《中国经营报》：针对大型企业和中小企业的不同需求，银行如何提供差异化的现金管理服务、设计满足不同类型企业需求的综合解决方案?

　　瞿建耀：客观说，中国银行业真正推行现金管理时间并不是很长，但现在很多企业也意识到现金管理的重要性，要求银行提供真正意义上的现金管理，就是在现金管理功能基础上，银行其他业务与之相配套，形成综合服务的大格局。所谓综合服务大格局主要体现在：一是提供适合企业的结算产品;二是给企业提供资产增值服务产品;三是给企业提供短期流动性信贷产品。

　　对于大企业来说，他们更看重前两个产品，因为大国企、大央企并不存在融资困难问题，大企业通过发债进行直接融资的成本比银行贷款更低，且资金使用管制更小，他们看重这两大产品可以给企业提供有效灵活的资金归集，使其成员单位的资金有效归集，从而依靠内部自身来解决成员单位的资金头寸短缺。同时大企业资金使用更高效，进一步增强与银行合作的主动权。

　　中小企业存在的天然短板是信息不对称、财务不规范，给中小企业提供现金管理服务时，必须突破现金管理原来的传统模式，即资金归集、代理支付、受托支付等，而应该还现金管理本来之面目，就是要给中小企业提供财资管理服务。银行应以现金管理为抓手，为企业提供全方面的综合服务。过去农行现金管理业务以服务大企业居多，但大企业毕竟是阳春白雪，现在现金管理业务要覆盖大中小企业。

　　现金管理成塑造新型银企关系切入点

　　《中国经营报》：当前企业财资管理面临多元化、综合性、全链条的资金管理压力，企业对流动性管理的要求不断提高，这对银行开展现金管理业务提出什么新挑战?

　　瞿建耀：过去，传统的银企关系体现为一种信贷资产关系，但是随着金融体制改革不断深入推进，未来直接融资和间接融资的比例将向更加合理的方向转化，银行间接融资比重下降将使银行作为融资中介的地位受到挑战。在这种情况下，很多人担心未来银行之于企业的作用会削弱，但我认为银行的作用和功能不一定会下降，其中一个重要的手段是把现金管理作为银行塑造新型银企关系的切入点，通过现金管理手段来帮助企业进行有效的流动性管理，通过流动性管理进一步深化企业的财资管理，提高银企之间黏合度，实现银企双赢，从而使银行的地位不但没有削弱反而得到增强。