我们首先来关注中国私人银行的发展。随着中国高净值人群的增多,个人财富的保值增值成为一种客观需要。从五年前首次推出私人银行业务至今,国内私人银行的业务经历了一个快速成长期。不过,接下来的路要如何走,各家还在探索之中。
自2007年中国银行联合苏格兰皇家银行推出私人银行业务至今,中国各大商业银行陆续开设了私人银行业务。公开资料显示,截至2012年6月末,中信银行私人银行客户量已达到近3万户;招商银行私人银行客户达到1万8千多户,较年初增长了11.57%。兴业银行私人银行累计销售理财产品435.04亿元,客户量也有大幅增长。
不过随着竞争的加剧,国内私人银行面临的发展压力也越来越大。分业经营限制、产品同质化等问题慢慢浮出水面。拓宽资产增值途径,是各家私人银行首先想到的办法。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇:一个对银行本身来讲,在可投资的领域内,来更好地做好客户的服务工作。当然有一些银行不可以直接投的,可以跟其他机构进行合作。比如说跟信托、私募,包括保险、证券,做一些合作性的投资服务。这是一个方面。另外一个方面,当然顺应未来的要求,管理层也应当逐步放开对银行投资业务的一些限制。因为银行前面也谈过一个观点,比如说现在大家谈银行理财资金能够直接进入股市,现在谈得比较多。我一直讲,不一定要一股脑地放开。比如说,不是说所有的银行理财资金都全面性都进入股市,但是可以由高到低地放。从私人银行开始放,逐渐地往下放。
私人银行投资业务的多元化,是未来市场业务发展的重点。由中信银行和中央财经大学下属机构联合发布的一份研究报告显示,四年多的发展,中国私人银行服务模式已从“卖产品”向全面的财富管理解决方案过渡。不过多元化进程依然有不少障碍。
郭田勇:这个是有一个法律限制。因为委托资产管理,就等于把资产委托给银行,其实这里边是带有一种信托性质的,银行、私人银行现在也没有信托牌照,全权委托做资产管理从法律上来说不一定认可,管理层不一定会同意。主要是这方面限制。当然作为私人银行本身来讲,我们承认资产管理能力、客户的服务水平可能跟西方国际上有一定的差距。所以我想是要这两方面共同使得,未来如果真的过渡到全权资产管理,恐怕还是要有一个过程的。
郭田勇表示,私人银行领域的市场监管应当与公众的理财服务区分开来,这样才能改善目前目前私人银行“富矿不富”的局面。
郭田勇:未来的服务能力还要继续优化,包括刚才谈到的更合格的人才数量,服务的客户经理、产品经理的素质还要提高,配置上更高端的人才,同时能开发出更好的产品。因为我们很多好的私人银行,它的有独立知识产权的产品数量还是非常少的,而且很多银行私人银行部的产品,可能并没有独立研发,而是从总行、金融市场部、投资管理部相应的部门他们来弄产品,从中拿出几个来,这样就缺乏独立的针对私人银行的针对性的产品。因为金融市场部也好,投资管理部,可能是对各类客户统一开发产品,包括小客户、公司客户、企业客户,都是统一开发的。产品未来的开发也要朝着更高端,而且具有独立知识产权的方向去走。然后再加上适时的监管,打开一个空间。
作为银行业务的后起之秀,目前国内私人银行业务已经成为银行收入的重要来源之一。面对市场需求的持续升温,如何优化产品扩大收益,让中国的私人银行业务再上一个平台,需要金融机构和监管部门共同努力。
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