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京东支付打通信用卡积分与消费“高速路”,助力银行唤醒睡眠用户

发布时间:2024-11-18 11:39:30  来源:  
新闻导读:2024年7月后,随着原中国银保监会发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(以下简称“信用卡新规”)进入全面实施阶段,我...

20247月后,随着原中国银保监会发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(以下简称“信用卡新规”)进入全面实施阶段,我国信用卡行业正面临一场全新变革。

新规要求强化睡眠信用卡动态监测管理,严格控制占比;连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量,占本机构总发卡数量的比例在任何时点均不得超过20%。这无疑为银行业带来了新的挑战。

在此背景下,银行如何顺应政策要求,激活沉睡用户,提升服务质效,成为亟待解决的问题。

我国信用卡行业正式进入“存量时代”

信用卡新规的实施,标志着我国信用卡行业正式进入“存量时代”。据央行公布的数据,截至2024年第一季度末,全国共开立信用卡和借贷合一卡7.6亿张,环比下降0.85%,市场渗透已趋近饱和。在此背景下,银行面临着巨大压力,一方面需要清理睡眠卡,降低沉睡用户比例,另一方面还要提升服务质量,增强用户粘性。

此外,新规要求银行严格控制睡眠信用卡占比,不得超过20%。这意味着银行需要找到有效的手段来激活这些沉睡用户,否则将面临监管处罚。

然而,传统的积分兑换渠道和品种有限,对用户的吸引力不足,导致大量积分处于未兑换状态。共研产业咨询报告显示,2022年银行业信用卡积分兑换新增市场规模约为860.0亿元,但其中74%的积分处于未兑换状态。这无疑为银行带来不小的兑换压力。

新增长空间:积分抵现或成为突破口?

尽管面临诸多挑战,但信用卡行业也存在新的增长空间。

金融数字化发展联盟的研究发现,59%的受访者更倾向于在交易时使用积分抵扣全部或部分现金,积分抵现是最受欢迎的积分使用方式。在权益方面,线上购物消费类权益最得人心消费者的需求更加趋于多元化,对积分兑换的场景丰富度、商品种类的多样提出更高要求。

然而,在过去,由于积分抵现的价值和使用率长期处于有限水平,这一潜力并未得到充分释放。

随着信用卡新规的实施,银行急需找到新的积分兑换渠道和方式,以提升用户活跃度和满意度。此时,积分抵现作为一种创新的积分使用方式,逐渐成为银行解题的重要突破口。通过积分抵现,银行可以激活沉睡用户,提升用户粘性,同时增加交易量,带动收入增长。

那么,银行应该去哪里寻找用户喜闻乐见的消费场景进行积分抵现呢?

京东支付打通积分与消费的“高速路”

记者了解到,近日,京东支付推出了行业首创的信用卡积分抵现双向授权模式,打破了银行和电商之间的壁垒,实现了积分与消费的快速互联互通。用户只需在银行App或京东App中一键完成积分抵现的授权,即可在京东购物时直接使用信用卡积分“当现金花”。

这一创新模式不仅提升了用户的购物体验,还激活了沉睡的信用卡积分市场。11.11期间,全民消费热情高涨,每日有超过几十万用户使用这项服务,享受积分抵现带来的实在优惠。

据了解,目前,京东支付已经与中国银行、中信银行、平安银行、兴业银行等6家银行实现了信用卡积分抵现,并已在兴业银行、平安银行率先实现双向授权兴业银行人士表示,与京东支付的合作不仅丰富了银行的积分使用场景,还提高了积分的实用性,仅在11.11期间,使用积分抵现的用户活跃度同比提升50%,交易额同比提升40%

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记者认为,该模式对银行而言具有多重优势。首先,该模式丰富了银行积分的使用场景,提高了积分的吸引力和兑换率,京东的海量商品可弥补此前银行兑换商品有限的问题,加磅积分价值,增强用户使用意愿。其次,通过与京东的合作,银行可以触达更广泛的用户群体,提高信用卡的使用率。最后,该模式还有助于银行提升用户粘性,促进用户交易,从而增加中间业务收入。通过深化合作,银行和京东可以实现资源共享、优势互补,共同推动信用卡行业的健康发展。


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