——访广西北部湾银行董事长滕冲

　　编者提示：广西北部湾银行的战略重点是要坚持走特色化、差异化的发展道路，打造自身的特色业务品牌，提升核心竞争力，主要从两个方面来打造特色：为小微企业提供全方位的金融服务，打造面向东盟的特色国际业务。“较强影响力、区域性、国际化、股份制、多元化、特色化、现代化”是北部湾银行未来十年发展的关键词。

　　三年前，这是一家员工涣散、管理落后、业务简单、濒临破产的地方小银行；三年后，这是一家人才济济、管理严格、业务多元、资产增长10多倍的新兴区域性银行。

　　这就是脱胎于南宁市商业银行的广西北部湾银行。

　　截至2011年底，北部湾银行的资产总额达到1107.06亿元，成功跻身于中国城市商业银行千亿元俱乐部，并成为广西首家资产超千亿元的企业，这个数字是2008年北部湾银行挂牌之前的10多倍。

　　在接受《当代金融家》记者专访时，广西北部湾银行董事长滕冲语气里透着些许欣慰。

　　北部湾银行成立之初，只是单纯依赖传统的存贷款业务盈利。经过三年多的发展，该行已经先后陆续开办了资金业务、国际业务、票据业务、微贷业务、投行业务、贸易融资业务等多项业务，业务品种不断丰富和完善，业务品牌初步形成。

　　滕冲认为，该行成立后确立了坚持走特色化、差异化的发展道路，打造“为小微企业提供全方位的金融服务，发展面向东盟的特色国际业务”两个主要品牌，提升了核心竞争力。

　　打造区域内小微企业的首选银行

　　服务中小微企业是北部湾银行转型发展的一个重要战略。截至2012年5月末，北部湾银行累计投放小微企业贷款（含微贷）182.20亿元，余额达97.70亿元，其中专项支持小微企业的旗舰产品——北部湾微贷于5月末余额突破39亿元，较上年同期新增31亿元，增幅达487.5%，业务量位居全国城商行前三名。

　　“前不久，贵刊举行的"2011年最佳中小银行"评选活动中，我行被评为"最佳服务中小企业银行"，这是对我们在小微贷款方面工作的肯定，也是对我们的鞭策。”

　　北部湾银行之所以在小微贷款方面取得这样漂亮的成绩，滕冲总结了三点。

　　一是适应市场。“我们把小微金融服务市场定位在"立足地方、服务中小、打造品牌、办出特色"。”滕冲介绍，广西地处西南，有着众多的中小及小微企业需要金融服务。北部湾银行成立之初，就在广西银行同业中率先成立了中小微企业贷款的专营机构中小企业信贷中心。后又设置了小企业金融部，并已分别在各分行设置了独立的微贷部，在钦州分行设立小企业金融部，专门用于开展支持中小微企业的微贷业务，这在全国开展此类业务的城商行中独树一帜。“下一步，我们将总结、推广专营机构试点经验，促使在更多条件成熟的地区设立专营机构，特别是在柳州、梧州等中小微企业密集区域，推进更专业、高效的小企业金融服务。”

　　二是引进国外的先进技术并进行创新。北部湾银行引进德国法兰克福金融学院的微贷技术，并结合当地市场进行了创新，先后成功推出“北部湾微贷”、“快捷贷”、“联保通”等一批新业务。其中，为中小企业和个体经营者量身定做的“北部湾微贷”系列产品投入市场运行后反应强烈。

　　“我们还充分发挥"本土银行、总部银行"的优势，结合广西区内世界最大的茉莉花生产加工基地的横县、"中国红木第一城"的凭祥、西江黄金水道的贵港等县、市的地方特色产业，先后成功研发"阳光茉莉"、"联保通-红木贷"、"个人船舶贷款"等富有广西北部湾银行特色的新业务。”滕冲介绍。

