自2012年12月12日上线至今，头部平台PPmoney网贷已在普惠金融领域开展了6年实践。

　　回顾6年来的发展历程，布局小额借贷业务、实现资产端与资金端协调发展、启动集团化发展战略、先后获得三轮共计12亿元融资……六年的普惠金融发展历程表明，PPmoney万惠集团逐渐成长为一家技术密集型的高科技企业，持续助力行业合规稳健发展。

    过去的六年里，随着行业市场环境变化以及监管的持续趋严，合规成为平台的立身之本。通过加大金融科技投入，以先进金融科技手段提升业务运营效率、完善大数据风控体系，深度拓展小额借贷业务，在业内开辟出一条颇具特色的普惠金融发展路径。

　　技术驱动 智能风控服务两端能力强

　　金融科技对网贷行业的重要性是不言而喻的，从风险控制到交易撮合的全流程中，技术都发挥着关键作用。

　　PPmoney网贷CEO胡新曾表示，在平衡好资金端和资产端的协同发展、布局小额借贷业务之后，只有掌握好技术驱动能力的平台才能在行业中保持核心竞争力。

　　2016年，PPmoney网贷成功研发智能借贷风控系统灵机系统，成为平台全面开启技术驱动公司业务运营的开端。

　　这些年来，平台不断加快高级金融科技人才的搜寻延揽，大力培养金融科技人才，以提升金融科技水平。截至目前，平台自主研发五大人工智能系统：蜂巢引擎、灵机系统、银盾系统、神工系统和巡鹰系统，并将其应用到各业务层面，渗透到获客、风控、催收、客户服务等环节。纯线上的运营模式使金融服务效率大幅提升，差异化的竞争优势也为普惠群体提供更为高效高质的服务。

　　胡新表示，集团通过金融科技投入锻造强风控能力，对于获取小额优质底层资产意义重大。平台通过反欺诈解决方案、全面的数据监控体系、精细化风控策略等提升风险防御能力，使得逾期率和风险成本不断降低，为平台整体利润增长做出贡献。

　　2018年以来，为进一步提升平台风控能力，PPmoney网贷持续加强在风控人才、技术人才领域的投入，并积极推进风控技术成果落地，灵机2.0系统、一体化智能风控解决方案、灵机分、新一代反欺诈系统“金钟罩”等成果迭出，从更精确的维度提升了平台风控实力，在全面风险管理中发挥更大的作用，为PPmoney网贷小额借贷业务的资产质量提供保障。

　　除此之外，为传统金融合作伙伴赋能正在成为PPmoney网贷新的业务方向。通过大数据、人工智能等技术成果赋能合作伙伴， 在精准获客、智能服务、借贷审核等诸多环节提供独具特色的服务，这背后依靠的正是PPmoney网贷愈发成熟的风控技术实力。

　　分析人士认为，PPmoney网贷通过加大技术投入和高级风控技术人才的引入持续提升智能风控能力，打造智能风控产品，既为核心业务保驾护航，又可以积极推动金融科技企业与传统金融机构融合发展，这在一定程度上代表着今后行业发展的新方向。

　　合规先行  聚焦主业持续盈利是保障

　　经过早期的发展，行业从“资金为王”时代进入了“资产为王”时代。尤其是2016年8月份网贷行业的“基本法”《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》落地后，与之相匹配的消费贷成为网贷平台更好的选择。

　　事实上，PPmoney网贷在行业限额政策出台之前便积极布局消费金融为代表的小额借贷业务。公司在业务布局上具有一定的前瞻性，既大大提升平台业务的合规性，又持续提升了平台的盈利能力。

　　曾在新三板挂牌的PPmoney网贷母公司万惠金科(430705)披露的财务数据显示，从2016年第2季度开始，PPmoney网贷以小额借贷为特色的消费金融业务拓展顺利，处于持续盈利状态。

　　公开信息显示，2016年PPmoney网贷营业收入为3.28亿元，净利润4308万元，2017年营业收入4.03亿元，净利润8900万元，是上年度的两倍。平台此前披露前三季度经营情况显示，今年平台盈营收状况与盈利能力均实现稳健增长，整体累计营收近8亿元，累计经营利润保持增长势头，同比增长109%

　　布局早、合规程度高、盈利能力强是当前PPmoney万网贷业务具备的典型特征。如今，平台在业务发展路径上愈发清晰——聚焦小额借贷业务，服务小微企业、个体经营业者以及消费群体，为其提供便捷金融服务。

　　数据显示，六年来，PPmoney网贷的借款用户已超过2400万人，累计借贷笔数超过1082万笔，人均借款金额为1.5万元。据了解，借款用户多为二三四线城市的大众消费人群、个体户、自雇人士、小微企业主等。PPmoney网贷通过为他们提供在线的生产经营性借款和消费金融服务，有效缓解了小微企业融资难、融资贵的难题，促进消费升级，改善用户生活品质。

　　如今，PPmoney网贷形成了具有自身特色的商业模式，在深耕小额借贷领域的道路上走得愈发稳健，未来有望在普惠金融领域发挥更大作用，成为服务实体经济的中坚力量。PPmoney万惠集团董事长、PPmoney网贷创始人陈宝国表示，除了深耕个人借贷业务外，集团还将通过一体化小额借贷解决方案的对外输出，积极赋能传统金融机构，打造全面开放合作局面，打通普惠金融的最后一公里。