光大证券信息技术部 总经理李显志

　　和讯网消息 近日，光大证券信息技术部总经理李显志在接受和讯网《金融遇上互联网》访谈时表示，证券行业的互联网金融不能做成菜市场，证券行业是个金融中介，它的价值在于风险管理的能力。

　　“无论是采用什么方式参与互联网金融，最重要的是一定要把风险管理好，客户的资产安全，才是重要有效的。”

　　李显志指出，互联网金融对证券行业有三层内涵式影响。首先，是一种意识的影响，这个冲击应该说比较大。这个影响是真正的是以客户为中心，全方位的综合的金融服务。

　　其次，是服务模式的影响。传统的证券行业，实际上习惯了一对一的，对服务效率或者说服务的标准化等等实际上还是不够的。现在的互联网技术，尤其是电子商务模式，是基于大数据基础上的服务这种模式下的这种服务，所以证券行业如何利用大数据，利用现有的互联网金融的平台模式来为客户提供相对精准的服务，和挖掘客户的需求，未来会有很大的改变。

　　第三，是营销模式的变化，原来的模式以人海战术的传统模式，通过经纪人和电话营销等。现有的互联网金融模式提示了证券行业做产品或者服务营销时同样可以基于大数据的基础真正做到精准营销。

　　他认为，做互联网金融必须和优秀的互联网企业进行合作，无论是互联网企业强大的入口优势还是经营理念与模式的借鉴。

　　据悉，光大证券也成立了专门的互联网金融业务部，正筹建互联网金融综合平台。

　　“我们的模式是希望自己在互联网上面搭建一个综合的客户金融服务平台，或者称为客户的财富管理平台，将光大证券的产品设计资源、金融服务资源以及行业的产品资源优势进行整合，为客户提供一个全方位的金融服务。”李显志表示。

　　以下为访谈实录：

　　互联网金融对证券行业有三层内涵式影响

　　和讯网：这两年银行、政权、保险（放心保）都与互联网发生了不少的化学反应，李总您怎么看这种趋势对整个行业，甚至是整个生态系统造成的影响？

　　李显志：好的，我是这样看这个问题的，互联网金融这个趋势对传统的金融行业（我更多的谈的是证券行业），它的影响我感觉是从三个方面来看，在说影响之前先说机会，我认为这一次的互联网金融浪潮或者说这种影响，对传统的证券行业来说又是一次互联网的变革的机会，为什么说是又是一次变革的机会呢？实际上在10多年以前中国证券行业就已经有一次互联网的变革，那一次重点是在证券交易方式这个领域，，客户完全可以通过互联网，或者说移动互联网来完成交易。目前，证券公司应该说有超过95%的客户的交易都是通过互联网或者是移动互联网来完成的。

　　过去证券行业关注点比较局限在互联网交易这个领域，而现在新的互联网的技术（或者说新的应用模式），应该说给证券行业来说带来一次新的机会，这个机会是什么呢？基于新的互联网技术或者说新的商业模式对证券行业来说，能够为我们证券行业的客户有可能提供综合的金融服务的这样的互联网金融平台，也可以让互联网上面的客户能够享受到综合的金融服务，而不是说仅仅局限于证券交易服务。

　　另外一个方面，重要的影响可以从三个方面来看，一个是我觉得最重要的是理念，或者说一种意识的影响，这个冲击应该说比较大的。这个影响是说真正的以客户为中心，全方位的综合的金融服务，这是一个意识的影响。

　　另外一种是服务模式的影响，传统的证券行业，实际上说习惯了一对一的，像对服务效率或者说服务的标准化等等实际上还是不够的。另外一个是服务的基础，现在的互联网技术，尤其是电子商务模式，现在是基于大数据基础上的服务模式，应该说对改变证券公司的服务模式是可以通过应用大数据的这种手段，这种基础，这种工具，通过对客户综合的分析，或者说数据的充分分析，挖掘，能够给客户提供有针对性的，相对精确的服务。或者说真正的挖掘客户的需求，这原来是很难做到的，现在对传统模式是一种冲击。所以证券行业如何利用大数据，利用现有的互联网金融的平台模式来为客户提供相对精准的服务和挖掘客户的需求。我相信这个方面应该说有很大的改变。

