5月10日至11日，第三届中国消费金融暨科技创新大会在上海举行，来自国务院发展研究中心、交通银行、上海银行、大连银行及招联消费金融、苏宁消费金融、包银消费金融、长银消费金融、幸福消费金融、百度金融等金融行业人士齐聚一堂，共同探讨消费金融领域创新发展相关话题。

本次大会上，凭借近年来在普惠金融领域的深耕和发展，招联消费金融有限公司成功荣获2018年“消费金融最具普惠价值奖”。招联金融产品部总经理陈昆出席了本次大会并发表了题为《场景融合与金融科技》的主旨演讲。

行业日趋合规，消费金融发展需要“苦练内功”

演讲中，陈昆首先向与会嘉宾介绍了当前消费金融行业进入规范化发展的新趋势。在2018年消费金融行业监管逐渐加强后，对现金贷尤其是高利贷的整顿更加严格，对机构的放款资格和贷款利率等提出明确的要求；而一些不良小贷、网贷公司随着监管要求正逐渐退潮，合规发展成为其当下的重中之重。与此同时，传统的银行及消费金融公司不断下沉客户，抢占市场；持牌合规经营及业务的增长，也迫使部分消费金融公司不断补充资金降低杠杆。而以BATJ为首的具备场景、流量平台，一方面对现有金融业务进行合规整顿，另一方面开始逐渐脱离金融业务转向科技服务，实行“脱Fin向Tech”。譬如京东金融近期宣布未来将不做金融……

陈昆认为，对于消费金融行业的新形势下，参与企业需苦练内功，即在场景融合能力和金融科技能力等方面打造核心竞争力。在场景融合能力方面，在现金贷被整顿之后，各机构更需要从用户角度出发投入资源经营场景，思考如何与消费金融深入的创新融合，尤其加强精细场景领域的深耕来获取更优质的场景应用。在金融科技能力方面，金融科技连接着场景、用户、金融产品、平台等，并已成为不断控制资金、获客、运营、风控等成本，支撑消费金融业务持续发展不可缺少的核心能力。

创新融合，招联金融积极在场景与金融科技中应用实践

陈昆表示，招联金融作为持牌消费金融机构，招联金融不断地打造更丰富的消费场景和金融产品体系；坚持科技创新，积极打造金融科技核心竞争力，并不断努力探索和尝试。

从消费金融产品体系来看，招联金融目前已经形成了好期贷、信用付、零零花三大产品体系，致力于普惠金融发展。招联好期贷为旗下互联网现金借贷产品，并延伸出白领贷、业主贷、公积金社保贷、大期贷等系列产品，在线申请，即时审批，闪电到账，自由还款，额度可以循环使用。招联信用付为旗下互联网信用支付产品，在线申请，即时审批，分期付款，目前主要在招联金融自有商城、合作商户等消费场景中使用。招联零零花为旗下大学生专享绿色信贷产品，为全国2000余所高校大学生提供低息、普惠的消费信贷服务，在线申请，随借随还，能够满足大学生用户各个阶段的多种场景信贷需求。

与这些消费金融产品相适应的是，招联金融场景应用非常广泛。据陈昆介绍，目前招联金融场景能力与创新融合，涵盖了金融、通讯、电商、装修、旅游、医美、教育、航空、旅游等多个领域；已有的场景能力和优势不仅仅体现在自有分期商城融合上，与外部合作的商户场景方面，也形成了对接标准化、产品标准化、商务标准化等等。

消费金融场景的创新与融合，必然也要求金融科技不断应用和实践。“在这方面，招联金融也做了相关探索，并已取得相关成果。”陈昆在会上向与会嘉宾说到。

在通过科技创新助力信用基础设施建设上，招联金融与中国联通合作成功打造的沃信用分，便是一个典型实践案例。其主要通过大数据挖掘等先进手段，从联通3亿存量用户中筛选并预授信近亿白名单客户，并且成功运用到联通的手机分期、话费充值等后付费业务中，为消费金融客群提供更为便捷的金融服务。

此外，招联金融还曾尝试推出“小期贷”产品服务、“信用骑行”服务等。小期贷产品服务主要希望面向无人行征信的客户，通过低额免息及正常还款行为，为这部分用户建立良好的人行征信记录。

成立三年以来，在“普惠使命、创新驱动、技术领先、极致体验”的经营思路下，招联金融不断践行着普惠金融的发展使命。据了解，其当前已覆盖的消费金融客群主要是银行等传统金融机构覆盖不到的人群，主要以低学历、中低收入的年轻人群为主，34岁以下占比达到83%，大专及以下学历占比达到77%，人均贷款6000元左右；从地区分布上看，52%客群来自农村地区，35%来自二三四线城市，11%来自省会城市及直辖市，仅有2%来自北上广深地区。

关于招联金融：

招联消费金融有限公司是经中国银监会批准、由招商银行与中国联通共同组建、我国第一家在《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》（CEPA）框架下成立的消费金融公司，注册资金28.59亿元。旗下拥有“好期贷”、“信用付”和“零零花”三大产品体系，为客户提供“先消费、后还款”的信用支付方式。招联依托强大的市场整合能力，适应多场景的产品创新能力，在线风控能力、IT支撑能力、高效的营运作业能力，为广大客户提供全线上、免担保、低利率的普惠消费信贷服务，消费场景全面覆盖购物、旅游、教育、装修等多个行业。当前客户数千万，业务覆盖全国30多个省市。