从2003年国务院决定将建设银行作为实施股份制改造的试点银行之一，到H股和A股的先后发行上市，股改上市的成功拉开了一个国有股份制大行阔步前行的序幕。

　　来自建行的数据显示，截至2012年6月末，建设银行资产规模达到13.5万亿元，是2005年的2.95倍；年化平均资产回报率达到1.65％，平均股本回报率达到24.56％，多项财务指标位居国际大银行前列。

　　一方面是资产的快速扩张，而另一方面，建行审慎稳健的风险偏好一直未曾改变。不良贷款率1.0％，比2005年末下降了2.84个百分点。

　　“股改上市以后，建行把抗风险能力作为衡量改革成功与否的重要标尺，不断推进和深化风险防控体制机制改革，在同业中率先建立了垂直管理、平行作业的风险管理体制，推进集中管理、异地交叉审计等一系列风险内控举措。经过近年来的不懈努力和探索，建行的全面风险管理体系基本形成，风险文化日趋成熟，风险防控能力显著增强，不良贷款额和不良贷款率多年来持续下降，拨备覆盖率和资产质量在国内大银行中保持领先地位。截至2012年6月末，建行不良贷款率较上年末下降0.09个百分点至1.00%，拨备覆盖率上升20.94个百分点至262.38%。”建行相关部门负责人表示。

　　有进有退 优化信贷结构

　　“建行一直保持审慎稳健的风险偏好，通过不断优化风险管理体制机制，完善风险政策体系，调整信贷结构，强化基础管理，全面风险管理能力得到显著提升，保障和促进了业务健康发展，资产质量和经营业绩在大型银行中位居前列。”该负责人介绍。

　　在严控产能过剩、政府融资平台以及房地产行业等重点领域信贷投放方面，建行成立了专门的审批团队，通过细化名单制管理、严格准入标准、加强审批把关，使重点领域风险得到有效控制。2011年末，全行产能过剩行业贷款余额比上年末减少16亿元，房地产开发类贷款新增为五年来最低，政府融资平台客户数和贷款余额稳步下降，客户结构、担保状况得到显著改善。

　　数据显示，2011年，建行实现主动信贷退出1000多亿元（非不良贷款），腾挪出信贷资源用于培育新的利润增长点，进一步巩固其基础设施贷款、个人住房贷款市场领先地位，小企业、民生、涉农、信用卡等新兴业务领域得到快速发展。

　　有点有面 完善风险防控体系

　　今年以来，建行致力于提高风险的监测、预警和应对能力，依托授信业务监测系统和对公预警客户跟踪管理系统等平台，逐步建立起覆盖全流程的风险监控体系，对民间高息借贷、钢贸类客户、造船业、担保机构等高风险领域下发预警提示，提前主动化解风险。

　　“目前，我行实施新资本协议总体规划各个项目建设基本完成，内部评级基本覆盖全行所有客户；已经完成了20个现有系统的改造、6个新系统的建设，组合风险管理系统、金融市场业务风险管理系统、操作风险管理信息系统等相继上线，已搭建起全行风险管理的综合平台。此外，我行还通过建立数据质量管控机制，制定操作风险损失数据管理制度等，大大提升了数据基础管理水平。”建行表示。

　　近年来，建行已率先制定了国别风险准备金计提制度，对境外的信贷资产和债券投资开展国别风险减值计提；在国内同业中率先对授信类和理财类表外业务计提减值准备等。据介绍，建行还积极推进业务持续性体系建设，不断完善应急预案并组织开展演练，业务持续性管理处于国内同业领先地位。（贝 雷）

　　大银行也爱“小”业务：建行个人房贷累计3万亿 小企业贷款余额近万亿

　　“服务家庭1200万户、余额15000亿元、投放贷款30000亿元……”来自建行的数据显示，截至7月末，建设银行已累计投放个人住房贷款超过3万亿元，余额超过15000亿元，共支持1200多万户居民购房。

　　在信贷的投向上，这个国有大行的一员也不仅仅把目光放在个人住房贷款这个“小”业务上，小企业、“三农”贷款等历来银行眼中的“小字辈”也在建行的成绩表上，答出了不错的成绩。

