演讲嘉宾：阮光立（浙江西湖财资金融科技研究院理事长（原中国总会计师协会副会长、中国核工业集团财务部主任））

　　演讲话题：财资管理的“道”在何处？

　　要点提拨：

　　银行现金管理综合系统管理的概念很重要，对现金服务比较单一。我们众多的企业现金管理主要是归集、集中、风险防范，于是很多企业要成立财务公司，由企业存款变为同业拆借，利润上升1个点，但是没有真正理解财资管理是什么，是搬砖头，还是利益分配？从银行的角度我认为也有一个需要创新的概念，银行现金管理的对象不应该仅仅是个别企业，这样会与公司部、大客户部出现交集，甚至出现重叠。作为银行，现金管理和财资管理应该干什么？着眼点不应该在存款贷款上，而应该在企业财资的流动性、安全性、增值和综合的方案服务上，它与公司部、大客户部岗位上人员的差异在于不是简单服务，而是在服务中有方案思考，他要做到非常迅速的客户需求的方案思考，要求更高、更全面、更快。再有一个，不仅是存贷款，它应该是现金流，我们企业里面的现金流实际上是分三类在分析，不仅是企业现金流，还要有行业现金流、产业现金流，甚至还应该有社会现金流，银行对企业提供的服务绝对不是单纯的存贷款服务，而是现金有关的系统服务，这样的现金财资管理同样也可以用3.0的词来定位。

　　银行的现金管理的职能有六个。一、挖掘新需求，一个帐户管理可以演化为好几个；二、需要了解企业新动向，银行感知要往前移；三、要开发新产品，更重要的是理念、思路的系统解决；四、面向行业；五、面向社会；六、面向行业。

　　我们呼吁“Bank3.0”的理念。银行财资管理当中包括金融产品创新、金融服务升级。怎么评价银行财资管理水平？怎么看这个银行现金管理的水平高或者低？有三点，一是专业化；二是差异性，我有一个思考，同业竞争或者市场竞争可能开始是简单复制，人家怎么做，你也怎么做，但是接着你要有一个弥补和差异，同时要有新的东西出来，所以要有差异性，也就是说平时讲的创新性；三是产业金融服务力，不仅对企业服务，更要对产业、行业服务，以此推动整个社会的经济发展。