深发展推出“财富1+N”现金管理

升级供应链金融服务

2011年9月9日，深圳发展银行（SZ000001，下称深发展）在北京发布“财富1+N”现金管理产品，该产品适应供应链管理日趋强化和企业现金流趋紧的形势，超越传统现金管理需求，更适合供应链生意运转，提供支持企业跨越式发展的独具特色的现金管理服务。

深发展以供应链金融专业服务银行着称。作为现金管理业务的后来者，该行着意立足供应链金融的丰富经验，构筑“财富1+N”后发优势，沿着供应链开创“贸易融资+现金管理”融合模式，提供完整的交易银行服务。据了解，该行现金管理系统自2010下半年投产以来，至今已有数百家（集团）企业上线，不仅包括中国供销集团、中化财务、中国盐业总公司、江苏方源集团、广东广晟资产等央企和大型企业集团，其中更有一批深发展多年扶持快速成长的贸易融资中大型客户。

“财富1+N”：基于供应链的现金管理新理念

现金管理产品对银行来说并不陌生，一般银行传统的现金管理业务着眼于“现金池”，立足于改善企业内部现金流的管理，通过设置有效的账户结构，集中管理账户资金、平衡资金余缺，降低财务成本，提高资金使用效率。与其他银行现金管理理念不同的是，深发展“财富1+N”是基于供应链的现金管理服务，较传统的现金管理产品更关注引起资金收支的供应链交易活动，将目光聚焦到资金结余的“资金池”维度。

“作为一家供应链金融专业服务银行，深发展拥有数量庞大的‘1+N’供应链核心客户群，”深发展公司产品管理部总经理金晓龙称，“深发展现金管理系统，特别专注于‘供应链企业或企业集团资金交易管理和资金集中管理’的特色需求，突出为供应链企业提供商流、物流、资金流、信息流（即‘四流’）协同匹配服务，以及‘资金池’对供应链融资的支持、信息整合服务，力求基于传统现金管理功能并结合供应链管理需求，有所创新和突破。”

针对供应链客户群“1”和“N”的现金管理需求迥异（核心企业‘1’大至500强，‘N’则是众多上下游配套中小企业），该行现金管理系统设计之初即采用功能构件化以支持产品灵活的拆装、组合，并在营销方案设计上将现金管理与传统优势“贸易融资”产品线相嵌套，进而可以针对“1+N”供应链企业交易结构特点，灵活组合功能、设计“四流融合”的个性化现金管理解决方案。

该行介绍，深发展“贸易融资”支持了数以万计供应链上下游配套企业的快速发展，成就了一批由单点经营（“1”）迅速走向连锁化、集团化经营（“1+N”）的优质客户，这些高成长（集团）企业“经营分散化、财务集中化”的管理升级需求不断涌现。深发展的解决方案是，“财富1+N”+“贸易融资”嵌套融合，为供应链企业提供“贸易融资、支付结算、公司理财、现金管理”一体化的交易银行服务。为此，该行现金管理系统打通了内部核心系统、信贷系统和电子票据等众多系统，同时能够支持大型核心企业的“现金管理+供应链融资+供应链管理”整合服务的个性化需求。

“财富1+N”首先着眼于供应链各个节点企业之间的经济交易（商流）。深发展致力与企业供应链软件提供商或自建技术平台部门合作，通过银行核心系统与核心企业商务平台对接，提高供应链交易可视度和贸易背景的真实性，使得供应链各个节点都可以产生融资机会，推动供应链上的商品周转。另一方面，在推动商流基础上，利用自身的电子结算平台优势，以物流、资金流为引导，整合供应链上的信息流，实现商流、物流、资金流、信息流一体化，反过来，进一步提高供应链各个节点的可视度，创造更多的融资和生意机会。

深发展的这种现金管理产品设计理念对企业来说正是恰逢其时。今年以来国内存贷款利率步入上行空间、银行流动性减弱、企业理财收益率高企，每家企业在管理“资金池”时，都面临着在保障供应链正常运转的前提下，如何将资金集中理财收益最大化的选择，这无疑需要银行提供将“资金池”与“供应链融资”有机耦合的新产品，而深发展新推出的这款现金管理产品的竞争优势就在于此--为供应链企业提供协同“资金池”与“供应链融资”的特色产品及IT平台。