构建银行面向金融资产的服务体系

　　金融资产服务范围横跨货币市场、证券市场和保险市场，产品种类众多、功能结构复杂、市场信息繁杂、技术框架先进，需要在银行、证券、保险等跨行业统一有效的金融监管下，积极稳妥探索这类服务，并形成有效的监管方式。目前，银行的金融资产服务尚未形成完善的管理体系，还存在业务计量、客户准入、风险管理、产品营销、信息资讯、专业人才等方面的不足。为此，需要在以下六个方面进行改进和完善。

　　第一，深入了金融资产服务的客户需求。金融资产的服务对象多、服务项目多，深入了解需求是前提。一是要了解客户金融资产的规模和价值波动情况，评估客户所处的层次及需求偏好。二是要了解客户金融资产的品种，金融资产服务的个性化强，品种不一样，服务方式就不同。三是要了解金融资产服务的成本、风险和收益，对金融资产服务进行综合测算，在注重服务质量的同时，不断提高服务收益水平。

　　第二，扎实做好金融资产服务的业务计量。金融资产服务的业务计量是基础。计量工作的原则：一是全面反映，凡是属于金融资产服务业务范畴的都要反映；二是收(入)资(产)对应，要将金融资产与收入对应；三是统一规则，各类金融资产服务业务要有统一的统计规则；四是合理划分，清晰界定收费业务、价差业务和利差业务；五是全程衔接，统计要覆盖资产和对应收入的每一个环节。银行应在这一原则下，建立健全金融资产服务业务统计制度，对各项金融资产服务进行归类，对各项业务数据进行整理，对各项服务情况进行分析。

　　第三，建立健全金融资产服务的业务管理。一是要建立准入体系，形成业务审批机制，授权管理机制，资产质量评估、监测和汇报机制，退出、业务停牌、复牌机制等。二是做好前、中、后台职能部门定位，对于前台营销部门和产品部门，要明确推广过程中的尽职调查要求和售后客户管理要求；对于中台审查部门，要明确审查要点、收益要求和风险承担等要求；对于后台风险管理部门，要明确风险组合配置、产品创新核准、监督检查要求等。

　　第四，科学开展金融资产服务的风险评估。金融资产服务不含信用风险，但仍有市场风险、操作风险、声誉风险和法律风险等。建立金融资产服务的风险评估机制，一是对委托机构与合作方进行风险评估(机构评估)。二是对金融资产服务产品进行风险评估(产品评估)。三是对客户的风险承受能力进行评估(客户评估)。四是对项目的风险水平要进行评估(项目评估)。

　　第五，积极推进金融资产服务的产品营销体系建设。金融资产服务涉及银行、证券、保险等各类市场的众多产品，公司、机构、个人等各类客户群体，容易多头管理、职责不清。为此，一是优化金融资产服务产品体系，普通产品标准化，高端产品个性化，以综合金融解决方案为抓手，实现对客户的各类金融服务需求的有机整合。二是优化金融资产服务业务的营销流程，建立客户部门全产品营销、产品部门负责产品支持的流程式营销架构，客户需求始终由一个部门进行对接、引导、响应，内部构建服务团队和系统平台进行全方位支持。

　　第六，加强金融资产服务的人才培养和系统建设。一方面，应按照“需求响应要快、专业知识要精、服务手段要新、产品开发要准、市场研究要深”的标准，培养高级证券人才、投资及其相关业务人才、高端理财师和私人银行业务人才。另一方面，要以服务平台化为目标，构建基于客户统一视图的服务平台，整合相关服务和产品，提供连续、动态、实时的在线服务，支撑金融资产服务业务的健康快速发展。