在金融行业，无论是银行、信托、小贷还是现在的互联网金融，无一不遵循着这样一个规律：新物种诞生后开始爆发式增长，在早期的草莽阶段，行业质量参差，漏洞频现；但是随着发展不断深入，监管制度日益完善，行业会经历一轮大浪淘沙，洗牌过后，留下一批品质过硬的头部企业，从而完成行业进化。

　　在向前金服CTO李栋明看来，目前国内互联网金融行业正在经历深刻的行业进化。一方面，近来P2P行业正在进行波折期后的自我修复，不可避免地伴随着用户信心受损；另一方面，随着监管力度不断趋严，相关政策不断完善，从业队伍也正在经历一次大的洗礼，去粗存精、去伪存真，这不光有利于提振用户信心，对于留存下来的企业也未尝不是件好事。

　　“不难发现，无论企业数量如何变化，市场上借款与出借两端用户的需求是客观存在的，用户数量也是相对稳定的。在此基础上，从业公司的数量减少，淘汰一批不合规、无实力、初心不纯的企业，留下一批运营稳健、实力雄厚、坚守信息中介原则和普惠金融初心的优质企业，这对于整个互联网金融行业而言，都是一个利好的消息。”李栋明说道，“纵观整个P2P行业发展过程，从高峰时期4000余家的爆发式涌现，到现在已经消失大半，随着政策逐渐明朗，最终合规备案的企业数量将进一步缩减。”

　　李栋明认为，随着技术水平的不断提升，大数据、云计算、人工智能等技术，将会加速与互联网金融相融合，甚至包括区块链技术在内，未来也极有可能会被很好地运用在互联网金融领域中，为金融安全提供更深层次的保障。

　　政策日趋严明，技术不断迭代，两相作用下，也将继续鼓舞用户，提升对互联网金融尤其是P2P的信任。正如银行业、信托业所走过的合规化路程一样，P2P行业也将在政策的监督和企业的共同努力下，加快向正规化发展的步伐。

　　以向前金服为例，一直以来，向前金服坚持以技术为驱动力，为金融科技服务打好底层架构基础的同时，也潜心深耕、不断提升全流程的风险管理能力。李栋明表示，这不仅是金融科技企业自身的立足之本，也是行业在健康发展的过程中不可或缺的技术保证。作为一家为用户提供便捷、高效的金融信息匹配、信用借款咨询等综合服务的金融科技公司，风险管理无疑是向前金服的核心能力。提高出借用户的安全体验，是包括向前金服在内，所有业内公司都应做到的首要任务。

　　据介绍，由向前金服打造的智能风控平台“听风者”目前已经更新至2.0版本，预计在2019年上半年，全新的“听风者3.0”也即将上线。李栋明透露，这套系统着重在于底层架构的部署，设计之初便考虑未来需求的多元性，提升规则、参数的可配置性。这样，在大的版本升级之间，可以方便、快捷地去通过简单配置对系统进行小步快跑式的迭代，以满足业务需要。底层设计的复杂、多元、可配置化，为业务使用的简化、及时、高效率提供了基础。

　　而大的版本升级时对系统的完善，则在于不断加入更加全面的数据源，同时提升算法模型的计算力，在数据量剧增的同时保证秒级响应。这不仅能提升公司的风控效率，也让用户拥有了更好的体验。

　　对于即将到来的2019年，李栋明充满了信心与期待。他表示，虽然P2P行业在近年来走了一些弯路，甚至犯了一些错误，但是我们还是要以发展的眼光来看待这个行业。经历过行业的草莽时代，如今的波折在所难免，但是从宏观的角度看，仍然有相当一批优质的企业，他们积极拥抱监管，以“为用户创造价值”为使命，不断通过金融科技的力量推动行业健康发展。而他们，代表了这个行业未来的希望。

　　李栋明相信，在相关监管政策不断完善的大趋势下，P2P身上曾经存在的问题，将逐步得到根本性的祛除，留存下来的优质企业，会展现出更加透明、阳光的形象。在政策与企业的共同努力下，用户也将更加理性，助推互联网金融生态可持续发展。