一、项目背景：

　　Z集团成立于2004年6月，注册资本6250万元，主营业务为打印机、复合机以及扫描仪等字处理设备的销售、租赁以及售后服务等，并位客户提供软件开发、系统集成等综合服务，2012年营收达11亿元，2013年营收达12亿元，业务仍持续扩张。

　　Z集团旗下16家子公司分部在各一二线城市，财务各自独立，且分散在不同银行，每当集团内部资金需要流动时，往往需要花大量的人力和时间查询余额。

　　和我行原先合作业务较少，我行给予授信额度1亿元，产品包括银承、信用证、飞融资性保函等产品，客户在我行没有结算。

　　二、营销切入：

　　初次和财务总监洽谈时，提及财务上的困难点；

　　1、各地分子公司开户银行不同，余额查询耗时费力。

　　2、各子公司财务独立不易监管，资金存在风险隐患。

　　3、资金使用效率低。

　　我们推荐使用现金管理系统，并协助客户进行个别的设置培训。

　　三、产品方案：

　　第一阶段，Z集团先以总公司和下属的两家子公司进行试点，三家公司绑定集团关系后，针对财务总监的各项问题进行解决，

　　1、母公司和下属两家子公司分别在我行开户，并加挂到现金管理系统内。

　　2、设定每天下午六点进行零余额资金归集，以收定支。

　　3、付款审批流程改造，子公司制单、复核，付款超过10万另需要财务总监进行审批。

　　4、资金归集后透过现金管理系统购买1天7天通知存款，增加资金收益。

　　5、闲置资金购买理财产品。

　　第二阶段，沈阳、杭州、武汉三地的子公司在广发行开户，并加挂到现金管理系统中。有了前面成功经验后，随及铺开全辖使用，陆续将上海、成都、南京、郑州、广州等地的子公司依照这样的方法在我行开户，加挂进现金管理系统后进行资金归集。

　　四、业务收益：

　　合作之前，客户在我行仅授信往来，并无其他结算，存款几乎没有，客户使用我行现金管理系统后，大量结算转移到我行，截止上半年，在我行常规类存款及理财日均余额达到8000万，余额最高达到1.2亿元。我行也可透过现金管理系统观察客户流水，了解客户现金流、了解客户经营状况。

　　五、案例启示：

　　1、业务优势

　　(1)在我行开户后资金归集，能够吸收各分子公司在其他银行存款，并以收定支，子公司在用款上不会因为资金归集造成不便。

　　(2)协议存款，资金归集后财务总监可因内部资金需求进行调度，每日日终购买协议存款，提高资金收益。

　　(3)多级审批权限，子公司付款10万以上，需要母公司进行审批，降低各分子公司资金风险。

　　(4)在线对帐，各子公司各自进行在线对帐，确保每月资金信息正确，并节省亲临柜台时间。

　　2、业务适用性

　　Z集团使用上现金管理系统的多项功能，并且无须开发，上线速度快，由于Z集团的问题在集团型企业上都会发生，因此集团型客户，内部无建构财务软件，可透过现金管理系统取代部分财务软件功能，且对企业的成本低，可复制性高。

文章转自：广发GTS动态