余额宝、百度“百发”、网易“添金计划”……从去年下半年开始，以余额宝为代表的互联网理财产品相继出现，各家互联网公司纷纷加入理财产品战场，而且推出的理财产品预期年化收益率似乎一个比一个高。记者登录余额宝官方网站，发现其七日年化收益率已高达6.745%。记者调查发现，有的互联网公司之所以推出预期年化收益率高达11%的理财产品，有它的长远目标，那就是培养忠实用户，以获得长远的经济利益。

　　银行职员也把钱存进余额宝

　　“将85后、90后草根用户带入基金理财的大门，让他们体验用零花钱赚钱的乐趣。”这是去年6月，阿里巴巴集团董事局主席马云为余额宝设的市场定位。

　　事实的确如此，刚入职场2年的国企职工周丹，工作两年攒了3万多元存款，周丹的这笔钱一直都躺在银行账户里，一部分是活期，一部分是定期。直到出现了“余额宝”，周丹才算正式踏入理财的大门。“都说钱生钱，我这一点钱能生出多少钱来？2013年下半年，办公室开始有同事用余额宝了，大家都打趣说，存进去一万元，每天能免费吃一根1.5元的雪糕。”

　　不光像周丹这样的白领对余额宝十分热衷，在银行业内人士眼中，余额宝同样是“香饽饽”。一家国有银行的工作人员告诉记者：“现在大家把钱放在余额宝已经是公开的秘密了，有时候开会，还会提到互联网金融。比较尴尬的是，我们一边拉客户在银行存款，一边把自己的钱投到互联网理财。”

　　光大银行威海路支行的高级理财师姜丽称：“如果手头闲钱不足1万元，可以买货币基金或者存入余额宝，再就是买基金版理财产品，预期年化收益率在4%～6%。很多刚刚走进职场、收入不多的年轻人比较适合这种理财方式。这些方式都属于吊丝理财方式。”

　　网易自掏腰包给网友补收益

　　“排队中，5秒之后再次提交……”在香港中路的高档写字楼里上班的朱小姐一早守在电脑前，一脸的失望，她一次次点击鼠标刷新界面，面前的电脑屏幕上仍是显示“排队中，5秒之后再次提交”。这是不久前她在网易理财“添金计划”开售时的经历。在经历了数十次的刷新后，朱小姐终于买到了网易理财的这款产品，花了半个多小时。2013年12月25日上午10点开售，仅仅1小时20分钟后，5亿限额的这款理财产品宣告售罄，超过20万人参与抢购，19230位用户抢购成功。朱小姐告诉记者，网易理财推出的是预期年化收益率达到11%的高收益产品。

　　朱小姐手机里安装了一款类似于“微信的”客户端——“易信”，是购买网易理财产品的前提条件，理财产品推出前，“易信”推送了一条用户信息。“之前用的都是微信，这不是凑热闹吗，注册了易信账户。”这次参与抢购的条件之一便是下载网易旗下社交工具“易信”并注册，还要关注“网易理财”在易信上的公众账号，从而查询产品的收益率。转账、取现等操作行为还需要通过网易旗下的另一款产品—— 第三方支付平台“网易宝”，用户使用网易宝可以购买网易彩票、保险、保健品等其他产品。朱小姐点明：“实际上网站这是在用高收益的理财产品来绑定客户。”

　　记者了解到，网易“添金计划”对接的是“汇添富现金宝货币基金”。产品的具体收益分两部分，一部分是汇添富现金宝产品本身的收益，预期年化收益率达6%；另一部分则是网易加送5%的年化收益率，即每位投资者累计成功购买金额中2万元及以下部分，由网易给予年化收益率高达5%的现金红包补贴，也就是说网易自掏腰包给网友补收益。于是，这款理财产品成为去年互联网金融产品中收益率最高的产品。

　　网易理财官方网站上的产品说明显示，给予的补贴期限为3个月，从2013年12月27日起按日发放。11%—— 不仅远远高于银行存款利率，也高于不少银行业理财产品。各家互联网公司用高收益理财产品吸引用户已经成为公开的秘密。

　　专家：实际收益率没那么高

　　2013年10月28日，百度理财推出了号称能达到8%年化收益率的首款产品“百发”，两天后，记者发现其与华夏基金合作的理财产品的收益率并未达到此前宣传的8%，仅为4.7%。

　　和网易理财类似，想要购买百度“百发”理财产品，必须注册成为“百度理财”用户，这一账号会和百度知道、百度地图、百度贴吧等一系列产品打通。岛城一家国有银行的工作人员称：“客户是互联网企业竞争的最终目标。去年是互联网金融的兴起阶段，各家互联网企业注重利用自己的平台招揽到大量用户。抢夺到用户后，互联网企业可以通过精准营销等方式，将这部分刚刚培养起来的网上理财族延伸到自己的其他产品中。”

　　“在网络和基金公司的合作模式中，往往都是由基金公司提供货币基金，互联网企业负责营销。”百度、网易等旗下的理财产品高调保证高收益，但是基金法规定，公开披露基金信息不得有预测投资业绩、违规承诺收益或者承担损失等行为。因此去年10月，针对百度宣传其理财产品有8%的年化收益率，证监会曾指责其宣传目标年化收益率8%，不符合相关法律法规的要求。

　　“网络上宣传的高收益理财产品，实际上并没有那么高的收益，都是噱头，因为本质上是购买基金，基金的收益比较稳定，实际的年化收益率多在4%到6%之间。”另外，互联网金融应该把风险控制放在第一位。但是在各家网站上，多数消费者看到的只是简单的产品介绍，没有看到足够的风险提示内容。岛城一家国有银行的工作人员称：“现在来看，会在网上购买理财产品的，大部分都是在此之前没有接触过线下理财产品的年轻人。对这部分人群而言，各家互联网企业更需要在鲜明位置标明产品的风险等级、潜在风险，而不是只拿高收益来吸引人，实际上这几家网站推出的理财产品，目前来看，实际收益应该相差不大。”记者 王荣