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如何判断你投的平台存管是否合规?

发布时间:2016-12-06 11:29:19  来源:布谷TIME  作者:欧阳
新闻导读:自8月底P2P网络借贷办法发布以来,银行存管一跃成为“合规必备”,随之而来的是互金企业“资金存管系统”上线潮,平台上线银行存管的消息更是屡见不鲜。

来源:布谷TIME(ID:bgtime)

作者:欧阳

 

自8月底P2P网络借贷办法发布以来,银行存管一跃成为“合规必备”,随之而来的是互金企业“资金存管系统”上线潮,平台上线银行存管的消息更是屡见不鲜。

近期就有民贷天下、道口贷、懒财网、人人聚财、T金所、农泰金融、海投汇、e融所等多家接入。

据第三方数据统计,截至今年11月30日,共有107家平台完成了资金在银行的直接存管占正常运营平台数量比例4.2%(截止11月底,正常运营平台2534家)。

银行方面,目前已有江西银行、民生银行、上海银行、徽商银行、恒丰银行、华兴银行、浙商银行等37家银行开展资金存管业务。

对于平台而言,银行存管是合规之路中必不可少的一步,而对于投资人而言,最关心的莫过于平台上线银行存管之后,我们的资金是否安全,这些存管系统是否完全合规?

一般来说,投资人会从这几方面判断:1、在开户过程中是否会跳转至银行存管系统;2、开户成功后是否有电子账户;3、在整个过程中是否有第三方支付存在。

但是,这几方面并不能完全作为判断依据。

实际上,由于各家银行的技术差异,他们所开发的银行存管系统差别还是很大的。

笔者选择了几家平台进行体验,分别为厦门银行、浙商银行、上海银行三家银行的资金存管系统。

下面我们就以以下几家平台为例简单说一下:

一、懒投资—厦门银行资金存管

11月27日,懒投资正式上线厦门银行资金存管系统。

在开通存管账户时,用户需要在厦门银行资金存管系统中注册开户,填写姓名、身份证号、银行卡号、手机号码信息。不过,注册完成后没有出现电子账户。

据客服表示,电子账户属于二类账户,厦门银行正在研发中,后续也会给开放虚拟户,预计明年能支持。

目前,懒投资有快捷充值、网银充值两个渠道。其中,快捷充值显示在厦门银行资金存管系统中进行,同时短信验证码也显示来自厦门银行存管系统,但是,笔者的银行流水却显示交易场所为“易宝支付-懒投资”。另外,这一方式受银行卡的额度限制,比如,工商银行卡单笔限额5万元,单日限额10万。

网银充值则支持大额充值,显示为易宝支付通道,收款商家为懒投资—存管。对此,客服表示,“通道是银行提供的,我们在银行提供的充值通道中选择了易宝网银支付,通过易宝网银充值成功的资金,也是充值在您银行的存管账户中。”

就整个过程来说,懒投资的银行存管系统反应还不错,没有出现明显的延时,过程比较流畅。

笔者也体验了同为厦门银行资金存管的人人聚财,资金存管系统开通以及充值过程基本与懒投资相同。

二、民贷天下—浙商银行资金存管

11月25日,民贷天下宣布上线浙商银行资金存管系统。

就体验而言,浙商银行资金存管系统,是笔者见过的最为麻烦的系统,没有之一。

浙商银行的资金存管系统开通有两个步骤:录入信息、关联账户。

录入信息颇为复杂,姓名、证件号码、证件有效期、职业、现经常居住地、手机号码、手机验证码多项信息,且均为必填选项。这个严格程度基本上和在银行柜台开户没什么区别。

在关联账户时出现以下页面时,笔者的内心是崩溃的。

这个过程需要安装浙商银行的安全控件,你们懂得,银行的控件一向不怎么好装笔者也是安装了三次才成功。

目前民贷天下有存管版系统、普通版系统两个系统并行。

据客服介绍,两个系统互不干扰,都支持投资充值,资金是分开的。如果用户在普通版系统的账户中有余额,那么只有提现之后才能开通银行存管账户。后续这两个系统是否合并还要等待平台公告。

另外,浙商银行的存管系统有一点非常棒。

开户成功后,投资人可以在浙商银行直销银行登录查看交易情况。该行开辟了一个专门的P2P资金存管板块,显示用户的存管账户,绑定账户,已注册平台等信息,资金方面也颇为详尽,包括可用余额、可提现余额、平台已投资本金等,用户可以清楚了解完整的交易情况。

从以上这些可以看出,浙商银行的资金存管系统非常严格,虽然过程艰难,但结果很让人放心。

三、道口贷—上海银行资金存管

上海银行资金存管系统,略有些bug存在。

这个系统也较为严谨,虽然需要输入的信息比浙商银行存管系统少一些,但同样要安装安全控件。

可是笔者尝试多次,安装控件的跳转过程都显示“Not Found”。

无奈之下,笔者只好祭出“客服大法”。道口贷官方客服表示,这是因为银行存管系统不支持苹果的电脑系统,所以跳转不上,建议手机App操作。

笔者换了手机之后,过程还算流畅,没有再出现问题。开户成功后,在“我的账户”中有一个资金存管账户显示资金账号、姓名、身份证号、银行卡号、交易密码等信息。

另外,道口贷有两种充值方式:快捷充值、银行转帐。其中,银行转帐的收款账号显示为笔者在上海银行所开设的资金账户账号从这一点来看,用户的资金确实充值在存管行的个人账户中。

整体来说,这三家银行的资金存管系统,浙商银行最为严谨,过程也最麻烦,但是也最让人放心,投资人可以从银行看到自己的资金流转,这一点值得点赞;上海银行也还不错,开户成功后会显示自己的上海银行资金账号,且充值资金都在自己的银行账户中;厦门银行和这两家银行相比略有不足,没有显示电子账户,但是体验最为流畅。

就目前来看,各家银行的资金存管系统没有一个统一标准另外,也有一些银行的细节让投资人无法识别是不是直接存管,所以,这些还是有待改善。

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