　　另外一个是营销，营销模式，原来的模式是相对比较传统，以人海战术的模式，经纪人和电话营销等等。现有的这种模式提示了证券公司、证券行业做产品或者是服务营销的时候也是同样可以基于大数据的这个基础真正做到精准营销，根据客户的性格，客户的偏好，客户的特点以及资产情况，可以为不同的客户提供相对应的服务，这是一种营销模式的变化。我觉得互联网金融对证券行业的主要的真正的内涵式的影响主要在这三个方面。

　　移动互联网在光大证券交易量占比激增至15%

　　和讯网：好的，刚才您也提到客户通过互联网以及无线互联网，或者移动互联网来交易股票或者债券，占比非常大，包括95%以上，从细分来看移动互联网这一块的占比大概是怎样一个情况？

　　李显志：移动互联网应该说这一两年，2011年的时候大约是只占整个我们的这个交易量的1%到5%左右，2012年到2013年，2013年上半年已经占到12%到15%，占整个交易量的12%到15%，无线互联网的交易这一块，占的比例它的增长速度非常快。也就是说预示着移动互联网应该说也是将来的一个非常重要的手段，一个前端。

　　和讯网：可以说已经出现端倪了？

　　李显志：对。

　　证券行业的互联网金融不能做成菜市场

　　和讯网：另外，我们关注到有些金融机构也已经与互联网企业做一些融合方面的新的尝试，从券商的角度来说，有的证券公司比如说通过自主研发，建立网上购物商城，或者是通过借助电商平台来开展B2C的这种旗舰店来销售一些投顾类的产品。您怎么看待这些实践？

　　李显志：对这些实践我觉得是每个公司有每个公司的策略，我觉得是这样看待这个问题，面对互联网金融在这个形势下，作为证券行业来说，每一个企业首先应该说明确自己的定位，因为互联网金融，互联网金融它的核心还是金融，互联网是一种媒介，是一种手段，一种理念。所以应该说不同的公司可以他根据自己自身的特点，他侧重点在哪一个方面，比如说有些对市场，对销售比较看中的，他可能就是说借住的是互联网的这个销售的渠道。

　　对于一部分公司来说他在金融，在产品设计与服务这方面比较强项，尤其是公司的综合实力相对较强的时候，他可以做到电商像苏宁易购一样，苏宁他线上线下是同步的。

　　另外一点是互联网金融是和传统的电子商务还是有很大的差异。所以说我觉得无论是在淘宝上面开一个小店也好，无论是和其他第三方合作成立电子商务公司也好，还是自建自己的互联网金融平台也好，我觉得最重要的是要根据自身的战略和自身的业务的特点和定位来做。

　　作为我们光大证券应该说非常重视互联网金融，我们公司也成立了专门的互联网金融业务部。同时，我们的模式是我们希望自己在互联网上面搭建一个综合的客户金融服务平台，或者称为客户的财富管理平台，为客户提供综合的金融服务，通过这个综合的金融服务将光大证券优质的资源，尤其是产品设计资源，以及金融服务资源，把全公司的资源，以及行业的产品资源整合起来，为客户提供一个全方位的金融服务，是基于这个考虑的。

　　所以我觉得无论各种模式都没有什么优劣之分，最重要的是要符合适合自己的企业的特点，但是希望一点，我觉得金融不能做成像一个菜市场，金融最重要的是，尤其是证券行业的互联网金融，证券行业它是个金融中介，它侧重点是风险管理，实际上说它的价值在于风险管理的能力，所以说我觉得无论是采用什么方式，最重要的是一定要把风险管理好，这是最重要的，只有客户在这里安全，资产安全，才是重要有效的。

