创业公司把融到的钱拿去理财，你觉得这事靠谱吗？当有言向奇（ji）点金融创始人姜海舟抛出这个疑问时，他笑着说，其实有很多创业公司的投资人经常主动来到他们办公室，问的也是这个问题。

“今天咱们聊什么？” 姜海舟一般会向这些不请自来的投资人主动发问，大部分投资人都会被这一出搞得有些发懵，没等投资人反应过来，姜海舟又紧接着托出戏肉，掰着手指表示有这么几点可以聊：“1.您要投资我们、2.来对接客户、3.看看我们是否靠谱。”等投资人反应过来，往往会心一笑，然后就把这三件事情一起聊了。

奇点金融联合创始人姜海舟

在互联网对传统行业的改造进程中，金融行业早已不是最坚固的堡垒。在2C端，互联网金融无比深刻地改变了人们的消费习惯和消费场景，2C端的理财产品在中国市场已趋近饱和，而2B端市场却刚刚兴起。

创立于2015年的奇点金融正是瞄准了这块处女地，作为面向企业的资产管理服务商，为创业公司和中小企业提供企业级现金管理和服务，不仅可以帮完成融资的创业团队提高资金的使用效率，也可以帮资本在观望期找到保值的渠道。

今年4月奇点金融完成 3000 万人民币的 A 轮融资，由阿里联合创始人吴泳铭创立的元璟资本领投，艾瑞资本和华软投资跟投。奇点金融此前曾获得滴滴出行天使投资人王刚领投的120万美元天使投资。

从创业公司切入，奇点金融如今已经为1000多家企业，包括滴滴出行、典典养车、车猫、蜜芽宝贝、美味不用等、回家吃饭、易快报、云知声、医加壹等知名创业公司，为超过25亿元的人民币资金和3亿美元资金提供了现金管理服务。奇点金融的产品包括奇点活期（T+0、T+1）、奇点定期、奇点美元。其中奇点T+0活期刚刚上线，收益在2.7%左右，9倍于银行活期利率。

前不久在国贸的奇点金融办公室里我们见到了姜海舟本人。他个子高高的，一身乔布斯式的极客打扮。在过去的一年多时间里，奇点金融由于业务规模的扩大和团队人员的扩充，马不停蹄地搬了四次家，从中国硅谷中关村一直搬到现下的东部，团队人数也翻了几番，都是有着多年金融行业从业经验的“老司机”。

瞄准企业理财市场

上帝掷了两次色子，奇点金融联合创始人姜海舟这样形容他和创始人吴一明的相遇。

奇点金融两位创始人（左吴一明，右姜海舟）

第一次是在硅谷，两人在一次活动上偶遇。那时，吴一明正在进行自己的第二次创业，而姜海舟则作别自己任职五年的广发银行，以“传统金融行业叛逆者”的姿态来到硅谷，如火如荼的进行着自己的第一次创业。

那时两人还不知道对方将是自己未来重要的创业伙伴，问候也只限于礼节性。不过，姜海舟在自我介绍时说道：“为什么银行能赚到钱？就好像别人家里挂了一个火腿你把它拿下来再放回去，你手里的油就是银行赚的钱。”这句话给吴一明很深的印象，并记住了这个名字。

第二次是在北京的氪空间，那时，已经回国的姜海舟刚刚拿到了数百万人民币的天使轮投资，那是2014年年末，在资本的助力下他身边的14个项目团队手中总计有一亿多人民币的现金。然而，没有一个团队为自己的现金做过理财，全都是存的银行活期。与之相比，美国54%的企业都选用银行以外的外部机构进行现金管理。这让传统金融行业出身的姜海舟大为震惊，觉得针对创业公司的现金管理可能是个机会。

而当时，吴一明正在国内寻找新的项目，被姜海舟的这个想法所吸引。经过七个小时的沟通，姜海舟决定从当时的创业团队退出，和吴一明一同创立奇（Ji）点金融，这就是故事的原点。

针对企业现金管理的行当由来已久，并非凭空出现，券商、传统金融机构没有一天不为企业用户提供着服务，奇点金融其实是瞄准了金融环境下的一个小小的空白点，是一个还没有被挖掘的增量市场。

中国有约2500万家中小企业，市场对企业现金管理有很大的需求，但目前银行的服务效率和推动力难以满足市场的需求，这是个十万亿级的市场。

一方面，几千万或上亿人民币的融资额在创业圈可能是个大新闻，足以引发坊间议论，但这样的金额其实在银行眼中不值一提，甚至一个高净值的个人用户的资金规模都远超于此。对银行来说，最优质的资产会内部消化，次优资产则会给到最好的那批高净值用户，像创业公司这种“小客户”只能和大众一样选择标准化的那些产品。

