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保险业:十年磨一剑

发布时间:2012-09-11 21:57:51  来源:上海金融报  作者:姜瑜
新闻导读:十年前,中国保险业正经历着一场没有硝烟的战争。未来,中国保险业发展环境将不断成熟和完善,社会保障体系改革将逐步深入,资金投资渠道将不断拓展,期待保险未来十年将更上一层楼。

  十年前,中国保险业正经历着一场没有硝烟的战争。2001年年底,中国加入WTO后,保险业开放首当其冲。2002年,是中国加入世贸组织后的第一年,面对外资保险的强劲挑战,中资保险巨头掀起一场“股改浪潮”,以此增强自身的实力,并陆续在资本市场上崭露头角。

  2003年11月6日,中国人保财险在香港挂牌上市,募集资金54亿港元。2003年12月17日,中国人寿成功在香港和纽约两地上市,筹集资金34.8亿美元,成为当年全球最大IPO。2004年6月24日,中国平安(601318,股吧)H股开始在香港联交所上市交易,同样成为年度IPO融资量冠军。

  几年后,保险巨头纷纷回归内地市场。2007年2月9日,中国人寿登陆A股市场。20天之后,也就是2007年3月1日,中国平安通过增发11.5亿新股也回归于A股市场。2007年12月25日,中国太保(601601,股吧)在A股市场成功

  IPO,两年后,中国太保H股正式登陆港交所主板。而新华保险(601336,股吧)在去年年底相继在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市,成为国内首家以A+H方式同步上市的保险公司,国内资本市场由此迎来保险“第四股”。

  最近,有消息称,中国太平保险集团旗下的香港上市保险公司中国太平保险控股有限公司,会在适当的时间回归A股。此外,人保集团也正在抓紧上市工作。

  在险企上市谋求更大发展空间,其在资本市场的投资也颇受人关注。从2003年至今,保监会陆续推出保险资金运用渠道拓宽的相关政策。例如,2003年保险资金允许投资债券,2004年允许投资股票和外汇资金,2006年允许投资基础设施、商业银行股权和境外投资,到2010年末保险资金的投资渠道更是扩大到了未上市股权和不动产。

  随着险资投资渠道不断开放,出现了不少创新之举,尤其是在公租房和保障房建设方面。2011年3月初,太平洋(601099,股吧)资产管理公司发起设立的“太平洋-上海公共租赁房项目债权投资计划”通过保监会的备案。紧接着,上海城投控股(600649,股吧)与中国平安携手推出7年期“平安-城投控股保障房项目债权投资计划”,募集不超过30亿元的资金用于支持上海保障性住房建设。

  去年,保险行业内PE牌照的发放,更是带来了不少惊喜。8月,中国人寿获得PE投资牌照,成为国内首家获此牌照的保险公司。之后,中国平安也获得PE投资资格,险资涉足PE正式开闸。

  今年以来,保监会不断推出投资新规,为保险资金投资“松绑”。6月初,保监会表示,将推出10项规定,形成新的政策“组合拳”,这也预示着中国保险资金运用市场化改革将迈出重要一步。10项规定包括:资产配置办法、委托投资办法、债券投资办法、股权及不动产投资调整通知、基础设施债权计划投资政策、境外投资细则等。7月,《保险资金投资债券暂行办法》、《关于保险资金投资股权和不动产有关问题的通知》已陆续发布。

  今年8月,太平人寿宣布获得股权和不动产投资的正式牌照。几天后,太平洋保险(601601,股吧)集团宣布,集团下面产、寿险公司及资产管理公司同时获得股权投资和不动产投资全牌照。据透露,去年太平洋资产管理公司发起设立的“太平洋-上海公共租赁房”项目金额达40亿元,并在行业内牵头联合发起设立迄今最大的保险债权投资计划,金额达210亿元。

  截至今年6月底,保险公司总资产达6.78万亿元。随着保险资金投资新政不断出台,六万亿险资将迎来投资热潮。

  在股权结构和投资渠道进一步完善的同时,国内保险业的服务水准也在不断提高。

  2011年3月底,央视曝光车险霸王条款,对投保过程中的“高保低赔”现象进行了曝光。几天后,中国保监会印发了《关于开展完善机动车辆商业保险制度调研工作的通知》,要求从产品管理制度、条款费率厘定、承保理赔服务流程标准等多方面入手,全面梳理商业车险存在的问题。4月初,中国保险行业协会又发布了《机动车辆损失险代位求偿索赔指引(征求意见稿)》,力求完善车险代位求偿制度。监管部门与行业协会的高度重视和及时推出一些举措,标志着车险改革大幕正式拉开。去年8月,保监会下发了《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知(征求意见稿)》,允许符合条件的保险公司独立开发商业车险条款和费率,这意味着,今后车险的价格会更显差异化。去年10月,中国保险行业协会发布了《中国保险行业协会机动车辆商业保险示范条款(征求意见稿)》。据记者了解,与现行的车险条款相比,该征求意见稿调整了车辆损失险承保、理赔方式,删除了10余条免责条款,同时简化了索赔资料。值得一提的是,双方将协商确定车价;同时,还将建立代位求偿机制。

  在车险改革方面,还有一大突破,即从4月30日起,中国正式向外资保险公司开放交强险市场。由于中国加入世贸组织时未承诺允许外资公司经营强制保险业务,外资公司一直被挡在交强险业务的门外。交强险承保的受限,直接影响了外资财险公司的发展规模。此次开放交强险市场,给在华外资险企带来新的希望。

  此外,综合金融战略也是众多保险巨头所看好的。在综合金融平台建设方面,中国平安有着自身独特的优势。随着8月深发展正式更名为平安银行(000001,股吧),中国平安的客户忠诚度及品牌影响力进一步得到强化,从而进入各业务协同发展的良性循环。多年来,平安持续推动“一个客户,一个账户,多个产品,一站式服务”,让客户体验综合金融的便捷。除了中国平安已经构建了保险体系内体量最大的保险、银行、资产管理的金融集团外,中国人寿、中国人保等业界巨头,也都在构建属于自己的综合金融控股集团。

  而随着中国老龄化问题越来越严重,养老和医疗成为社会普遍关注的一大课题。在今年的陆家嘴(600663,股吧)论坛上,业内人士透露,个人税延型养老保险的上海试点方案已经上报,年内将会有实质性进展。

  对于热议的延税型养老保险,太保董事长高国富上个月在半年报新闻发布会上表示,“希望年底能在上海开始实行。如今监管部门正在积极推动延税型养老保险,目前处在"正在要逐步落地的前期",太保能抓住机遇,积极拓展该项业务。”平安相关负责人也表示,延税型养老保险即将试点,平安是试点公司之一,具体方案正在制订中。

  对于老百姓来说,除了养老问题外,最关心的莫过于医疗保险。日前,国家六部委联合发布《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》,这意味着由政府主导、商业保险机构承办的大病医保制度将全面铺开。

  十年磨一剑,中国保险业这十年一路走来并不容易。据统计,今年上半年,全国实现保费收入8532.3亿元,截至6月底,保险公司总资产6.78万亿元,较10年前翻了十番。未来,中国保险业</a>发展环境将不断成熟和完善,社会保障体系改革将逐步深入,资金投资渠道将不断拓展,期待保险未来十年将更上一层楼。

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