　　在服务小企业方面，截至2011年末，小企业贷款余额9137.4亿元，增幅24.6%，高于全部企业贷款增幅11.8个百分点；小企业授信客户72077户，较年初新增10378户。在服务“三农”方面，涉农贷款余额10,499.12亿元，增幅27.71%，其中新农村建设贷款余额316.47亿元。个人支农贷款余额54.24亿元，重点推进种植业、养殖业支农贷款试点。在支持保障性住房建设方面，保障性住房项目开发贷款余额257.30亿元。

　　个人住房贷款

　　累计投放超过3万亿

　　“从1988年开办个人住房贷款业务至今，建设银行先后推出了多项针对普通百姓住房金融需求的服务，如为解决普通百姓购房难题，推出了住房贷款多项服务措施；为支持更多家庭购房，不断的丰富贷款偿还方式与还款方法；为了让百姓买到好房，持续推出优质楼盘放心房评选活动；为保证二手房交易过程中的资金安全，推出了房易安交资金托管服务。”建行相关部门负责人在接受本报记者采访时介绍。

　　2005年开始，建设银行大力推进个人贷款中心建设，研究建设个人住房贷款标准化、专业化、集约化经营模式。目前，建设银行已建成个贷中心1000多家，遍布全国所有地级城市及重点郊县，已经实现个人贷款在个贷中心的集中经营，为客户提供“一站式”个人贷款金融服务，缩短了客户贷款办理时间。

　　在传统柜面服务的基础上，建设银行为了适应网络化、电子化发展趋势，建立了“房e通”个贷频道，通过互联网向客户提供买房、卖房、贷款“一条龙”综合服务，实现了个人住房贷款电子渠道服务的突破，并为房贷客户开通了电话银行、网上银行、手机银行的服务渠道。截止目前，建设银行个人住房贷款年服务家庭数量超过百万、投放住房贷款超过4000亿。

　　在保障房个人住房贷款方面，建行针对中低收入群体特点，在风险可控原则下，支持中低收入家庭购买保障房，截至6月末，已累计为43万户中低收入家庭投放保障房个人贷款超过600亿元。

　　据介绍，厦门分行拨出专项规模、配备专门人员、设置专门流程，为贷款客户开辟了绿色通道，共发放保障性住房按揭贷款4000多笔，金额近10亿元，并做到“零投诉”；北京分行为客户提供“一站式”服务，从受理、审批、签约到放款等各个环节业务操作无缝对接，使公积金贷款业务在10天之内即可完成；安徽、重庆、云南、贵州等分行推出公积金和商业按揭“接力贷款”和“置换贷款”，与公积金中心合作加大组合贷款发放力度；江苏、四川、深圳等分行提供宽限期、等额递增还款法等灵活的还款方式性等。

　　小微企业客户数

　　占对公客户总数超70%

　　数据显示，截至2012年9月底，建行小微企业客户数占对公客户总数超过70%，累计为16万小企业客户投放信贷资金1.7万亿元。

　　“成长之路”和“速贷通”是建行服务小企业的两大拳头产品。其中，“成长之路</a>”针对成熟期、兼顾成长期，且财务信息相对充分、经营稳定、产品市场份额相对较高、持续发展能力较强，需要提供额度大、担保灵活的小企业贷款需求；“速贷通”针对成长期、兼顾成熟期，企业财务报表不健全或不规范，还需要借助包括外部增信等多种手段的小企业贷款需求。

　　目前，“速贷通”贷款余额超过800亿元，累计投放逾2000亿元，累计服务客户3万多户，“成长之路”贷款余额超过4000亿，累计投放逾万亿，累计服务客户超过10万户。

　　在持续推广“成长之路”、“速贷通”品牌的同时，2011年建设银行针对小企业贷款特点，研发出针对融资需求急迫的贷款业务“小额贷”和针对大量缺乏有效抵质物小企业的“信用贷”,重点针对建设银行存量，且拥有一定金融资产和良好个人信用的个人客户小企业客户，发放纯信用贷款，改变过去“一抵了之”和一味依赖担保的传统做法。“目前，我行已初步建立以成长之路、速贷通、小额贷、信用贷为代表的四大类产品体系,基本覆盖了客户的各类需求和各种风险缓释方式。”建行相关负责人介绍。