　　三是有一支吃苦耐劳的队伍。该行的小贷工作人员每天8点到工作岗位，开早会布置当日的工作安排。早会结束后，小贷工作人员就去客户处进行贷款调查或跑市场营销，去“扫街”开发客户，晚上回来就上贷审会、审查材料。滕冲介绍，该行要求小贷工作人员要有“一杯水”精神，就是到客户那里除了喝一杯水之外，其他的东西都不能接受，这样就保持了小贷工作人员的廉洁、可靠性，大大减少了小微贷款的不良率。

　　目前，该行支持的小微企业涵盖医药、建筑、机械、超市、酒店、商业连锁、日用品、食品加工、运输、小型制造、食品批发等行业，共使1.5万多户小微企业直接受益，拉动就业38万多人，客户群体持续扩大，市场份额稳步攀升，形成了良好的品牌形象。

　　“今年3月，我们又向市场推出了"北部湾小贷"业务，将重点打造服务小企业的业务品牌。未来，我们要继续巩固和提升北部湾银行在小微业务领域的市场地位和竞争优势，将北部湾银行打造成为区域内小微企业的市场首选银行。”滕冲向记者展示了该行的目标。

　　发展面向东盟的特色化银行

　　积极发展面向东盟的国际化业务是北部湾银行的另一个重要发展战略。

　　“中国—东盟自贸区经济一体化的发展，将为这一区域的贸易、服务、投资带来良好的增长，有利于北部湾银行发展资金结算、贸易融资、国际业务、投资银行等多元化的业务。另一方面，人民币国际化已经上升为国家战略。近年来，面向东盟国家的人民币跨境结算业务发展迅速，这为北部湾银行发展成为面向东盟的国际化银行提供了难得的历史机遇。”滕冲向记者分析。

　　“广西是中国与东盟的桥头堡，我们是本地的法人银行，熟悉本地市场，决策快，这是我们发展国际业务的优势。”

　　随着广西的企业向东南亚投资，北部湾银行积极给这些企业做好贸易结算和融资，配合他们“走出去”。

　　滕冲介绍，从2009年7月正式开办国际结算业务以来，北部湾银行主动与东盟国家银行业金融机构建立代理行、境外账户行关系。目前与境外等80多家银行建立代理行关系，初步建立了一个以东盟经济区为主，覆盖全球的合作行网络，累计实现国际结算12.86亿美元。同时，该行大力发展与东盟国家货币直接兑换业务，2011年北部湾银行成立了面向东盟边贸结算的凭祥支行、东兴支行，并成立了中国—东盟跨境货币业务中心，正式挂牌人民币对越南盾柜台汇率。

　　下一步北部湾银行还将挂牌马来西亚林吉特等东盟国家货币与人民币兑换业务，加大发展面向东盟的国际业务，将北部湾银行打造成为面向东盟的特色化银行，力争成为人民币与东盟国家货币兑换和交易的做市商银行。

　　“北部湾银行将立足北部湾经济区，向华南、西南省会城市及东南亚重点城市辐射，并适当向北京、上海、深圳等城市延伸，将北部湾银行打造成有影响力的区域性银行。”滕冲向记者介绍了该行的发展路径。

　　风险管理根植于员工心中

　　如何避免高速发展中带来的高风险？成立以来，北部湾银行一直不断研究探索推进实施全面风险管理，在组织构架、管理制度、管理流程以及报告路线等方面进行逐步规制与健全。

　　目前，该行初步构建了包括信用风险、市场风险、操作风险、含信息科技风险、流动性风险等全面风险管理架构和运行机制。将公司银行、零售银行、资金投资、国际业务等不同业务种类，表内表外不同业务品种的风险，都纳入全面风险管理体系的管理范围，规范了信贷、资金、理财、国际、投行以及新业务新产品等的风险管理程序和内部控制体制，全面风险管理工作逐步有序深入推进实施。

　　滕冲向记者介绍了北部湾银行在风险控制方面的几个主要措施。

　　第一，狠抓完善信贷规章制度，夯实全行风险管理基础。近年来，该行整理编印了《信贷制度文件汇编》、《小企业客户授信业务管理办法》等制度和文件，加强了信贷风险的精细化管理。组织对信贷风险管理系统进行及时跟进升级改造，减轻前台营销人员的工作量，控制信贷操作风险。

