如今，大家在收到工资单后，似乎已经习惯了有一项少则几百多则上千的扣费支出——社保缴费。作为一种对未来有可能发生的丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失提供收入或补偿的一种保障性制度，社保在保障我们的基本生活方面起着重要作用，比如生病住院了可以报销部分医疗费，退休之后可以按月拿到养老金，这两项利好也是大家乐意缴纳社保最重要的原因了。

就养老保险而言，不久之前，人社部、财政部联合下发了“关于2018年调整退休人员基本养老金的通知”，明确今年继续同步提高企业和机关事业单位退休人员基本养老金水平，总体调整水平为2017年退休人员月人均基本养老金的5%左右，其中，对高龄退休人员、艰苦边远地区退休人员可适当提高调整水平。这对广大退休人员无疑是个好消息。

但是，缴了这么多年的社保，基本养老金水平涨了又涨，你有算过自己退休之后每个月到底能领多少钱吗？三益宝理财小助手今天就来普及一下养老金相关知识：

首先，大家需明确三个概念：

1.养老保险的缴纳分为两部分，个人部分（缴纳费率为8%）和单位部分（缴纳费率14%—20%不等），养老金主要从这两个不同的缴费来源领取，分别为个人账户养老金和基础养老金；

2.需累计缴纳15年且达到退休年龄，才能领取养老金，也即所谓的退休金；

3.多缴多得。

其次，大家需记住五个公式：

1.养老金=个人账户养老金+基础养老金；

2.个人账户养老金=个人养老保险缴纳总额÷本人退休年龄相对应的计发月数；

3.基础养老金=(所在省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%；

4.指数化月平均缴费工资=平均缴费指数×退休上年的省平均工资；

5.缴费指数=本人养老保险缴费基数÷省平均工资，平均缴费指数即多年来缴费指数的平均值。

接下来我们来看一个例子：假设二线城市企业单位员工老王60岁退休（养老金计发月数为139），其社保缴费年限为35年，平均每个月个人养老保险缴费金额为244.6元（公司按最低缴费基数缴费），那么其个人账户养老金总额为244.6×12×35=102732元，那么退休后其每个月可到手的个人账户养老金为102732÷139=739.1元。

基础养老金方面，老王退休前一年该省在岗职工月平均工资为5095元，其养老保险缴费基数为3057元，为方便计算，假设平均工资和缴费基数一直未变，那么其指数化平均缴费工资为3057÷5095×5095=3057元，退休后每个月可到手的基础养老金为（5095+3057）÷2×35×1%=1426.6元。

整体来看，老王的退休金为739.1+1426.6=2165.7元。通常情况下，假如你的工资差不多能跟上当地的平均水平，那你退休之后大概可以拿到上班工资30%—60%不等的养老金。

现在你可以思考一下，每月2000多块的退休金，能保障自己的老年生活质量吗？暂且不提老年之后生病多，大概仅能维持基本的衣食住行吧。所以，年轻的时候多赚钱、购买商业性养老保险、作养老理财投资很有必要。

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