随着人民币跨境业务范畴的不断拓展及企业资金部自身的发展，企业对人民币跨境资金管理的新需求不断涌现。2013年，汇丰中国运用丰富的现金支付和管理经验，结合监管部门不断推陈出新的法规，协助多家跨国公司、外资企业进行资金管理的创新，取得了良好效果。

　　人民币跨境双向借款业务

　　汇丰中国昆山支行为昆山统一企业食品有限公司开立了“跨境人民币借放款主账户”，协助该公司获得总计14.9亿元的人民币跨境双向借款额度，并已完成首笔借款，向其境外关联公司借入1000万元人民币。这是自“昆山深化两岸产业合作试验区”获批开展一系列跨境人民币业务试点以来，首笔由外资银行完成的业务。

　　汇丰环球资金管理部销售总监、华东区总经理孙雷对记者说，作为一家以饮料、食品为主的企业集团，统一集团与其他企业相比，在资金管理上，既有相同点，也有不同之处。

　　相同点体现在对于在全国各地区都有分支机构的集团企业来说，资金集中管理是各大集团企业普遍采取的手段。资金管理都趋于集中化、标准化、专业化。具体到统一集团，其快速消费品在前期的发展过程中常常要进行渠道建设，铺货量较大，同时又要保持一定程度的存货。这样，一旦资金周转不灵，轻则减缓发展的步伐，重则将造成偿付危机，使本来处于赢利状态的企业被迫破产清算。统一集团由于有众多的分支机构，非常注重资金的集中监控和管理，具体体现在：对合作银行的选择进行集中管理，确保降低对手风险；实时监控各银行账户的交易及余额信息，以及时掌握第一手资料；对银行账户的交易授权提出统一要求，加强内部控制，降低交易风险；集中资金的管理，减少银行贷款，降低财务成本，提高资金运用的效率。

　　另外， 由于食品饮料行业的特性，统一集团跟其他企业相比，在资金管理上也有自己的一些特性：一是企业需要贴近销售市场，以提高物流效率和降低成本，所以各个地区都设有企业分支，财务人员及操作相对分散，增大了管理的难度；二是部分企业的经营方式使得部分销售款项是以现金或POS机方式收取的，从而在对银行进行选择时需要更多地考虑此类收款服务的便利性和成本；三是饮料食品作为快速消费品，在发展市场的过程中要进行渠道建设，需要较大的铺货量，同时还要保持一定的库存，对流动资金压力非常大，也对资金的有效管理提出了更高的要求；四是不同的产品有不同的季节性和周期，造成不同企业间的资金波动性大，但同时也创造了跨企业资金调剂的机会。

　　开展人民币跨境双向借款后，试验区内的台资企业可以在集团内部成员间进行跨境人民币借款和放款业务，运用企业的盈余资金来支持整个集团的业务发展，使得参与试点的台资企业能更好地拓展中国内地业务。该项创新也为企业建立跨境人民币现金池提供了可行性。

　　汇丰中国行长兼行政总裁黄碧娟表示：“人民币跨境双向借款有助于企业更充分、灵活地运用境内外人民币资金，在集团层面实现人民币资金的优化配置，减少外部借款，提高资金回报。汇丰银行将结合跨境人民币业务的丰富经验和在内地、中国台湾两地的广泛网络及专业团队，积极协助试点区域的台资企业开展新业务，满足它们的人民币资金运用需求。”

　　孙雷也表示，目前人民币跨境双向借款业务正在昆山的台资企业进行试点。这样的试点对于流动资金季节波动性较大、国内外均有成熟的运营管理的跨国企业来说非常有效。通过这样的跨境双向调拨，可以有效地进行跨地区的资金余缺调剂，提高自有资金使用效率，从而降低企业的财务成本和提高运营效率。汇丰银行可以充分利用广泛的本地和国际分行网络、先进的技术平台和对于法规的缜密理解和把握，来帮助客户在合规的前提下建立更高效的跨境资金管理方案。