近日，宁波银行与深圳市拜特科技股份有限公司合作开发的集团云现金管理平台――“TMS集团财资管理系统”成功上线，标志着宁波银行在中高端客户现金管理服务方面迈出重要一步。

　　集团财资管理系统是宁波银行针对集团企业普遍面临的存贷双高、账户分散、资金运营与管理缺少有效工具的难题，联手国内知名资金管理软件服务商深圳拜特科技股份有限公司经过长达半年的努力，共同开发的领先的云现金管理平台，旨在依托科技与专业化服务优势，为集团企业打造标准化的“内部银行”资金管理体系。

　　一、信息技术推动管理创新

　　企业现金流的顺畅运转是企业持续健康发展的保证，集团企业资金集中管理是必然趋势。宁波银行集团财资管理系统以集团企业内部资金管理为核心，通过灵活的参数化配置，帮助集团企业实现多层级、跨银行的信息集中、收付集中、资金集中和投融资集中管理，切实提升集团资金运营效率，降低集团企业整体财务成本，加强操作风险管理，实现集团资金精细化管理。

　　宁波银行“TMS集团财资管理系统”基于云计算技术为企业提供现金管理云服务，银行依托网络为集团客户提供在线金融服务支持，大大减少企业系统建设和运维成本，为集团企业提供低成本、高效率的在线资金管理服务。

　　宁波银行“TMS集团财资管理系统”是一个开放式的平台，能同时支持与多家银行直联对接，并通过授权管理和预警机制确保资金安全，尤其适用于大中型集团企业、连锁经营机构、4S店、政府事业单位及小型财务公司。

　　一期上线的“八大中心”包括：报表中心、结算中心、资金中心、预算中心、投资中心、融资中心、票据中心和外汇中心；涵盖近600个功能点，不仅能支持集团账户集中管理与收付结算，更能结合不同集团内部资金管理模式，提供内部虚拟账户、内部资金计价、内部拆借、内部理财和内部预算管理等全方位资金管理服务。

　　二、咨询服务促进管理升级

　　宁波银行的现金管理服务战略之一是服务产品化，与企业共同打造健康高效的资金管理生态系统，为客户提供高价值的资金管理解决方案，促进企业管理升级。宁波银行拥有专业的资金管理服务咨询团队，确保咨询在先，实施在后。结合企业实际和行业特征，帮助企业剖析资金管理的重点与难点，寻求最优解决方案，并制定详细的实施计划，通过信息化的手段分步推进。

　　现金管理的最终目的是帮助客户提升资金管理水平，因此现金管理咨询服务将贯穿客户使用“TMS集团财资管理系统”的始终，以实现客户战略目标为基本出发点，围绕企业核心竞争力建设，并落实到运作体系上。由于不同行业、不同规模的集团企业在内部管理、肥股权结构和集团控制力等方面存在较大差异，宁波银行会结合行业特点和成功案例，针对企业所处的发展阶段、集团内部的组织架构及外部法规及政策要求，为企业制定差异化的资金管理解决方案。

　　以集团内部审批流程设置为例，银行将结合企业财务运作的特点，针对不同性质、不同机构的账户、金额、风险等级和人员设置差异化和个性化的审批流，通过建立专业化的审批授权机制帮助企业加强资金安全管控，有效避免操作风险，实现对整个集团账户资金留存、流入和流出情况的监测，防止挪用和坐支。

　　据宁波银行相关人士介绍，为了能更好地为企业集团提供咨询服务，宁波银行与拜特科技共同组建了总行、分行、支行三级的咨询团队，对所有应用“TMS集团财资管理系统”的企业提供一对一的咨询服务。

　　三、转变思路谋求银企双赢

　　对以利差为主要收入来源的传统银行业来说，利率市场化改革的加速推进将不可避免地缩小存贷款利差，压缩整体利润空间，影响商业银行的资产负债结构和业务结构，从而倒逼银行业务模式的转型。在当前形势下，以企业交易结算为中心的现金管理服务已成为宁波银行公司业务的战略板块之一。宁波银行相关人士以“TMS集团财资管理系统”服务为例，介绍了开展现金管理业务对银企双方的好处：

　　一是可以帮助企业提高管理效率，降低银行自身运营成本。“TMS集团财资管理系统”可以让企业集团的财务主管在一个平台上完成整个集团资金的统计、预算和调度，还可以借助多银行的直联接口来同步获取他行账户信息，实现实时汇总，同时宁波银行内嵌的银企直联接口能够为企业提供便捷的电子化支付手段，大大减少企业和银行柜面的操作成本，加快业务处理速度。

　　二是降低企业财务成本，提升资金收益，提升银企合作。“TMS集团财资管理系统”可以帮助企业集团建立一套账户管理体系，实现集团内部资金的归集和统一调拨，一方面缺少资金的子公司无须向银行贷款，而是通过内部调剂获得所需资金，减少利息支出，另一方面集团汇总了各公司账上的小额滞留资金，统一进行理财和投资，提高资金收益。通过满足企业提高资金使用效益的需求，银行账户会逐步成为集团的“资金池”，不但能汇聚更多的资金，还会进一步促进投资理财、外汇交易等全面金融合作，提升银企关系。