从金钱的角度讲，人的生活无非分成两部分：上班赚钱，下班理财。很多人往往注重上班赚钱，也就是拿高薪，而忽略了理财的重要性。即使你有高薪水，如果不能合理理财，你也会让自己为衣食担忧，因为你很难做到一辈子都拿高薪水，尤其是在你退休后，你就没有薪水了，但你还要继续生活，而生活的来源就是您年轻时积累的财富。

　　我把收入比作一条河，财富就是个水库，而花出去的钱则是流出去的水，即使你有高薪水，如果都花出去了，那么你的水库也还是干枯的，也就是说你没有财。因此理财是始于消费的，合理控制消费是理财的第一步。对谨慎消费的观点我是完全赞成的，它也是非常正确的。谨慎消费的一个核心内容就是不要过度负债消费，这值得很多年轻人引起重视。

　　在你的收入，也就是薪水进入你的水库之前，你要经过税收这一关，也就是我们常说的，你真正得到的是税后收入。在美国，职业理财师的一项重要工作就是帮助客户进行税务筹划，但这在国内目前还没有引起人们足够的重视，因为我们的税收制度还不完善。随着我们国家税收制度的改革，税收筹划会成为理财的一个新重点，递延纳税对我们很有启发性。

　　当你有了剩余的收入后，也就是说你有了财之后，你就要考虑投资的问题，因为如果你把钱都存在银行里，你的钱就会贬值，毕竟银行存款收益率跑不过通货膨胀。

　　我建议你把钱分成三份：应急钱、养命钱和闲钱。应急钱和养命钱应该存在银行里，储蓄是理财最基础的手段，一个人如果没有银行存款，那他心里会没有安全感。记住：银行永远是金钱最好的住所。

　　你应该用闲钱投资，让自己的财富保值、增值。有没有这样的理财产品——安全性好，收益率高，门槛适合普通上班族呢？我不是很喜欢股票这种理财工具，波动太大，风险太高；余额宝、理财通等各种货币基金型理财产品，启迪了全民理财意识，但是节节败退的收益率，犹如鸡肋；去年发展得如火如荼的P2P网贷，收益率不错，门槛也低，但是各种垃圾平台鱼龙混杂，傻傻分不清楚。

　　什么样的P2P平台可以投呢？小编一般会从以下几个方面，权衡一个P2P平台的安全性：1.创始人和核心运营团队从业背景；2.项目透明度，是否是真正地服务于小微企业或个人；3.单笔项目融资金额；4.平台运营年限等；5.是否敢于接受社会监督；6.平台模式是否有创新优势。

　　以人人聚财（www.renrenmoney.com）为例，1.公司创始人都毕业于北京大学，并取得经济学硕士学位，有相关投行、央企工作经验；2.项目透明，每一笔资金都对应具体项目，都有相应电子借款合同，真正服务于小微企业的P2P平台；3.单笔融资金额不到10万元，小而分散，进一步降低了风险；4.平台运营了两年多，逾期率和坏账率，一直控制在同行平均水平以下；5.人人聚财是小编见过的，最勇于接受社会监督的平台之一了，经常在各大主流媒体上看到采访报道；6.人人聚财的“3.0模式”也算是一大创新，即通过和分散在全国各地的担保机构、小贷公司合作，人人聚财对合作机构进行风控培训、输出先进的风控模型，由合作机构提供项目和担保，人人聚财进行二次风控，这种模式的最大优势在于分散风险。

　　小编在写这边文章的时候，也和人人聚财取得了沟通，为了给大家一次体验P2P网贷理财的机会，人人聚财特别赞助大家10元体验金（这和其他平台动辄几百上千的体验金不一样，这10块钱可以直接投资，不是那种你充值1000可以用100，充值10000可以用1000的代金券）。

　　从今天起，截止6月10日，只要大家在注册人人聚财的时候，推荐人填写“财务第一教室”就可以获得这笔体验金。