回顾网贷平台在国内漫长的发展历程，真可谓是“一半海水，一半火焰”。最近两年，随着监管要求的不断完善，网贷行业合规建设的成效已经十分显著，几轮洗牌过后，留下来的平台，无论是用户规模还是合规程度都有了一定的保证。

　　在此情况下，平台的同质化问题渐渐显现出来。每家平台的运营者都希望自己的产品能脱颖而出，打造出与其他平台不一样的风格是个很好的策略，这个风格不仅要体现在运营上，更要体现在产品设计上。

　　而产品设计过程中，在打造与众不同的风格之前，还必须优先考虑另外两个因素：

　　1、保障基础功能完善，用户使用体验良好

　　对于投资人而言，无论是基于尝试心理进行的试探性投资，还是重仓投资，在一开始接触新平台时，他们一定会对平台报有一些疑虑和预期。如果平台功能模块一目了然、用户操作起来得心应手，用户的投资转化率和留存率都必然提高。至于如何实现，这是产品设计之初就需要考虑的问题，而且功能界面和操作流程一经确定，就不可轻易更改，否则很容易老用户使用不习惯，造成流失。

　　2、结合当前政策环境，满足政府监管要求

　　近年来监管政策的不断出台，对网贷平台的产品结构和信息披露提出了更多要求。以2017年8月24日，银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》为例，其中就明确了网络借贷信息中介业务活动中应当披露的具体事项、披露时间、披露频次及披露对象等，不仅如此，网络借贷信息中介机构还应当在其官方网站及提供网络借贷信息中介服务的网络渠道显著位置设置信息披露专栏，展示信息披露内容。披露用语应当准确、精练、严谨、通俗易懂。

　　如何既满足监管要求、又可降低用户使用门槛、还能彰显平台风格，是每一个优质平台无法回避的问题。

　　最近，笔者留意到一个网贷平台——熊猫金库。它的产品LOGO和主界面均以明快的橙色为主色调，功能结构清晰，“每日翻翻乐”的加息玩法趣味性十足，还设有行业资讯和平台新闻模块方便用户了解最新动态，给笔者留下了很深的印象。

　　在信息披露方面，熊猫金库也做到了扎实、细致，完整。在APP首页的信息披露专栏里，用户可以随时查询企业信息、财务信息、平台数据等。熊猫金库设计的运营月报非常简洁明了，充分运用图表，把数据绘制成了易读易懂的图形，方便用户查阅。

　　在APP首页的“多重保障”专栏中，笔者了解到，熊猫金库由A股上市公司熊猫金控直接控股，且控股比例高达70%，在实力雄厚的上市公司背景下，熊猫金库对合规建设保持了高度自律性。此外，在证监会、银监会的双重监管之下，熊猫金库需要配合母公司熊猫金控进行信息披露，客观上保证了平台合规透明。

　　在市场调节及后续可预期的监管下，网贷行业会趋向规范，投资者会趋向理性。同时，网贷平台的产品形态会在实践中不断优化，这是技术、监管政策与市场竞争的必然结果。希望熊猫金库能通过自身的自律行为，对业界产生正向影响。