也许很多人认为在一线城市月入5000肯定会成为月光族，理财简直是天方夜谭，其实不然，稍稍动点脑筋，月入5000就能做10000的事。P2P正热，正好手头也有些闲钱，考虑到高于银行很多的收益，想到钱生钱的满足感，本人也一门心思投入进去，当初作为P2P投资新手看到众多项目也会无所适从，所以希望能借此文分享点经验。本人关注和有所尝试的主要是三个主流平台——陆金所、拍拍贷、91旺财。

　　陆金所

　　优势：

　　1、有平安集团背书并且继承了平安多年的管理和风控经验。

　　2、平安担保公司提供全额本息担保。

　　不足：

　　1、项目的投资期限较长，都在两到三年。

　　2、起投金额较高，在一万元以上。

　　3、年化利率是8%以上，但选用等额本息的还款方式，也就是每月都有本金和利息回款，因此虽然利率不变，但是用以计算的金额不断减少，实际收益会降低，算下来收益率只在7%上下。

　　建议：

　　个人认为陆金所适合资金雄厚不追求高收益的人群，不用担太多心，但也赚不了太多钱。现在陆金所是一标难求，除了新手标，老客户就得长时间盯着屏幕去抢了，还要考验网速和人品，如果要投资请各位做好准备。

　　拍拍贷

　　优势：

　　1、中国首家P2P纯信用无担保网络借贷平台，是一个仅将出借人和借款人联系起来的“双边”平台。平台本身不参与借款，而是实施信息匹配、工具支持和服务等功能，借款人的借款利率在法定最高利率限制下，由自己设定。

　　2、投资非常开放，一个愿打，一个愿挨，投资人可以自行催收。

　　3、拍拍贷的单笔投资是50元起步，可以分散投资，降低风险。投资者可以在这个平台上学会自主把控风险。

　　4、相对其他平台来说资源比较多，利率也较高。

　　不足：

　　1、20%以上收益的债权风险较高，逾期和坏账也较高。

　　2、满足一定的条件才会有100%的本金保障。

　　建议：

　　拍拍贷相对适合一些追求高收益且能承受高风险的投资人群，有一定经验之后可以适当投资一些。其实通常来讲，如果一笔资金需求给出的利率很高，而且时间很短，通常这样的贷款多为应付短期需求，背后往往不具备真实的实业背景，对于这种需求应提高警惕。但如果利率给的不是特别高，只比平均利率稍高一些，但期限都在半年以上的（含半年），那么这种资金大多数都是有真实的实体项目作为支撑，投资人可以进一步考察他的项目情况，是否具备可行性，以及相应的还本付息的制度保障是否存在。

　　91旺财

　　优势：

　　1、主流媒体央视报道。

　　2、所有借款项目只选择北京本地房产足值抵押并且所有项目都在房管所做抵押登记，在公证处进行借款公证和强制公证。

　　3、只做短期标，最长六个月，最短一个月，年化收益率在8%-12%，一般六个月的12%，三个月的10%，一个月的9%左右。

　　4、100元起投，1000元以上提现不收手续费。

　　不足：

　　1、相较于拍拍贷来说，没有20%以上的高收益。

　　2、可以在投资期内进行债权转让但不能直接赎回。

　　建议：

　　91旺财适合想要灵活使用资金但又追求稳定安全的投资者。目前六个月的标最火热，一上线几分钟就能抢完，其实在我看来，三个月或者一个月的也不错，因为更灵活，也更给人安全感，能很快看到还款。再加上利滚利，跟六个月的收益其实相差不太大。而且对于短期标来说，不能直接赎回也不是什么大缺点，毕竟本身投资期就不长。

　　每个人的投资理念不同，对风险的承受能力也不尽相同，各位投资者应根据自身情况理性投资，快乐理财。

　　【作者：张心怡】