　　提升互联网金融的信息安全非常重要

　　和讯网：刚才您也提到这个风险的管理问题，因为毕竟虽然互联网有着一个强大的生命力，但是总会有一些约束他发展的因素，在这些方面您觉得主要有哪些因素呢？比如说如果互联网金融它发展过快可能会给金融企业带来哪些问题，或者说有哪些需要我们提前去思考的？

　　李显志：作为互联网金融来说，实际上它本质还是金融，它的风险我觉得主要是体现在几个方面，第一个方面是做金融，因为互联网它是一种大众的文化，面对的客户是成千上万，上百万、几千万这样的群体，是大量的群体，在这个时候对整个互联网金融产品的风险掌控能力，以及金融服务能力这个是有很高的要求，如何保障或者说如何提高这个金融产品的风险的管理能力，我觉得这是一个在业务量到一定规模以后这是必须要认真地考虑的问题，也是需要提升的方面，这是一个方面。

　　另外一个，互联网金融因为它的载体是互联网，在这个情况下对整个平台，或者互联网的信息安全这是非常重要的。应该说从奥运以后中国证券行业主抓信息安全有很大的成效。但是面对这个庞大的互联网市场，如何进一步提升互联网金融的信息安全这个也是个非常重要的环节，我觉得这两个是比较关键的。

　　光大证券正筹建互联网金融综合平台 分四个阶段实施

　　和讯网：另外刚才您也提到我们光大证券也在筹建互联网金融业务部，这一块比如说从技术上一些整个系统建设的话投入的比如说类似于成本大概是怎样一个级别，可能我们看外面的一些说法可能投入要达到上亿级别，可能一些中小的券商一时还做不起来。一个是投入成本，以及建设周期这一块是怎么样的一个情况。

　　李显志：关于这个问题实际上是仁者见仁，智者见智的问题，我们是建设互联网金融业务这个平台，作为公司来说肯定有一个预算，具体多少也不好说。但是我们的原则是首先要有一个全面的规划，全面的规划是首先一个定位，它是首先定位一个在互联网上面的综合服务平台，是线上，线下客户都可以使用的，都可以提供服务的一个综合的金融服务平台。我们的投入是一个全方位的，在全面的规划以后，我们是逐步地分阶段的实施的。所以说前期的投入也不是特别大，包括我们的人员的投入，因为这个投入不光是系统建设的投入，还有人力资源的投资，在这方面我们是分4个阶段，每一个阶段，根据业务的状况，尤其是线上、线下业务融合的情况逐步进行提升，调整。

　　和讯网：比如说每个阶段的目标是怎样的，或者说现阶段的目标，或者说什么时候能达成什么样的一个状态？

　　李显志：我们第一个阶段希望今年这个平台能够推出来，能够通过这个平台能够为线上和线下的客户提供一个服务，同时也能够为线下的业务通过这个平台，能够提供一些相对基于大数据分析基础上面的这个业务分析的结果，通过这个方面是希望能够提供公司的服务精准性，或者说服务的效率，或者营销的精准性等方面能够有一个初步的成效。因为如果说基于互联网金融这块能够销售，或者说销售金额能达到多少，就是产品销售能达到多少，这个目前受制于整个的环境，尤其是监管的环境等等各个方面。

　　和讯网：另外在国外有一种模式叫网络经济商，在美国他这个发展得还是比较有效的，就是影响力还是比较大，您觉得这种模式在国内会有可能吗？就是说会不会产生这种互联网类的券商或者说经济商？

　　李显志：应该说我如果认为说只要整个的政策环境能够允许，或者说在国外的这个网络经纪商，应该说在国内也同样能够存在，网络经纪商它的重点应该说在于销售，在于服务，而不在于产品设计和金融的风险管理，不在这一块，它侧重点面向客户的销售这一块。我相信只要有合适的土壤也同样会存在这一块。

　　做互联网金融必然要和优秀的互联网企业合作

　　和讯网：另外通过与第三方电商平台这一块合作，比如说与腾讯、淘宝、甚至是新浪微博、微信，就是这些比较热门的，甚至是百度平台，咱们光大有没有可能考虑跟他们有一些合作呢，在互联网金融系统的建设过程中？

