遍布城乡的网络优势+先进的产品

　　集团公司的资金怎样能在内部得到很好的调剂？散落在各个账户的资金怎样能集中起来并且统一使用，得到很好的收益？现在，针对企业客户的需求，邮储银行推出的现金管理业务，解决了企业财务老总的后顾之忧。

　　【现实问题】 企业急需“管家婆”

　　位于郑州市花园路上的一家药品经销公司，有49个门店，日均收入资金在60万元左右，日均余额稳定在1000万元左右。但每个门店都有一个账户，而且账户是在不同银行开立的，这造成了该企业资金的闲置和分散。

　　同时，该公司还有大量的银行贷款需要偿还，因而形成了 “存贷双高”的现象。在市场竞争日益加剧的今天，现金的重要性日益突显，“现金为王”比其他任何时候都备受推崇。

　　“留到账户上的现金过多，会造成资金闲置，过少则会影响药品采购及到期应付款的支付等日常经营活动，因此企业现金流动性管理是一件令人头疼的事，非常需要一个高水平的‘管家婆’来帮助打理所有的账户。”该公司相关负责人表示。

　　一次偶然机会，该公司负责人听朋友说起邮储银行提供的现金管理服务能够帮助解决这个问题，于是抱着试试看的态度找到邮储银行。

　　“没想到邮储银行很快就为我们制订了现金管理方案，并与我们签订了现金管理协议，于当月按49个门店开通虚拟账簿和网上银行功能，用于对资金的调剂及监控。”他说。

　　【解决方案】 现金管理提高企业资金效益

　　邮储银行河南省分行相关负责人介绍，现金管理服务是以集团型、网络型和连锁型客户为主要服务对象、以流动性管理为核心、以多种产品组合为内容、以协助客户科学合理地管理资金为目的的银行综合产品和服务。

　　服务终端包括银行柜面、企业网上银行和银企直联等多种渠道，集团客户现金管理系统可为客户提供流动性管理、账户管理、收付款管理、投融资管理和信息化服务等5大类产品、50多项功能。

　　其中内部计息、资金清分、资金归集、法人账户透支等产品功能较好地满足企业日常经营中资金高度集中、零余额管理的需求，并填补了国内同行业归集资金银行不能自动清分的空白，尤其是其“虚拟账簿”功能，能有效解决网络型客户的基层归集资金种类繁多、科目复杂所导致的管理难题。

　　经过邮储银行的帮助，该药品经销公司实现了资金沉淀1000多万元，不仅对资金进行了灵活支配，还降低了外部融资需求与财务成本，使该公司整体资金效益得到提升，有效地避免以前资金分散和闲置的状况。并且，通过网上银行及时获取账户余额、交易明细等信息，为该公司的科学管理决策提供了完备的信息支持。

　　【业务优势】 庞大网络与创新产品相结合

　　邮储银行自2007年成立以来，现金管理业务能在激烈的同业竞争中取得快速发展，除具有遍布城乡的网络优势外，更得益于先进的现金管理产品，覆盖电力、能源、通讯、媒体、卫生、批发、零售、制造、交通、运输、水利、保险及财政、社保和烟草等多个行业。

　　邮储银行的现金管理业务利用银行庞大精密的网络系统，将传统的结算业务、投融资业务、账户管理等系列金融产品和服务加以组合优化，能针对不同类型客户提供满足其个性化现金管理需求的综合解决方案，主要目标就是帮助客户对流动资金进行有效的预测、监控及管理，加速资金周转，减少闲置头寸占用，减低财务成本和风险，提高财务收益。

　　同时，邮储银行通过持续的现金管理服务创新，努力打造现金管理品牌，融入企业经营，与企业流程管理、财务管理、供应链管理紧密结合，协助客户建立起适合自身特点的最佳资金管理模式，提升效率与收益，进而在银企之间建立起和谐共进的战略合作关系。