支付宝之后，又一个巨头瞄准了相互保险。

继2018年10月16日“相互保”上线并在不到一个月的时间超过1800万人加入后，京东版“康爱公社”也于近日上线了——京东互保，近日也刷频朋友圈，京东互保页面显示——限时0元加入！（51-70周岁需要90元加入）

相对于支付宝上线的“相互保”是一个团险，京东金融推的这款“京东互保”则离真正意义上的“相互保”更进了一步：即每一个加入的人都是投保人也是会员。京东互保是京东与众惠财产相互保险社合作推出——承保公司是：众惠财产相互保险社，销售公司是：天津津投保险经纪有限公司——公开信息显示：该公司股东为京东（北京京东金融科技控股有限公司）。

当相互保上线之际，媒体纷纷表示相互保的模式和康爱公社很像，更有业内人士认为“相互保模式来源于康爱公社”，如今相互保上线未满月，京东互保也随即上线，截止发稿，京东互保已经有超过1000人加入。

抢夺相互保险高地，阿里和京东杠上了！

“京东互保较相互保新添了30种轻症保额，京东金融明显看到了网友及业内人士对相互保的看法”，一位关注相互保的业内人士表示，相互保推出之际，非常简单，非常像2017年7月1日前的康爱公社，保障范围只是重大疾病，最高保额30万元。

后来，康爱公社陆续上线了三高、轻症、罕见病等互助项目，朝着互助场景丰富化迈出了一步。所谓轻症，现在在很多传统的重疾险里面也有，就是申请人虽然还达不到大病的定义，但仍然需要因为治疗付出较多的医疗费，但由于未满足重大疾病的标准，无法获得赔付，如果增加一些轻症的保障范围，则可以享受。

“京东互保想要和相互保竞争，轻症是一个亮点”，一位关注相互保险的业内人士表示，除了轻症，京东晚一个月上线，把网友吐槽相互保的一些槽点，都进行了针对性的优化和宣传。

比如：京东互保的准入年龄是0-70周岁，不再以“每个案例互助不超过1分钱”进行宣传；且对每个年龄段设置了年保费的分摊上限，比如（30天-1周岁期间，年保费分摊上线不超过234元）

相互保的保费：到底会是多少钱？

虽然相互保总精算师表示,相互保用户第一年分摊费用可能在100—200元之间，京东互保也给每个年龄段的会员设置最高的分摊上线，从出生30天-1周岁的234元到66-70周岁的1024元不等，但这都是一个测算的数据，还未经历赔付的检验。

或许我们可以从康爱公社中管中窥豹，康爱公社从2011年上线至今，已经有超过7年的运营时间，是中国最早的互联网大病互助平台，关于康爱公社社员互助分摊的金额或许可以一定程度上算出相互保和京东互保的保费金额。

根据数据统计，康爱公社社员小明（化名）从2013年康爱公社首次案例以来，如今已经完成了1.1亿元的互助金，如果从参与第一期截止到2018年11月1日，一共互助了373元。平均不到100元/年。

不过从当个年份上看，康爱公社的分摊有往上升的态势，每个月的互助分摊确实比之前有所上升，但平均到一个人身上，2018年平均不到10元/月，最高互助则是30万元大病+10万元身故+10万元的伤残以及最高100万元的医疗互助。

不过，参照康爱公社的分摊金额，可能也会有一定的出入：

1. 康爱公社的受助权利是从加入时年龄确定一直持续到65岁，比如18岁加入，一直持续到65岁都有30万元的权利，而相互保等平台，18岁加入，年龄到了40岁就会从30万变成10万。从这方面考虑康爱公社的分摊会高一些，因为互助权利不会随年龄变老而减少；

2. 相互保和京东互保的等待期是3个月，康爱公社是1年，这就决定了康爱公社能过滤一部分带病加入的人群，相互保险和京东互保由于等待期较为宽松，带病加入较为容易，可能会面临较大的道德风险和逆向选择，这一方面，相互保和京东互保分摊应该会高一些。

“每个平台都有每个平台的用户群体，以及规则制度，根据比较，我觉得康爱公社的规则制度更人性化一些，受助权利一直不变，虽然分摊会高一些，但总比到了40岁以后互助权利突然减少20万，感受要好的多”，一位网友表示。

还有业内人士认为，京东互保在相互保德基础上做了很多细节的完善，总体上来看是一个进步，但“京东的规则略微复杂，流量和营销支持上力度没有支付宝强，要pk相互保，恐怕也不容易”

是否值得加入？是否还需要买其他保险产品？

那么，京东互保、相互保是否值得加入呢？看起来好便宜啊，加入了还需要买其他保险产品嘛？

从性价比上来看，无论是相互保、京东金融还是以康爱公社为代表的网络互助平台，毫无疑问式值得加入的。健康保障不嫌多，越全越好！虽然这种模式多少存在一些问题，但对于老百姓来讲，终究是一件好事，值得加入。

京东互保、相互保以及网络互助的保障力度不足，保费不确定，不保证续保，随着年龄的增加保额降低，这些决定了他们智能作为一种过渡性质或者补充性质的保障方案。

从风险规避的角度来讲，传统保险产品必不可少，优先配置中长期重疾险（比如保障至80岁或终身）。建议加入京东互保、相互保、康爱公社等，毕竟初期分摊费用不高，而且可以随时退出，保障越全面越好。