记者 杜金

　　国有大银行在过去10年里完成了从不良资产剥离到悉数股改上市两次涅槃，在当下国内利率市场化改革加速、利润增长放缓、竞争加剧的情况下，银行改革压力进一步加大。下一步转型的突破口在哪里？国有大银行不约而同将目光投向了海外市场。

　　如今，越来越多的海外企业“走进来”，同时也有更多的中国企业“走出去”，众多跨国企业对综合化金融产品的需求愈加迫切，迫切需要银行为它们搭起沟通海内外的桥梁，提供包括全球现金管理在内的专业金融服务。

　　全球化服务 对公业务突破点

　　“你能想象吗，以往总部获得的信息都是由海外分公司每天把每笔资金的情况通过QQ发来的。”说这话的是广东一家贸易公司的财务总监，这家贸易公司创立于2000年，如今在非洲加纳、坦桑尼亚、苏丹、科特迪瓦与中南美洲的秘鲁等6国创立了9家海外销售分公司，年营业额达十几亿元。作为一家跨境贸易企业，资金往来庞大而频繁的，“以前很难实时了解和监管海外资金情况，既不方便，也不安全，还增加了许多财务工作。”该总监表示。

　　2012年初，这家贸易公司与工行合作，使用工行与南非标准银行共同研发的中非跨境现金管理平台及非洲服务方案。“使用这种全球现金管理的最大好处就是，我们在国内办公室就可以实时看到各家海外分公司的账户情况，集团的资金池里资金进出多少都一清二楚。实现了海外账户资金的可视性和实时监管。”上述财务总监表示。

　　这样的例子还在不断涌现。实际上，经过十几年的发展，目前国内的现金管理体系已经比较成熟。特别是去年以来，银行业净息差收窄迹象明显，多家银行开始改变其对公业务架构，推出以“现金管理”为突破点的交易银行业务。业内人士表示，随着中资企业的海外拓展，全球现金管理将是银行对公业务发展的突破点和利润的新增长点，对提升中间业务收入的重要性不可小觑。目前国有大行都已推出自己的现金管理品牌，例如建行的“禹道-智胜的现金管理”、农行的“行云现金管理”、交行的金融快线等。

　　随着经济全球化和中国企业“走出去”步伐的不断加快，跨国企业在全球范围内进行现金管理的需求也不断增加。

　　“随着经营环境和经营观念的变化，许多跨国公司和大型企业集团开始关注提高资金使用效率、降低资金成本、增加资金收益，这一切都要求银行为其量身定制高质量的综合化和个性化现金管理方案。”某银行业分析师表示，企业希望银行提供全球统一的集团统一授信、国际结算、贸易融资、现金管理等服务。另外，由于走出去分布的地域广泛，企业更加倾向于选择与自身业务分布匹配度高、具有全球网络的国际性银行提供服务。

　　基于此，将业务匹配从国内延伸到海外，帮助客户进行账户管理、收支管理、流动性、投融资和风险规避已经成为最基本的趋势。同时，为客户做好信息支持、帮助客户了解海外市场，也成为现金管理业务中的重头戏。

　　双重需求 促使业务快速成长

　　全球现金管理，是通过全球资金结算网络，由银行境内外分支机构和合作银行共同协助客户进行跨境现金管理而提供的全球账户管理、收付款等一系列综合化服务。

　　正像某大型银行结算与现金管理部有关人士所言：“现金管理的概念就是根据客户的需求推出综合化服务和全球化服务，这是两个不变的方向。”

　　就国内银行特别是国有大行而言，通过加快全球现金管理系统的建设，促使全球化综合服务的能力不断得到提升并成为新的利润增长点，从而为银行的转型发展注入了新的动力。对企业而言，得到的则是实实在在的方便和快捷。

　　在“走出去”企业的需求以及自身发展需要的双重作用下，各大行的全球现金管理业务正快速成长。

　　数据显示，五大行中去年仅工行就新增全球现金管理客户1100家，新增签约账户2435个，到今年一季度末，工行已经与3400多家客户建立了全球现金管理合作关系，服务区域延伸至全球近50个国家和地区。工行目前全球现金管理业务的服务项目已涵盖了全球开户、支付授权、MT940账单、账户信息查询、海外雇员服务、集中付款、资金池等多个品种。

　　中行也一直致力于全球现金管理业务的发展，全面打造“中银全球现金管理”服务品牌，目前该服务涵盖了账户管理、收付款管理、流动性管理、投融资管理、风险管理、跨境现金管理等范围，实现对集团客户资金集中管理和高效运作。

　　建行在今年3月与美国银行签署全球现金管理合作谅解备忘录；农行在去年四月推出了全球现金管理服务，同年12月，该行全球现金管理服务中心在香港开业，中国诚通集团等9家跨国公司客户全球现金管理业务同时上线运行。

　　扩展内涵 深化银企全球合作

　　提升全球化服务能力，以服务实体经济为目标，与“走出去”企业实现双赢，这是银行争相开展全球现金管理业务的出发点。“银行为企业提供综合化财富管理服务，满足其国际化、战略化的财资需求，可以增强客户的黏性，而不只是依赖传统的信贷建立业务联系。”有专家表示。

　　一位中资跨国企业高层就曾表示，过去他们在国外投资和承包大型项目，当地公司只能在外资银行开户，给总公司的财务管理带来了很多困难。而现在通过银行全球现金管理系统，海外的子公司可以把账户开在国内银行在当地的分支机构，并实现了与总公司财务系统的实时联接，以实现资金的归集和划拨，提高资金管理水平。

　　实际上，密切了和企业的关系后，全球现金管理的内涵正在逐步扩展。不少银行将贸易融资和现金管理紧密结合起来，给了现金管理业务更大的活力，特别是在对拥有众多上下游供应商的大型跨国企业，通过供应链金融的全面融入，实现了现金管理业务内涵的扩大与服务的延伸。

　　业内专家判断，中国经济的不断回升、“走出去”企业增长迅速以及人民币国际化进程加快，这些都将带来更加旺盛的现金管理业务需求，同时随着中资银行实力的逐步提升，全球现金管理业务将迎来迅速发展的时期。

　　中行相关负责人就表示，今年后将与试点企业继续深化全球合作，结合中行海内外一体化战略实施全球客户经理制，与企业真正开展全球范围内的统一合作。进一步创新适合“走出去”企业的综合产品及实施方案，丰富境内外产品体系，创建有效的海内外联动模式。