一转眼到了八月初了，雷潮渐渐远去后，我们也想谈谈我们的所悟所感。网贷行业还有1500多家平台了。过去的一个多月，很多知名的平台都停业了。经过这波洗礼，还能坚持的平台，应该说都是有担当的，也是经得起考验的。

　　作为正常运营七年的平台，安心贷能在这波雷潮中继续发展。最重要的原因是我们对于金融有敬畏之心。

　　曾几何时，很多同行都惋惜地对我们说：安心贷运营了那么久，成交量没有做起来，真可惜。待收余额没有做起来，真可惜。。。。。。

　　但是，我们控制住了规模，做扎实了质量，才没有受到系统性风险的波及。

　　下面是我们悟到的一些经验，与诸位同行分享。

　　一，规模做大了资产不好控制，就容易传导信用风险

　　用互联网思维做金融，在追求规模的同时很难同时控制资产的质量。又快又好，本来难以两全。

　　任何一个资产出了问题，会波及所有资产，整个平台的信用会受到影响。投资人是信任平台，而不是信任资产，从这个意义上来说，“做强”远远要比“做大”重要。

　　二，活期产品貌似提高了投资人体验，却易触发流动性风险

　　活期产品对于平台，利差更大，对于投资人，体验更好，所以一些平台会用错配去增加收益。

　　但在市场恐慌时，活期的资金往外走，定期的债务还没有到期，流动性会很快枯竭，进而触发平台的信用风险。

　　三，大额产品比重大了看似降低了风控成本，却容易传导实业风险

　　越是小额分散的产品，单一借款比重越低，对于整体资产的影响越小。大多数的消费者还款概率还是稳定的。

　　有些平台给上市公司借款，一借几千万，的确借的时候很省事。但风险收益却不成正比，在牛市的时候也就收个利息，在熊市的时候却血本无归。任何实体经营的风险都会很快传导到借贷平台。

　　上面谈了三个教训，再谈谈展望。

　　其实做好一个网贷平台也不难，国家出台的网贷管理办法已经为我们指明了方向。

　　不搞资产证券化，不搞大额产品就可以避免实业风险的传导。不搞活期，就可以避免流动性风险。控制资产规模，不盲目做大存量，就可以好好练内功，提高收益率。

　　“沉舟侧畔千帆过，病树前头万木春”。创新与改革总是伴着阵痛，互联网金融发展到今天，已经是不可逆转的潮流，很多银行和金融机构也从互联网金融中学到了大数据，用户体验和营销方法。正如2014年时不必疯狂，现在也不必悲观，我们只要保持着对于金融的敬畏之心，保持谨慎乐观的心态，定能在起伏的经济周期中基业长青。