　　李显志：做互联网金融肯定是必须和互联网上面的有优势的一些企业进行合作，当然每个公司，每个证券公司他的优势或者说他侧重点不同，他合作的模式和方面也有差异。作为我们来说我们是比较看中的是互联网企业上面两个方面：一个是他的影响力，因为互联网竞争的最重要的就是入口，所以我们比较关注这一点，希望能和有影响力的，掌控入口的这样的互联网企业在营销这个领域到时候进行一些合作，这是第一个。

　　第二个是优秀的互联网企业的一些理念、一些模式希望能够通过不断地合作能够相互促进对提高我们这一块的互联网金融业务这一块对客户服务的能力和水平，主要是这两个方面。

　　建议根据互联网金融业务的风险等级进行监管

　　和讯网：另外，对于互联网金融这一块监管层，特别是券商对这一块的监管，监管层对他们监管还是比较多，在金融合作当中如何处理好与监管层的关系，或者说监管层该如何更好的在这个当中起到一个很好的监督，甚至是服务的作用？

　　李显志：我觉得应该说对互联网金融业务来说，目前的监管我们是通过一段的摸索设计以后感觉到希望监管是针对能够根据互联网金融业务的特点，根据业务的风险的等级来进行监管，这是一类。

　　另外一个是对互联网金融业务的监管能够是根据业务来监管，而不应该说针对不同类型的企业进行监管。因为就像淘宝销售余额宝，作为证券行业来说，证券公司来说就不可能这样，因为互联网监管应该说也根据互联网的特点来调整相应的监管的模式或者说内容。互联网最大的特点它的一个便捷性，这是非常需要重点考虑的一个方面的问题。

　　另外一个，当然在整个的互联网金融过程中还是希望对金融产品的风险这一块还是要加强。

　　和讯网：刚才您也提到互联网金融的一个特点，或者说与传统金融它还是有一些不一样的，具体有哪些优势这一块您能简单地再分享一下吗？

　　李显志：这是可以这样看，我觉得互联网金融或者说和传统的，我主要讲证券行业比较起来它的优势我认为主要从四个方面来说，我认为首先第一个就是理念或者说意识方面的优势，因为目前的互联网金融或者说目前的互联网或者电子商务，互联网业务它应该说最近几年真正的做到了以数据为基础，在大数据基础上通过业务的分析，能够在这个基础上精准地为客户提供服务，或者说销售，这是最大的在理念或者说意识上面的，这是一个差异，或者说是它的优势。应该说传统的证券行业，证券公司业务是很难做到这一点的，这是第一个。

　　第二个方面是有一个差异，互联网金融，或者互联网业务它面对的用户的群体他是一个庞大的群体，互联网的特点它是草根文化，实际上说也是大众型的，所以说它的优势在这个基础上有这个基础就可以提供一些标准的产品和服务，根据用户特点设计各类不同的标准的产品和服务，这是第二个优势。

　　第三个优势是互联网企业的技术优势，或者互联网金融，互联网业务的技术优势，因为互联网的技术不断地在发展，传统的证券行业的技术应该说更新还比不上互联网，互联网强调的是创新，金融或者说证券强调的是安全与稳定，所以说是肯定说在这个市场或者在服务这个方面，互联网企业他的技术基础，或者说他的数据基础有一个强大的优势，这是第三个方面。

　　第四个方面是互联网金融或者说互联网业务它的便捷性，用户体验、用户感知这一块是传统的证券无法比拟的，在互联网上面为什么别人用互联网，别人感受到的就是快速、便捷，尤其是互联网金融，互联网企业，尤其是非证券行业的企业做的互联网金融，他都是一键就可以完成很多的事情，而传统的证券是必须做上N个步骤，有的时候一天才能完成这个事情，所以说这就是效率取决于各个方面，实际上作为传统证券公司来说我们希望无论各种环境也好，包括自身希望能够改变这一点，当然这需要各方面的配合。主要四个方面的优势，我是这样认为。

　　和讯网：好的，谢谢您，李总！

　　李显志：谢谢！