当前金融大变局下，中国企业财资管理的发展趋势主要可以概括为三类，即资金管理的集中化、财资管理的信息化以及财资管理的精细化。

　　近年来，越来越多的企业集团在实施集团化运作与集约化发展，资金集中管理已成为企业集团一项重要发展战略。资金集中是集团现代化管理的重要内容，各种性质和形态的资金管理机构，如财务公司、内部结算中心、资金管理中心等不断涌现。据不完全统计，全国已有1000多家大型企业实施了资金集中管理，同时还有相当一部分企业正积极探索资金集中管理模式。今年以来，跨境外汇、人民币资金集中运营管理政策相继在全国范围内放开，国内企业资金集中管理上升到全球化的层面，企业通过跨境资金归集，可以运用到境外低成本资金支持境内的生产运营，也可以通过资金跨境下拨，支持境外业务拓展。企业资金集中管理的优势是显而易见的。通过集中管理境内、境外两个资金平台，它能够提高企业现金流动性和资金的使用效率，降低财务风险和财务成本，减少资金在各个环节的沉淀，从而实现资金在集团范围内的整合与调控。然而，企业的资金集中管理是一项系统性的工程，并不是一蹴而就的，期间可能会遇到不同程度的挑战与困惑。有调研表明，当前企业在实现集中管理过程中遇到最大的挑战是缺少内部IT技术和人才的支持，其次是银行或第三方支持不充分以及缺少合适的银行产品或技术解决方案。

　　财资管理发展的第二个趋势就是财资管理的信息化。在企业发展到一定规模后，由于成员企业众多、地域分布广泛，资金分散在各成员企业中，因此集团总部难以对资金进行实时掌控和有效利用。这时，CFO们就需要依赖信息化手段和现代网络技术为其提供可见性、有效性的管理。当前，大多数的规模企业正利用ERP、银行资金管理系统以及其他辅助工具，来提升财资管理的信息化水平。ERP系统是企业资金管理应用最为广泛的信息化工具，而银行提供的资金管理系统也日益成为企业提升财务效率不可或缺的工具。目前商业银行提供的资金管理系统正紧跟企业需求逐级更新换代，功能不断增加和完善。从基本的收付结算、账户管理功能，发展至包含票据管理、流动性管理、风险管理、投资理财、资金预算等全方位的财资管理工具。

　　财资管理的精细化也是当前变革的一个重要趋势。在欧美金融危机、国内金融体制改革、通货膨胀以及成本高企等多重外部压力下，中国企业正逐步强化资金管理上的精细化运作。许多企业集团通过严格执行成本管理、提高内部效率来化解经营成本压力。同时，还通过上线银行或其它第三方提供的资金管理系统，来准确预计各项资金流入与流出的时间和流量，提高流动性管理的准确性。在精准管控资金流的基础上，CFO们正积极寻找投资工具，力求为集团创造更大的理财收益。此外，企业也开始关注所面临的各类风险，如信用风险、汇率风险、利率风险、操作风险和政策风险等。

　　企业 财资管理的这种集中化、信息化以及精细化趋势，对商业银行的交易服务提出了新的更高的要求。

　　在早先的物理网点时代，由于手工化、跑银行的交易方式是主体，企业与银行之间的数据往来存在一定的滞后性，信息隔阂导致的直接结果是信息非常不对称，银企之间形成了一种相对疏远的关系，那时银行提供的服务往往是产品导向型的。进入新世纪以来，伴随着企业财资管理水平的提高并得益于信息技术的发展，银行与企业之间的主要交易方式迈向了电子网点时代。这一时期，银行致力于将各类金融产品搬上电子银行，通过电子化手段递送到企业端，从而大大加快了企业应用银行产品的效率，提升了便捷性。近年来，为适应企业财资管理的新趋势，商业银行更是依照企业的个性化需求，一方面为企业提供先进的资金管理平台，并借此获取企业的持续性、动态性的财资交易信息，以便为客户提供综合化的系统和产品服务；另一方面致力于为企业提供更多的增值服务信息。例如，在金融体制改革逐渐进入深水区的新时期，政策更新的速度加快，企业经营的环境发生着急剧的变化，企业需要银行及时对政策的变更和意图作出专业解读，从而协助企业更快更好地发展。

　　商业银行 的交易服务在满足企业财资管理需求的同时，也深刻地改变着国内银行的面貌。商业银行的本质是为企业的日常经营活动服务，而交易银行是对企业的日常采购与销售所提供的金融服务。它具体包括采购与销售过程中的收款与付款活动，也包括在采购与销售过程中需要的融资活动。正是这样的特质，决定了交易银行成为商业银行的一项重要战略性业务，在密切银企合作关系、加强银企风险控制、改变银行盈利模式、帮助银行经营转型方面为银行带来不可估量的价值。

　　第一， 密切银企合作关系。交易银行是和企业日常经营活动紧紧嵌套在一起的，所以也称为嵌入式服务。正是这样的服务模式，使银行将更加密切地关注、服务企业，从而达到双赢的目的。

　　第二， 加强银企风险控制。交易银行是基于企业的日常经营交易以及交易过程的银行业务服务，特别是在融资业务方面，由真实贸易背景形成的一些货物和权利，基于对这些交易过程的控制，对银行控制自己的信贷风险将非常有帮助。

　　第三， 改变银行盈利模式。交易银行服务有助于银行从利差收益为主到以中间业务收益为主的盈利模式的转变，这在应对利率市场化的竞争中能够帮助商业银行更健康地发展。

　　第四， 帮助银行经营转型。通过交易银行服务，可以切实地帮助银行尽快完成经营转型，从以产品为导向转为以客户为导向。交易银行服务的最终目标，不是卖掉自己的信贷、票据、信用证等产品，而是把产品嵌套在企业的日常经营活动中，以客户为导向提供服务、满足需求。

　　正是 在交易银行服务对企业内在需求和银行外在动因的双重驱动下，国内商业银行应从以下三个方面进行调整与转型，大力发展交易银行服务：

　　第一，更加注重客户导向，直接将银行产品与服务嵌入到客户的业务流程中。这就需要银行大力培养以客户为导向、能真正为客户提供全面财资解决方案的人才。这类产品经理必须掌握各类交易银行产品，并可根据客户需求提供个性化综合解决方案。

　　第二，更加强调电子化和网络化，跟IT、计算机、互联网等最新科技进行结合，用互联网金融新模式创新交易银行产品。例如，建立电子交易平台，为客户提供支付结算、托管、担保和贸易融资等全方位服务，并利用平台搜集客户全面真实的信息和数据，建立完备信息库；建立在线供应链融资系统，无纸化操作企业授信和信贷业务，通过线上线下的互动，加快企业贷款融资效率；发展移动金融业务，利用手机、平板电脑等电脑终端功能，将更多传统柜台业务融入手机、平板电脑等移动工具内，为企业带来随时随地的金融服务。

　　第三，把更多的银行产品整合起来，为客户提供全面深入的交易服务方案。在成立GTS后，企业不再需要逐一寻求银行各部门的协助，而是通过GTS一次满足所有贸易产品需求。我们借助GTS的力量，一次性提供给企业整合性的产品服务方案，帮助客户在全球范围内进行财务优化及资金周转，并协助进出口商把风险降至最低，有效控制企业财务成本。这是我们做交易银行的最终目的。

　　最后，我们相信，随着国内金融形势的发展、企业财资管理的变革，交易服务将在不久的将来成为各家商业银行的核心竞争力。我们也希望银行的交易服务未来能带来更大的价值！