网站首页 设为首页 收藏本站 网站地图 电子杂志
2013-07-11 星期四 农历六月初四 繁体版

财资管理网

您所在的位置:财资管理网 >> 现金管理 >> 正文

三招盘活企业现金流

发布时间:2012-06-19 22:05:38  来源:创业邦  作者:
新闻导读:“现金为王”一直以来都被视为企业资金管理的中心理念。如果集合账户显示盈余,则由银行按存款利率对其支付存款利息;反之,如果集合账户显示透支,则由银行按贷款利率对其收取透支利息。

  “现金为王”一直以来都被视为企业资金管理的中心理念。面对日益激烈的市场竞争,通过银行的产品提升企业现金流的管理水平,不仅可以合理的地控制营运风险,更能提升企业整体资金的利用效率,从而不断加快企业自身的发展。

  现金流被人们鲜明地比喻为企业的血液,在现金为王的时代能够决定企业的生死。然而不少中小企业在快速发展的过程中却染上了现金“贫血”症这种流行病。一份商业调查结果显示,中国的中小企业最为关注和烦恼的商业难题是现金流问题,而且这些中小企业不知如何应付。

  对于这种窘境,绞尽脑汁想办法融资似乎已成为他们的首选药方。然而这并不能从根本上去除这一恶疾。如果不擅长现金管理,即使一时能够从外部筹来很多钱,也会被诸多的“现金黑洞”吞噬掉,避免不了后期经营捉襟见肘的局面。

  良好的现金管理,可以让企业小成本经营大生意。而时下银行针对中小企业设计有不同个性的产品,在理清企业内部财务条理的同时,也大大降低了企业的资金和管理成本。所以,企业要精打细算过日子,提高现金的流动性,才能保持企业的血脉通畅。

  业务积分可抵利息

  虽然中小企业都希望从银行获得贷款,但是存款还是各个企业在银行服务中都会涉及到的业务。不过,很多中小企业并不知晓,通过在银行办理存款等现金管理业务,也可以获得贷款上的利率优惠。在进入加息周期的背景下,这样无本生利的产品对于中小企业还是具有相当的诱惑力。

  “金色池塘”是宁波银行专门为小企业打造的金融服务产品,其现金管理服务内容包括信息服务、结算服务、应付款管理服务、应收款管理服务(人民币承兑汇票贴现业务、支票直通车、福费延业务)、资金融通业务(法人透支账户、公司贷易通)、企业财务室、理财服务、特约服务、积分特色服务。

  其中它的账户积分特色服务引起了中小企业的特别关注。中小企业到银行进行相应的结算、存款都会得到相关的账户积分,银行根据企业账户的日均存款量自动累计积分,客户根据自身账户积分情况获得贷款利率的优惠(最多可优惠至基准利率下浮10%),或得到相应的增值服务。凡是符合银行中小企业标准的企业在银行开立结算账户后,签订相关的网上银行和信息服务协议即可获得这些服务,而且无需支付额外成本。

  例如,A公司是一家从事钢材贸易的中小企业,注册资本150万元。公司在宁波银行开有结算账户,每月都有几百万元的资金流量,账户平均余额10万元。开户半年后,公司向宁波银行申请1年期贷款200万元,由于前半年公司在宁波银行的频繁结算,其账户积分已经达到了500分,企业因此少支出了1080元的贷款利息。

  “金色池塘”的另一个服务亮点是,实时手机短信通知客户账户变动情况,通过网上银行支付转账并自主打印银行回单(盖有银行电子公章),免去企业财务人员来回银行奔波之苦。这不仅为企业财务人员节约了大量的时间,也大大提高了工作效率。

上一篇:林远栋: 跨境贸易人民... 下一篇:货币基金成小额现金管理...
想快速阅读本站最新新闻资讯吗?点击右侧RSS订阅本站相关栏目新闻 打印 RSS