美国管理学专家汤姆·彼得斯（Tom Peters）曾表示，世界已从工业时代进入到知识经济时代，任何组织要保持其竞争力，均需“专注所长，外包其余”，以充分发挥比较优势。后金融危机时期，发达经济体企业对成本控制的加强和信息传输技术的突飞猛进，为我国离岸服务外包业的产业升级提供强大的市场需求和现实可能性。

　　我国离岸外包发展迅猛

　　根据商务部服务贸易司统计，2014年1-5月，我国承接国际服务外包合同金额270.6亿美元，同比增长37.1%；美国、欧盟、中国香港和日本是我国承接离岸服务外包的主要发包市场；我国承接离岸信息技术外包（ITO）、知识流程外包（KPO）和业务流程外包（BPO）占比分别为53.3%、32.5%和14.2%，信息技术外包仍占主导地位。

　　在全球范围看，我国紧随印度位列世界第二大离岸外包服务提供国。根据美国咨询公司（Tholons）公布的《2014年全球服务外包目的地城市排名榜》，前二十个外包目的地城市中，我国占有四席，分别为上海（第11位）、北京（第12位）、大连（第14位）及深圳（第15位）；印度城市则占有六席并且均列于前7位，印度在信息技术外包和基于语言的服务外包领域优势明显。

　　保险离岸外包的发展现状

　　离岸金融服务外包市场具有附加值高、知识密集的特点，并对其他细分市场具有示范和引领作用。在美国和欧盟的金融行业中，银行业较早地在其运营中尝试将非核心业务外包给离岸服务商，旨在节约成本和提高效率，以便将更多资源用于保险产品的开发、创新等核心业务上。

　　欧、美保险业中最典型的离岸外包类型是客户支持与联络、技术支持、一般性会计处理、数据处理、人力资源管理、保费会计处理、电话呼叫中心、保险文件编码等。离岸外包服务商对于保险公司的核心业务，例如风险管理、保单税务筹划、金融分析、保险资金运用、承保、再保险、监管报备、现金管理等鲜有触及。

　　近年来，保险公司外包范围有扩大趋势，开始涉及知识、技术密集型的核心业务。例如，当投保人将理赔申请文件提供给保险公司时，该文件将被发送至离岸服务商的数据中心，由离岸服务商根据保险公司事先拟定的审核原则对索赔申请进行审核处理，并将最新处理状态更新至保险公司内部系统。值得注意的是，此时离岸服务商的服务不再局限于基于语音的外包服务，而是试图扩展到非基于语音的外包服务。事实上，该等级保单管理和理赔业务介于保险公司的核心业务与非核心业务之间。

　　准确选定细分市场

　　基于英语语言优势，印度和菲律宾一直在基于语音的外包服务中领先我国。然而，我国可以大力发展非基于语言的、附加值更高的外包服务。例如，在信息技术方面，提供软件维护和开发、基础设施管理、数据库构架、网络系统部署等服务；在业务流程方面，提供保费会计处理、保险文件归档、出险现场的图片视频整合等服务；在知识流程方面，提供高端理赔处理、年金和养老金处理、承保咨询、保险资金运用咨询等服务。

　　另外，我国服务外包业应力争向国际产业价值链的高端提升，重点加大知识流程外包和业务流程外包的占比，尤其需要加强对知识流程外包的支持。知识流程外包是业务流程外包的高级阶段，也被称为知识密集型的业务流程外包，服务商需要在相关领域拥有深厚的知识和技能积累，具有更高的产业附加值。

　　依法合规防控风险

　　法律风险的防控和管理是外包交易取得成功的重中之重。离岸外包过程中存在诸多风险。就保险市场而言，很多内部业务已离岸外包，例如信息技术、业务流程和内部审计，并且外包业务已并入整体业务流程。若离岸外包所导致的潜在问题，例如外包业务范围厘定、数据安全、知识产权保护等，不能得到很好的解决，则会对保险机构产生很大的风险。因此，如何规避离岸外包中的法律风险，经常为欧、美保险业所关注和讨论，并引起监管机关的关切。

　　2008年，意大利私人保险监督局（ISVAP）曾出台规定，除承保业务外，意大利保险公司可外包其他主要职能和业务，但当外包主要职能时，须在外包服务协议中特别加入保护性条款，并将该协议报备于意大利私人保险监督局。欧盟亦在其《个人数据保护指令》中对个人金融数据的跨境转移作出限制性规定，明确要求境外信息接收方须满足一定的数据保护条件。此外，美国各州知识产权法规也对离岸外包中的知识产权保护问题作出专门规定。

　　就各外包目的地国而言，在承接高端外包服务时，不仅是服务成本、交付速度、税费优惠等方面的竞争，更是核心业务处理能力、市场定位精确度及法律监管环境的比拼。这需要我国离岸服务商和相关监管机关的共同努力。

　　“服务外包”定义：据《中国国际服务外包产业发展规划纲要（2011-2015）》，服务外包即客户单位依托于信息技术将原在内部完成的某些流程或职能转移给外部的服务商去完成，并以合同的形式为这些服务支付相应的费用。按照交付方式分为“国内外包”和“国际（离案）外包”两类。