距离黄金周收假已经一周有余，大家是不是还有点意犹未尽呢。近两周，整个P2P行业看起来风平浪静，但是对平台来说却是一场生死考验。

10月国庆期间，P2P行业成交额一直低迷，累计下来的兑付压力也非常巨大，不少平台都过不去这个坎。根据往年数据，国庆前后是问题平台爆发高峰期，今年也不例外。

据不完全统计，仅9月底和国庆后停业及问题平台就超过50家。不过还好的是，虽然数量多，但多为不知名的小平台，且以良性清盘为主，对行业信心影响微乎其微，毕竟大家已经麻木了，小打小闹已不足为怪。

数据来源：网贷天眼

10月8日起，P2P交易指数大涨，可见行情仍然在积极回暖中。也说明主流平台大部分都已度过国庆难关，逐渐恢复元气，集中精力应对合规大考。这对行业来说是一个非常好的消息，只要迈过国庆这道坎，就剩下年底合规大考了。

寒露已过，不知不觉已经进入秋冬季了。对于许多投资者来说，行业虽然整体在回暖，但想要安心过个暖冬，还有些惴惴不安。本想着把钱放入几家头部平台，却传来降息噩耗，就连富民宝都降到4.4%了。

头部平台为什么陆续降息呢?其实很简单，现金流丰沛。前三个月雷潮，受益最最大就是大平台。近3个月，前20平台成交量占行业总成交量约60%。其中，前10平台就占了近40%，可见吸金力之猛。

那么，是不是除了前排平台其他平台都不能投了呢?

要知道，目前在P2P市场上，还在运营的平台仍然有1700多家，退一步讲，就算备案后只剩下100家平台，除了前排外我们依旧还有80个选择。所以笔者认为，除前排平台外，部分优质的一线平台和二线平台仍然是有可投空间的，关键是要选对平台。

值得提到的是，投资者出借时要把平台的可投期限考虑进去。大部分人投网贷都想省事，只投年标或者更长时间，这不仅仅会缩小你的可选择空间，也会让你错失收益。

当前可投年标的就那么几家头部平台，可又都降息了，这怎么办呢?笔者建议瞄头部平台的投资者可以稍微忍忍，不要在降息的时候迎难而上。

需要提醒大家的是，不要再去考虑“小而美”和羊毛高返平台。最近行业逐渐回暖，追求高返羊毛的投资者也开始活跃起来，行业虽然回暖，并不是说完全没坑了。千万不要去做接盘侠，切忌好了伤疤忘了疼。

当下如何选择适合投资的平台?

1．业务资产真实，信息披露透明度高

万年不变，选择平台第一先看资产。看底层资产是否真实，是否符合小额分散原则，资产端质量如何，资产信息的透明度怎么样。

这些因素决定了一家平台是否认真的在做实事。我们可以通过了解观察平台信息披露的透明度，以及平台的相关风控数据来判断资产端资质。这里推荐小额分散的消费金融，如选择三农业务、车贷等等，最好选业务的龙头平台投资。

2．合规度较高，有备案可能性

投资最重要的就是力求安全。面临合规检查大考，自然要选择合规度较高、合规意愿强的平台，主要是以下几个方面。

业务合规，必须符合信息中介本质，只能提供网络信息借贷撮合服务。标的符合小额分散原则，没有对债权进行期限错配，没有代销第三方业务如基金等产品，没有资产证券化的不合规产品；

还要看是否已上线银行存管系统，且存管银行必须通过测评，在白名单之中。

此外，自查比较积极，自查进度较快的平台也符合要求。

3．风控实力强，有保障

风控包括贷前、贷后管理以及风控数据，保障主要表现在平台往期盈利、第三方保障措施及股东背景兜底意愿。

主流平台很多都没上市背景，没有财报可查，我们可以通过查看披露的年度审计报告来看平台的往期盈利。盈利可以看出平台的可持续发展能力，必要时也可以作为兜底实力的一部分。

看风控最直观的还是看逾期坏账率，这是投资一家平台必须要了解的数据。当然，平台披露的逾期率为零可能只是宣传布阵，除了个别风控极强的平台能做到，基本上不可能为零。

另外，平台有第三方保障措施，如第三方实力较强的担保公司，也是平台风控实力的保障。

最后聊聊股东背景兜底意愿，也就是平台实际控制方的道德风险高低。吸取雷潮问题平台的教训，我们要排除实际控制方不透明的平台，实际控制方不明的平台我们要避开。

俗话说，资金不闲，才能有钱。目前，次一线、二线主流平台，如钱盆网、恒信易贷、众金在线等平台都在加息，配合新手活动或老用户加息活动，收益还是很可观的，而且也都符合上面的几项标准，投资者可以在这些平台中，选择优质的平台进行投资。

笔者想说的是，投P2P看似很简单便捷，三分钟就能搞定，实际上投之前要了解的东西很多，特别是目前阶段的P2P。只希望大家记住一点，不懂不要投，搞清楚再入手。