　　第二，向分支机构派驻风险经理，充分发挥风险经理的管控作用。风险经理的重点工作包括信贷作业监督、贷后检查的督促、风险分析和预警等，风险经理在及时发现和化解信贷风险方面，发挥了积极的作用。

　　第三，创新管理工具，提高风控能力。比如，实施专人负责、专项分析、重点领域的资产质量管理、分支机构风险剖析例会、“双十大客户”风险分析例会制度等风险管控模式，实现全行资产质量持续提升。2011年末全行不良贷款余额1.20亿元，不良贷款率0.52%，分别较2009年2.03亿元和1.52%下降0.83亿元和1个百分点，连续两年实现不良贷款双降的目标。

　　第四，实施信贷考核评价，促进风险管控水平提升。通过按季组织对全辖分支机构的信贷业绩目标、信贷管理目标和信贷管理工作质量和效率和其他等四个方面工作的综合测评，促使分支机构不断查找差距和不足，逐步提升信贷管理水平。

　　第五，积极开展资产检查和贷后会审制度，完善内部控制。通过开展各类形式的资产业务检查和风险大排查，查找不足和差距，加强对业务前台部门和分支机构的风险管控，提高其内控、合规和规范操作的意识，不断完善信贷操作和内部管理。

　　第六，强化风控队伍建设，提高人员的业务素质和技能。一是定期组织信贷人员上岗考试，把好业务人员准入关；二是积极组织在岗人员的技能培训，以适应各项业务快速发展的要求。

　　“每一年，我们都有一个风险管理、合规管理的主题活动；每次会议，我们都会谈到如何在业务快速发展的情况下更好地防风险、促合规。经过不懈努力，北部湾银行的风控能力已经有了显著提高，已经在北部湾银行初步形成了自上而下的合规文化和风控文化。”滕冲向记者强调，“风险管理是银行的生命线，这已经根植于每一位北部湾银行员工的心中。”

　　以企业文化凝聚向心力

　　随着北部湾银行各项业务的快速发展，机构队伍不断壮大，四面八方人才的汇聚，为了提高凝聚力，文化管理的重要性日益凸显。成立不到半年，北部湾银行就正式启动了企业文化体系建设项目。

　　“我们聘请了国际知名咨询机构作为企业文化体系建设的外力，经过多方面沟通和多次修改调整，最终形成了包括企业志向愿景、核心价值观、员工核心素质模型在内的北部湾银行企业文化体系。”滕冲向记者介绍，“区域性、国际化、股份制优质特色银行”的企业愿景，“至诚至善、日新致远”的核心价值观，“追求卓越、恪守规则、至诚服务、勇于担当、务实创新、协作共赢”的员工核心素质模型，三者相辅相成，共同构成了北部湾银行企业文化核心理念体系。

　　在文化建设方面，北部湾银行采取了“搞活动、广宣传、创平台、树品牌”的特色企业文化建设道路。

　　正因为一直以来坚持走特色的企业文化建设之路，才使北部湾银行从改革濒临破产关门的南宁市商业银行起步，开始了极不平凡的创业发展历程，一年一个新台阶，实现了发展大跨越。纵观北部湾银行发展的每个历程，企业文化如影随形，引领北部湾银行不断进步。

　　一方面，北部湾银行创建了科学的用人文化，以业绩论英雄，切实消除“亲疏”之别，增强了干部员工的归属感、认同感，并通过梳理、研究、论证，博众家企业管理之精华，形成了一套统一规范的管理制度。

　　另一方面，实施统一的员工行为规范，大力倡导“追求卓越、恪守规则、至诚服务、勇于担当、务实创新、协作共赢”的员工核心素质模型，将其落实到每一个工作岗位，并以视觉传播为手段，统一将企业理念、品牌定位、服务内容、企业规范等抽象语意转换为具体的符号概念，以标准化、系统化的手法展开。

