所谓P2B，是指person-to-business，有别于P2P(peer to peer lending)，属于个人对（非金融机构）企业的一种贷款模式。P2B平台负责审核借款企业融资信息的真实性、抵质押物的有效性、评估借款风险、通过从借款资金中提取还款保证金的方式确保将还款风险降到最低。

　　当互联网金融遇上融资租赁业，会发生怎样的化学反应？上证报记者昨日获悉，目前已有多家互联网金融公司正虎视眈眈来自融资租赁行业超2万亿元的沉淀债权资金，该资金多为长期债权，缺乏流动性，互联网金融公司可利用互联网平台对融资租赁债权进行转让。

　　“光是融资租赁行业就已经有2万亿债权沉淀，如果可以让这2万亿一年转一次，又可以增加多少？是4万亿。如果转4次呢？就有8万亿的GDP创造出来！”昨日，中央财经大学金融法研究所所长黄震昨日在公开场合表示。

　　如何盘活租赁业数万亿沉淀资金？融资租赁行业资深专家，人大财经委融资租赁法起草顾问组顾问屈延凯开出了药方——融资租赁与互联网金融是引导民间资本服务宏观政策导向最有效的机制。

　　“当前的投资难、融资难、放款难，其本质是银行信贷资金和设备的流通配置渠道不畅，服务产品和营销模式单一，服务功能不完善。”屈延凯认为，发展融资租赁业和互联网金融，构建各种类型的融资租赁公司，运用互联网的支付结算，资产变现机制可以大大改变这种状况。

　　实际上，当前中国的金融系统并不缺钱，而是钱太多，且大量的资金过于集中且活性低，必须予以疏通，如何通过互联网技术打通资金流动渠道的问题值得重视，若该模式能够加强存量资产的流转将是一种真正的金融创新。

　　业内人士认为，中国互联网金融的创新已在多个领域取得成功，但以创新的根本落脚点——服务实体经济而言，目前重要的突破口在于盘货存量资产。

　　以融资租赁债权为例，目前中国沉淀的融资租赁债权已超过2万亿元，多为长期债权，缺乏流动性；而资产证券化目前试点规模有限，导致前述债权的流动性较低。但当前国内互联网金融已经逐渐形成一种新的商业模式，即利用互联网平台对融资租赁债权进行转让，如采用P2B模式的互联网公司。

　　2013年年中“余额宝”横空出世，引爆了中国互联网金融时代，随即各网络平台纷纷推出自己的理财宝宝，但由于行业内监管空白，法律机制欠缺，特别是2014年以来，不少P2P模式的平台风险爆发，加上余额宝等理财宝宝收益率集体下滑，P2B模式的互联网金融平台变得更受网络理财者的青睐。

　　作为全国首家第三方互联网债权交易平台，拾财贷通过先进的互联网手段，面向民营类金融机构（包括小额贷款公司和融资租赁公司等）及企业，将已投放的存量信贷资产或债权通过平台以应收债权转让方式出售给个人投资者。

　　“我们只搭台不唱戏，就像一根扁担挑两头，一头是通过互联网联系千千万万有闲置资金的个人；另一头是有借款需求的机构，为他们解决资金需求，从而使互联网金融服务于实体经济的发展。”谈及商业模式，拾财贷创始人郭龙欣称。

　　在创业拾财贷之前，“钱道长”郭龙欣曾在融资租赁行业深耕多年，他发现向银行要授信很费劲，于是萌生将互联网金融与租赁嫁接的念想。据其透露，目前该平台已累计撮合3亿元交易，部分产品上线不足一分钟就被投资人抢购一空。（《上海证券报》）

　　信托圈延伸阅读：

　　“拾财贷”平台是福建东亮集团旗下东亮拾财贷（厦门）资产管理有限公司运营的个人对企业（类金融机构、央企、地方国企及大型民营企业）的P2B网络理财投资服务平台。它具有两大核心，一是100%的本金保障，二是2倍于余额宝的收益。

拾财贷平台原理

　　东亮集团创建于福建并以福建为总部，下设香港、深圳、厦门、山东、天津、江苏等分公司，主营为地产、建筑规划设计、医药、资产管理、现代物流、文化、娱乐、物业等业务，经过十五年的发展积累，已成为福建著名的大型民营企业集团。东亮拾财贷（厦门）资产管理有限公司由郭龙欣总经理为首的创业团队负责运营。

　　中国融资租赁界权威专家屈延凯：区域性债权交易平台前景广阔

中国融资租赁界权威专家屈延凯

　　当前金融市场有一个很大的问题，就是银行资金错配了，而且是一个结构性的错配，银行的钱都投到政府平台上去了，投到房地产上去了，实体经济拿不到，投到央企身上了，中小企业拿不到。与此同时，企业在长期经营中形成了大量优质资产，在企业的产业链中，企业的商业信用形成了资产，量非常之大，小企业拿着龙头企业象央企的应收账款，就是债权，为什么不能拿去变现呢？还有大量的水、电、油、交通等基础设施企业，为什么不能通过资产证券化来出售、回租或债权转让呢，那不就符合李克强总理所说的“盘活存量”吗？我们现在缺的就是一个完善的、多层次的、多品种的资本市场体系，这应该包括什么呢？一个常态化的发债市场，一个常态化的证券市场，还有一个就是应收账款凭证化的交易市场，再一个是二手设备的交易市场。这四个市场建立起来后就比较完整了，这是当前极为需要的。

　　资产证券化，这个比较复杂，涉及到证券监管部门，要证监会批，所以我们现在提资产凭证化，应收账款凭证化。和股权证券化比，股权证券化是股权等额分割，代表的是未来的收益，是还没发生的交易，资产证券化和应收账款凭证化则都是实实在在已经发生的交易，是过去的收益。在资产证券化还没有成为常态，没有真正推广的情况下，我们根据法律的规定，应收账款是担保物权，是所有人的权利，所有人想转让给谁就转让给谁，想整体转让、分割转让还是打包转让都可以，从法律上说是合法的，有法律保障，只是在具体规章上还是空白。既然现在都提先行先试，习总书记讲一定要先立后破，我们的监管我们的市场还没有跟上，互联网金融认识到这个市场，把这个事做起来那就是创新嘛。先行先试一定要在法律许可的情况下，所以我觉得这是一件非常好的事，全国的应收账款几十万亿不在话下，没有任何一个平台真正能够把它都吃下，象拾财贷这样的区域性的平台比较安全，我认为发展这种互联网技术支持下的应收账款交易平台前景广阔、潜力巨大。（和讯网福建频道）