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保险安排需要充分的数据支持

发布时间:2012-10-16 20:17:44  来源:中国保险报  作者:苍翯
新闻导读: 苍翯“中国保险经纪行业目前的一大问题就是在安排保险时过于主观,缺乏以往与保险公司相关交易记录与交易分析的支持,可能导致保险交易不能真正保障被保险人的利益。据韦莱中国运营中心执行董事林浩枫介绍,在保险经纪最发达的英国市场,独立的保险经纪公司有3200 多家,数量是保险公司的4 倍。

 

  记者 苍翯“中国保险经纪行业目前的一大问题就是在安排保险时过于主观,缺乏以往与保险公司相关交易记录与交易分析的支持,可能导致保险交易不能真正保障被保险人的利益。” 10 月11 日,韦莱中国董事总经理马波涛在韦莱集团控股有限公司排分系统WillPLACE 发布仪式上表示。

  据介绍,WillPLACE 是基于网络的排分工具,能识别并记录风险的基本资料(如业务类别、风险地址、客户规模、所属行业等);及客户的排分优先侧重点(如能力、价格、服务、理赔等),通过后台数据处理,为客户的风险提议最匹配的市场。

  据韦莱中国运营中心执行董事林浩枫介绍,在保险经纪最发达的英国市场,独立的保险经纪公司有3200 多家,数量是保险公司的4 倍。根据保监会发布的2012 年上半年保险专业中介机构经营情况,我国共有保险经纪机构420 家,相对同期产险及人身险约120 家保险公司,也达到了3.5 倍左右。

  但英国市场保险经纪公司的市场份额占保费收入的很大部分(财产险、寿险和养老金的占比分别为60%、20%和80%)。而2012 年上半年,中国保险经纪机构实现保费收入186.78亿元,其中财产险保费收入153.13 亿元,占同期产险原保费收入2308.8 亿元中的比例仅为6.6%。在保险经纪不太涉足的人身险产业,保险经纪公司保费收入占比更低。

  相对于外国成熟的保险经纪市场,中国保险经纪行业的发展与保险市场匹配程度相差很远。韦莱认为,除了保险安排在一定程度上依然依赖保险经纪人自身经验和习惯,缺乏科学及数据的支持之外,保险经纪行业的主要问题还存在于保险安排结果比较分散、对保险人的信息掌握不全面,主要来源于个体沟通,以及对保险安排的过程和结果缺乏统计数据等。

  此外,与国外成熟市场不同,中国保险经纪的业务收入目前为止还主要是代理保险费收入为主,行业本该发挥的风险管理和咨询职能业务量很小。保监会数据显示,2012 年上半年,全国保险经纪机构实现业务收入26.51 亿元。其中,实现财产险佣金收入20.81 亿元; 实现人身险佣金收入2.88 亿元;实现再保险业务类佣金收入0.42 亿元;实现咨询费收入仅2.4 亿元。

  为了改变排分过于主观的现状,也为风险管理等业务作铺垫,韦莱集团选择中国作为亚洲首个推出WillPLACE 排分工具的国家,同时也将建立全方位的保险人评价体系,保险人的核保政策和销售策略将根据WillPLACE 生成的报告得以优化。此外,保险人也可以及时了解到自己在哪些领域正在得到或是失去业务以及相关原因分析,这对于他们自身战略制定和全行业标杆制定都非常重要。

  2010 年,WillPLACE 在意大利开始试运营。截至2012 年第一季度末,WillPLACE 在包括英国、美国、加拿大、巴西、阿根廷和德国等14 个国家和地区成功上线。继中国之后,到2012 年底,荷兰、芬兰、俄罗斯、新加坡、南非等9 个国家和地区也将陆续完成系统上线。其中,亚洲地区包括新加坡、中国香港和印度尼西亚。韦莱集团计划于2013 年内完成全部国家和地区的系统上线工作。

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