　　同时北部湾银行还为营造浓厚的企业文化建设氛围，及时跟进国内同业发展，提升品牌竞争力，构建向员工传播理念、让员工理解理念、践行理念的交流平台，创办了行刊、行报，建立起全方位的信息交流载体，构筑了全行交流互动的平台，展现了员工的良好精神风貌。

　　从引进到自主培养人才

　　“过去我们银行在人力资源管理方面基础管理制度缺失，管理随意性较大，全行员工素质和人员结构已不能适应现代商业银行发展的需要。因此，加大人才队伍的建设工作，已成为摆在行领导班子面前的一项极为迫切的工作，它关系到是否能够顺利实施原南商行的改革重组，是否能够加快实现把广西北部湾银行建设成为具有区域性、国际化、股份制、优质特色银行的宏伟愿景。”

　　滕冲向记者介绍了该行在职工队伍建设的主要做法。

　　第一，通过向社会公开招聘等方式，一大批各金融同业、企事业单位以及政府部门的高素质专业人才被吸收到北部湾银行，各级管理人员和专业人才队伍得到了有效充实。

　　第二，通过建立健全行内干部选用机制，满足企业发展内生需要。一是全面推行公开竞聘，严格实施行内外公开竞聘选拔领导干部的制度；二是注重加强轮岗交流，优化干部结构。优化干部结构；三是以制度建设为抓手，完善干部选拔任用机制，不断提高组织工作的群众满意度。2010年以来，该行通过社会招聘和行内公开竞聘方式新提拔任用中层干部88人。岗位包括总行部门和一级分支机构领导人员，一批政治素质过硬、业绩突出、群众认可的同志从公开竞聘中脱颖而出，有效充实了全行干部队伍。

　　第三，持续完善教育培训机制，储备人才，增强企业发展后劲。改革重组以来，该行培训工作重点紧紧围绕全行改革发展实际，以提升员工岗位胜任能力为核心，以中高级管理人员、专业技术人才和新入行员工培训为重点，多措并举、多管齐下，努力提高员工综合素质，为业务发展提供了坚强的智力支持和人才保障。一是健全和完善教育培训工作相关管理制度，使全行教育培训工作具有更强的操作性和指导性；二是以北部湾银行职业经理人学院为依托，构建三级培训体系，分层次对中高级管理人员、青年管理人员和储备人才开展有针对性管理和专业培训，进一步拓宽视野，提高受训人员综合素质；四是突出实施专业人才培训项目, 重点抓好一线员工岗位技能培训。

　　经过三年的发展，北部湾银行的队伍建设从开始的“引进人才”为主发展到“自主培养”为主，这为快速发展的北部湾银行储备了丰富的人才资源。尤其是近两年来，北部湾银行积极探索，培养了一支200多人的微贷客户经理队伍，支撑起北部湾银行微贷业务的快速发展。

　　向“做强、做精为主导”转变

　　“在过去三年多时间里，我们抓住了机遇，从单一传统的存贷款业务发展到微贷业务、供应链融资、票据业务、资金业务、投行业务、国际业务等多种业务多元化发展，实现资产规模超千亿元。规模的增长给我们带来了良好的效益，2012年一季度全行实现盈利4.8亿元。这说明了我们过去三年的发展战略和策略都是正确的。”滕冲这样总结。

　　对于未来，滕冲介绍，北部湾银行将继续走规模化和效益化并重的道路。在资产规模突破1000亿元后，北部湾银行从“迅速做大为主导”向“做强、做精为主导”转变。做强，就是要打造自身的品牌业务，形成自身的竞争力，扩大品牌影响力，提升市场份额；做精，就是要通过精细化管理要效益，实现增长方式从“外延式增长为主导”向“外延式增长和内涵式增长并重”转型。

　　滕冲向记者透露：“我们将适时引进战略投资者、完成增资扩股、强化资本管理，力争3～5年内实现在国内或香港上市；成为一家股权结构合理、运营资本充足、法人治理完善、经营效率显著的股份制银行。”

　　“较强影响力、区域性、国际化、股份制、多元化、特色化、现代化。”滕冲这样概述了北部湾银行未来10年的发展关键词。