发展空间巨大。

　　相比较国际银行业，现金管理业务从外资银行引入中国不过十余年的时间。随着国内外经济环境及政策环境不断变化，企业财资管理多元化、综合性、全链条的资金管理压力凸显，国内银行现金管理服务将面临前所未有的广度和深度。

　　现金是企业的命脉

　　《中国经营报》：经过全球金融危机的冲击，企业对“现金为王”体会更为深刻。整体而言，当前企业在财资管理和现金管理方面呈现出什么变化和趋势?

　　瞿建耀：现金是企业的命脉，现金流的不足和断裂往往是导致企业经营困难甚至倒闭的直接原因。整体而言目前企业对现金管理的重视和需求都有所提高，企业希望商业银行提供更加专业、全面且具有一定个性化的现金管理服务，以此增强对资金的有效控制，提高资金的流动性和收益性，从而降低财务风险，提高财务效率。

　　在这种形势下，流动性管理变成企业的生命线，传统的资产负债管理已经退居二线。近年来，中国银行业在吸收国外发达国家银行业为企业提供财资管理的基础上推出了现金管理业务，核心要领就是通过银行账户信息帮助企业进行有效的流动性管理，这种趋势随着市场经济不断发展会越来越成为一种主流。

　　《中国经营报》：具体而言，大型企业客户和中小企业客户对现金管理的着重点有何不同?中小企业在现金管理方面仍存在什么问题?

　　瞿建耀：大型企业客户对现金管理的着重点一般体现在通过总部调配资金，减少资金流转环节，充分利用银行的电子化手段，加快流转速度，同时提高闲置资金收益。

　　而中小企业在日常经营中需要对企业的经营资金流进行有效的监控，掌握账户变动情况，并希望资金能尽快回笼，此外，对于中小企业来说，还希望现金管理产品能够简单易操作。中小企业经过不断地发展，其在现金管理方面的需求日益增加，尤其是收付款管理和信息服务，而目前中小企业的多数业务还停留在手工处理阶段，效率较低。商业银行具备一定的技术、渠道优势，可以提供专业化的账户管理、高效的收款方式、安全的支付渠道、快捷的资金信息服务和及时的信贷资金支持，全面提升中小企业现金管理效率，为企业的发展提供动力。