另一方面，由于中小企业竞争和发展压力巨大，因此全公司一定是全部精力和时间都投入主营业务当中，不管是CEO还是财务负责人都没有精力去精挑细选适合他们的现金管理工具，更不可能投入几千万成本和几十人的团队去研发一套专业化的现金管理体系，而奇点金融的意义就在于此，通过更精细化的分工和深度的行业积淀，使这些企业在他们还小的时候就能得到难以自行获得的优质现金管理服务。

优质理财产品的搬运工

“我们其实就是一个更懂客户与资产的顾问式智能企业版余额宝。”姜海舟这样概括奇点的业务模式。

在奇点金融看来，企业用户对现金管理的首要要求和个人用户是有很大区别的，最大的区别就是绝对的安全，其次是流动性，最后才是适中的收益。光这一点认识上的不同，就将奇点金融的商业模式与其他一些网络理财平台划分清晰。

典典养车CEO费岸在此前接受采访时表示：“创业其实是个精细活，越是行情不好的时候越考验团队控制能力，有没有钱是一个很现实的问题。”典典养车是奇点金融的首批用户之一，正获得奇点金融全方面的现金管理服务。

姜海舟形容奇点金融的客户都是随时准备扣扳机的一群人，会预设你是坏人，枪口时刻瞄准。只有充分了解和信任之后才会放下枪拿起笔开始谈合作。

不仅仅是在收益上对创业公司构成吸引力，企业现金管理还会帮助企业提高自身现金账务管理的能力。一个天使轮的用户什么时候有现金需求，什么时候需要融资，这些都是相对可以预测的，奇点金融会根据自身经验和已有数据帮助客户建立单独的财务模型。那么企业主会对自己现金管理能力建立明确预期，这会在企业未来所有的财务规划中占据一席之地。

姜海舟强调，现阶段奇点金融不会发布自己的理财产品，只做优质理财产品的搬运工。奇点金融选择跟最优质的银行、公募基金和券商合作，拿他们一手的定制产品。不仅如此，奇点金融只拿他们稳健性和保守型的产品，姜海舟表示：“其实最后给到客户的时候，我们可以很自信的说，这些产品都是最适合企业选择，等同于银行存款安全性的产品。”

就在本次采访一周之前，奇点金融在上海举办奇点小学的CEO实战训练营活动，受邀的CEO都是B轮或B轮以上的企业主，由阿里文化的缔造者关明生授课，此类社群活动的举办在姜海舟看来，也体现了奇点金融运营能力和垂直管理能力不止体现在现金管理这一个维度。

“谁说唯快不破？我们做的就是慢生意”

去年第三季度资本寒冬降临的时候，吴一明和姜海舟一度有些紧张。一方面奇点金融自身有融资需求，另一方面，也会担心自身业务是不是会受到冲击。但结果，资本寒冬反而没有影响奇点金融的运营，反而为其教育了市场，广大创业者更加珍惜自己手中的资金，也更加有了进行现金管理的动力。

奇点定期和活期与货币基金、银行活期的预期收益对比

在姜海舟看来，如果只是资本热的时候奇点金融业务好，资本寒冬的时候业务不好，那也就意味着奇点金融无法穿越一个经济周期，任何无法穿越经济周期的企业都是没有生命力的。像IBM穿越了将近十个经济周期，现在还在不断探索新的领域，这才是伟大的公司。像阿里巴巴要做102年，穿越三个世纪，经济周期一般都是七年一次。“我们反复穿越经济周期才能证明我们的价值，我们和我们的伙伴都是约定好要合作五年十年的。当把周期拉到这么长的时候，很多问题就不是问题了。”

作为一个尚在探索中的领域，很多人发现了其中的商机并且跃跃欲试，但忽视了背后的难度。现在资本、创业者追逐的都是不断刷新创富神话的的快生意，但企业现金管理是一个企业服务，是一个慢功夫。很多人以为把个人理财服务的模式照搬到企业现金管理领域就万事大吉，但结果并非如此。“我们做到今天，这个事情的核心是金融，外包装是企业服务，这两件事没有一件是快的，只能沉下心打磨和经营才能跑赢。”姜海舟如是说道。

不止一人问过姜海舟，如果巨头进入这一市场怎么办？姜海舟表示，对竞争的开放态度来源于企业现金管理的市场体量巨大，“可以容十个公司排着队上市的”。金融作为一个体系内开放行业，最终比拼的是一整圈的护城河，而不是任何一个单点，“我们必须保持自己的先发优势，并且不断在探索新的路径和尝试，包括组织形式的尝试、客户关系的尝试等等，这个延续下去的思路就是优势所在。”