中小企业在加快经济发展、提高经济增长效率、解决就业等方面发挥着重要作用，但中小企业普遍存在融资难问题，政府急、银行急、企业急。国开行天津分行本着“增强国力、改善民生”的办行宗旨，以社会责任为己任，调整贷款投向，加大力度支持中小企业，并不断探索创新，通过担保联合体模式成功助推天津静海县中小企业发展，并逐步将该模式复制到其他区县，扶植更多中小企业发展壮大。

　　规划先行 组建“担保联合体”

　　天津市担保机构发展较快，但在注册资本、团队建设、历史业绩、制度建设、经验积累、风控能力等方面差距较大，难以满足银行对担保机构的需要。天津静海县中小企业具有很大的发展潜力，但是由于土地、报表等方面的缺陷与不规范，也难以直接满足银行贷款的要求。针对这些问题，国开行天津分行为尽快打开静海中小企业贷款难的局面，创新“担保联合体”融资模式，将业务开展较成熟的天津金财担保有限公司与处于成长阶段的天津广盛源担保公司整合在一起，组建担保联合体。

　　天津广盛源担保公司的实际控制人在静海县范围内经营金属加工行业多年，对行业内的企业有较深入地了解，由广盛源担保来负责推荐候选企业可以在一定程度上解决金融机构和外地担保公司缺乏客户资源以及与客户间信息不对称的问题。同时该区域范围的目标客户多为金属加工企业，其提供的反担保物多为专用机器设备，因此广盛源担保可以在处置反担保物时发挥其协调优势。天津金财担保有限公司开展担保业务时间较长，具有丰富的担保经验和较强的风险评估能力、反担保方式构建能力。在广盛源担保推荐客户的条件下，金财担保负责对其推荐的客户进行经营、财务、反担保物等方面的核查，筛选其中符合条件的企业。

　　通过这两家担保公司的组建，不仅将零散的担保资源汇总、整合在一起，更通过价值发现和价值提升，实现1+1﹥2的实际效果。两家担保公司结合起来，共同提供连带责任担保，一方面起到了汇总担保资源的效果，更重要的是这种担保机制有利于发挥两家担保公司各自的比较优势，更有效地解决了客户开发、调查、反担保资源构建、反担保物处置通道设计等问题，同时也为国开行天津分行信贷资产的安全提供了较为有力的保障。

　　深入探索，完善运作方式

　　在选定担保公司后，两家担保公司与国开行天津分行签订了《支持县域经济及中小企业发展贷款合作协议》，规定了两担保公司同时向国开行天津分行债权提供全额连带责任保证担保，并发挥各自在项目开发、风险评估、反担保方式设计、反担保物处置等环节上的优势。由广盛源担保负责推荐静海县范围内符合条件的借款企业，由金财担保和广盛源担保开展联合调查，如其中任何一方需要更加深入地了解客户情况时，另一方保证无条件地协助与配合。调查结束后，由两担保公司分别出具《公司担保客户初审调查报告》，再由金财担保下属子公司负责财务核查，并出具《客户财务核查估值报告》，作为客户风险评审的重要依据。随后，由金财担保和广盛源担保联合召开风险审议会议，并以担保意向函的形式提供给国开行天津分行。双方分别组织对融资客户进行各自的内部风险评审，并由广盛源担保将其内部风险评审的结果意见和相关文件提供给金财担保，由金财担保进行整体风险评估。在双方确认承保意向后，具体签订《融资担保项目协议书》，明确地规范融资担保项目的立项、实施、验收以及相应的项目管理和监督机制的有关事项。双方同时以融资担保联合体的名义向国开行天津分行出具《融资担保意向书》，经国开行天津分行审议同意后，最终与担保公司签订担保合同。

　　国开行天津分行针对创新模式的特点，设计完善、缜密的审查流程，具体考虑到业务操作中的每一个细节，在批量开展业务的同时，也做到把控风险，保证资金安全。

　　政府支持，复制成功模式

　　该种模式的创新，成功解决了静海县部分中小企业融资难问题，静海县政府高度重视并大力支持国开行天津分行针对中小企业的创新做法，在该模式推进过程中，政府决定为两家担保公司提供再担保，政府的增信为该种模式的发展壮大，为更多中小企业提供资金支持奠定了坚实的基础。

　　截至目前，在该种运作模式下，国开行天津分行已与静海县的5个中小企业签订了借款合同，累计发放贷款4500万元。在担保联合体的推动下，天津广盛源担保有限公司已逐步成长，规模不断扩大，担保能力不断增强，至今已独立开展担保业务，业务主要覆盖静海县。国开行天津分行通过在一个区县的成功实践，将该种模式由实验阶段发展到了推广阶段。近期，天津金财担保有限公司又与北辰区的惠辰担保有限公司合作，再次组成担保联合体，短时间内已支持了3户中小企业，累计发放贷款6000万元。

　　国开行天津分行将继续探索创新模式，为改善中小企业融资环境，推动天津市民营经济发展，改善就业起到先锋先导和开拓者的作用，实现金融普惠的社会责任。