经过持续的准备,广发银行客户浙江某贸易公司成功获得当地人民银行的备案批复,完成跨境双向人民币资金池业务开展准备工作。

跨境双向人民币资金池可以帮助集团企业开通境外资金合规入境渠道,降低集团综合融资成本,同时通过实现境内外成员单位盈余资金归集,提高集团内部资金运用效率,实现资金收益最大化。广发银行跨境人民币资金池方案因具有灵活性强、效率高以及系统自动控制额度三大优点,处于同业领先地位。

一、跨境自由划拨、资金高效流动

相比较一般的跨境资金调拨,跨境双向人民币资金池的优点就是可以自由跨境调拨,免去相关审核手续,方便资金更快到账。而广发银行特别设计了基于NRA账户下的跨境资金调拨实时到账的方案,辅以电子渠道的支持,使跨境资金流动像境内资金流动一样简便。

例如某集团的人民币资金管理中心在中国,为实现全球资金管理,集团设立了跨境双向人民币资金池,包括:境内资金池主账户A,境外子公司的NRA账户B。集团通过广发银行现金管理系统设立了跨境人民币资金归集规则,每日下午4时定时将B账户的所有资金归集至A账户;当境外子公司需要资金,将资金由A账户划转至B账户。A账户与B账户之间的资金调拨不需要落地,实时到账。

二、灵活定制跨境资金池方案

据悉,广发推出的跨境双向人民币资金池是基于丰富灵活的境内资金池业务,更可量身定制跨境资金池账户结构,为跨国集团提供最合适的解决方案。

广发银行的资金池业务具有丰富的归集以及下拨方式,包括:实时零余额归集、定时归集、留存余额归集等归集方式以及以定额下拨、补足下拨等下拨方式,以及以收定支、统收统支、超额透支等控制模式。在跨境双向人民币资金池业务中境外成员企业可使用其它银行账户、广发银行澳门分行账户、广发银行NRA账户任意一种参加资金池,方便客户的账户管理。此外,广发银行提供多种计息、结息方式,例如针对不同的账户设立不同的利率等便于客户内部资金定价。

三、系统自动控制额度

开办跨境双向人民币资金池业务打通了跨境人民币回流的一个重要渠道,资金池能从境外归集多少资金是通过净流入额上限来控制。人民银行要求对跨境双向人民币资金池业务实行上限管理,即:资金净流入额不超过上限,而且要求确保任一时点净流入余额不超过上限。资金净流入额是资金池跨境流入额减去流出额的净额,对净流出额暂不设限。如何更便利、更精准地把跨境人民币净流入控制在人行限定额度内,是企业和银行都急切关注的问题。广发银行通过结合NRA账户,实现了系统自动进行净流入额度的精准控制,帮助企业确保任一时点净流入余额不超过上限。

此外,企业也可以通过广发银行的现金管理系统实时监控额度,额度一目了然。

在人民币国际化的趋势下,境内银行面临国际化竞争不可避免。广发银行转变服务思维,变被动为主动,开创性地嵌入NPA账户、离岸账户等多种账户,运用该行的现金管理系统2.0产品,为企业提供了灵活、高效、便利的跨境人民币资金池服务方案。