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民生银行吞下20%钢贸坏账:欠100元还80元就行

发布时间:2014-06-03 16:30:39  来源:金融行业网  作者:
新闻导读:此次民生银行对周宁籍钢贸客户优惠还款期限为2014年6月末,也即为2014年中报截至日,已凸现民生银行防控不良高企的压力。援引媒体报道,2013年5月份,周宁上海商会通过拥有3000人的QQ群初步做了调查,两天之内查证500多人,涉1300多张信用卡,额度3亿元。

 

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  来源:金融行业网,综合21世纪、网易和大智慧综合报道

  民生银行罕见自认20%钢贸坏账

  近日,福建省周宁县上海商会发布公告称,目前民生银行上海分行针对福建周宁籍信用卡透支逾期客户实施优惠还款政策。具体优惠政策为,只需要处理本金的80%,其余金额由民生银行信用卡部向总行申请减免。优惠时间截止2014年6月末,7月份起将不再享受此优惠政策。

  21世纪经济报道记者多方了解,与一般客户信用卡透支不同,前两年,为了拓展中小企业为主的钢贸业务,民生等股份行往往也以信用卡作为钢贸商授信方式之一,钢贸商的信用卡额度高达几十万,甚至上百万元。

  2012年以来,随着钢贸持续低迷,上海等长三角地区爆发了钢贸信贷危机,除了一般的企业贷款大幅逾期外,钢贸商还对高额度的信用卡进行了恶性透支,清收压力较大。

  此次民生银行对周宁籍钢贸客户优惠还款期限为2014年6月末,也即为2014年中报截至日,已凸现民生银行防控不良高企的压力。

  银行再度让步

  据了解,在2011年钢贸危机开始之前,上海钢贸市场80%左右的市场份额被福建籍企业占据,而其中又以周宁县籍居多,当时,周宁籍占据了上海钢贸市场5成份额。而成立于1996年的周宁上海商会,在融资,互助,联通企业和银行、政府,防范金融风险等方面,对推动福建周宁籍钢贸商的发展起到了巨大作用。

  但是,随着钢贸危机的爆发,空单质押、重复质押、虚假骗贷等钢贸潜规则泡沫破裂,华东钢贸行业出现了钢贸老板跑路、银行停贷、企业资金链断裂倒闭等一系列事件,其中普遍以“联保互保”模式运作的福建钢贸商受冲击严重。

  2013年部分濒临倒闭的钢贸企业开始用个人信用卡偿还银行贷款和民间拆借利息,由此导致大量的银行信用卡逾期,也有不少钢贸商因“信用卡诈骗罪”被抓或被通缉。

  援引媒体报道,2013年5月份,周宁上海商会通过拥有3000人的QQ群初步做了调查,两天之内查证500多人,涉1300多张信用卡,额度3亿元。

  而对于信用卡的逾期问题,周宁上海商会的公告显示,此前曾有多家银行作出让步。其中,广发银行对逾期的周宁籍钢贸客户制定了分期减免方案,但分期还款期数、首期还款额多少及协议生效后利息减免多少等具体方案需要面谈。而民生银行此前的处理方案是,免滞纳金与利息;一次性还款,9折优惠;可分3年期还,即此次民生银行“只需要处理本金的80%”的优惠力度,显示出银行方面的再度让步。

  信用卡逾期账款及银行不良率显著上升

  一季度民生银行的不良率和不良贷款余额依然是“双升”。这或许也是促使民生银行针对周宁籍信用卡透支逾期客户实施优惠还款政策的原因。

  一季度民生银行不良贷款余额为141.53亿元,较上年末增5.59%;贷款减值准备为363.21亿元,较上年末增长4.32%;不良贷款率为0.87%,较上年末的0.85%增长0.02个百分点。

  央行数据显示,截至今年一季度末,信用卡逾期半年未偿信贷(坏账)总额281.95亿元,环比增长11.92%;信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额(坏账率)的1.5%,占比较上季度末上升0.13个百分点。今年一季度,信用卡坏账规模已连续五个季度涨幅超10%,坏账率也创下七个季度以来新高。

  与此同时,商业银行的不良贷款更是增加明显。据银监会数据,截至今年一季度末,商业银行不良贷款余额6461亿元,较年初增加541亿元,不良贷款率1.04%,较年初上升0.04个百分点。值得注意的是,这也是不良贷款率在经历了连续9个季度的上升后,首次突破1%,达到了过去近3年以来的最高值,不良贷款余额及不良贷款率均创2011年二季度以来新高。

  上市银行的不良贷款余额占据银行业的绝大部分。16家上市银行不良贷款余额截至3月末已攀升至5162亿元,环比增加了约360亿元,增幅约7.5%。

  

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