前言

11月14日，中国互联网金融协会会长李东荣在Money20/20中国大会上表示：无论是哪类从业机构开展金融科技创新活动都要清楚自身定位，即始终要把握着“我是谁、为了谁”的根本问题，否则容易在金融活动中跑偏方向甚至迷路。

正文

近年来，科技被广泛赋能传统金融，大数据、AI等多元化创新方式加速金融科技与实体经济的融合，推动普惠金融践行，但是一个行业的发展与成熟，从来不是一蹴而就，金融科技行业也不例外。11月初金融科技被政策扶持，互联网金融平台向金融科技方向转型的大幕已经拉开，行业未来发展趋势似乎更加明确，从业者和出借人对行业的信心被再次提振，互联网金融的明天也让大家产生更多积极想象空间。

每个行业的成长伴都随着伤痛，但是有目标性地放慢脚步去思考，也许伤痛会减轻一些。2018年的末尾即2018年12月21日，网贷天眼将组织一场行业论坛，拟邀监管部门、行业协会、权威智库、从业机构，共同思考、探索基于金融科技加持下行业如何走好下一步。

01方寸之间 破立有道

回顾互联网金融发展十余年历程，2018年最为特殊与关键。在短短几年时间中急速扩张的网贷行业，因为“粗放野蛮式”的扩张而兴起，同样也品尝到了野蛮生长带来的一次巨大阵痛。

2018年，行业被一种 “丧”的情绪笼罩，大量不合规平台遭到淘汰，行业参与者彷徨迷茫，投资人信心低落受挫。

不过不破不立，随着后半年监管的及时介入，行业合规的加速推进，整个网贷行业在进入加速出清的同时，也因此迎来了新的蜕变契机。网贷“108条”的颁布，就像一场及时雨，让整个行业重新看到了希望，而伴随着行业的积极救市，以及监管合规步伐的不断迈进，投资人的信心也开始重新建立。

其中，尤其是一些头部平台的数据，目前已经有了回暖的迹象。

截至目前，有不少头部平台都表示，其各自平台的投资人数据正在出现较为明显的上升。

同时，据网贷天眼研究院不完全统计，截至2018年10月31日，我国P2P网贷平台数量累计达6678家，其中问题平台4880家，在运营平台1798家，较9月份下降1.69%。本月，P2P网贷行业成交额达1411.22亿元，环比下降1.14%，贷款余额为11129.84亿元，环比下降1.37%。截止目前数据与6月份雷潮相比，数据明显趋于好转，外加10月份有十一黄金周，对平台业务本身也会有影响，虽然还未恢复到雷潮之前的水平，但足以说明，整个行业在渐渐恢复元气。 

在不少业内人士看来，目前，针对网贷的监管路径已经清晰，而无论通过行业自身洗牌，还是通过更为严厉的监管，淘汰那些本就已经摇摇欲坠的平台的过程，正是良币驱逐劣币的过程。经历阵痛的网贷行业，正在进入重塑阶段。

02.自省之年 蓄力之时

2018年，有风雨更有成长，有失望更有希望。

七八月份的行业出清，洗礼了一部分不合规平台，自然也留下了一些希望的“种子”,重塑市场信心成了整个网贷行业的主旋律。但是，在此次风险大考面前，我们必须清醒地认识到，我们远没有达到及格分数线：是否对风险少了些敬畏？底层资产是否够优质？风控机制是否特别完善？……

行业出清，是危也是机。互联网金融前几年的发展可以说是“生死时速”，但是很多家平台却难以承受滞后的金融风险，此次波动让我们明白一味追求规模、估值并不能带来良性发展。

监管政策的落地给了行业发展强心剂，互联网金融平台需要深刻自省如何更好地合规发展，同时慎思如何借助科技，与时俱进、防范风险。

03.潮起初心 向实而生

走得太远，不要忘记当初我们为什么出发。

“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制……让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、“三农”等实体经济之树。”这是2014年3月，中国国务院总理李克强在政府工作报告中指出，也是互联网金融存在的价值。

网贷行业仍然处在出清的阶段，伴随着监管路径的明朗，金融科技的加持，行业新的发展契机正在显现，科技赋能金融时代已经到来。

一方面，近年来，随着科技赋能传统金融。中国金融体系正在进入深入应用科技手段的新阶段，BATJ等互联网巨头、商业银行、消费金融机构、证券基金、保险、第三方支付等公司纷纷主攻金融科技，许多网络借贷机构也将金融科技发展提升为企业战略层面，并正在将大数据、人工智能（AI）、区块链等多元化科技手段运用在风险控制、智能投顾、精准获客、反欺诈体系、智能催收等业务场景中，大大提升了金融服务的效率，同时一定程度上有效防范金融风险。

一方面，行业发展空间非常大。银保监会普惠金融白皮书显示，截至2017年末，银行业小微贷款总共服务了1521万户小微企业。根据原国家工商总局局长张茅披露，截至2017年7月底，我国小微企业名录的小微企业已达7328.1万户，可见目前传统银行业对小微企业的支持率仅为20%。其余的80%多达5800万户小微企业，正是P2P从诞生之初就精准锁定的目标群体，所以，如此广阔的市场空间，P2P未来仍然大有可为。

对于平台来说，截至目前，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷资金存管业务指引》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》全部出台，行业的“1+3”监管制度框架已经搭建完成。这意味着该行业得到国家认可，监管已经对网贷的范围、原则、机制、规则给出了明确的定义与依据，平台机构只需要合规运营，不越雷池，就可以持续发展。

如何在科技加持下，如何以合规为矩，智能为翼，脱虚向实地实现普惠价值的初心仍然是个问题。

此时此刻，行业需要反思、总结。作为市场核心主体，行业如何自律，平台如何在合规的基础上借助创新技术性手段助力发展，守住金融风险底线，如何推动普惠金融践行、脱虚向实，才能最大程度释放“数字红利”？

为此， 网贷天眼将组织年底论坛活动，邀请行业大咖以金融科技为切入点，落脚互联网金融领域，共同探讨互联网金融领域在合规、智能、普惠的发展经验以及探索金融与科技的共融与边界， 如何踏准行业发展节拍，如何踩准时代脉搏。