多彩云众筹科技是一家专注于新能源、环保公益领域的众筹平台。平台集项目众筹，项目领投，投后管理为一体，致力于改善环境，发展公益，为投资人寻找优质项目，为热爱环境，关爱公益的投资人提供服务，是具有“环保、梦想、公益、责任”的新型互联网公司。北京多彩云众筹网络科技有限公司于2016年4月14日成立，注册资金6000万元。2016年9月28日，多彩云众筹平台获国扬新能源5000万Pre-A轮投资。2016年11月，多彩云众筹科技与国斌娱乐达成深度合作，专注于娱乐文化众筹项目，打造跟网红互动的众筹平台。

　　2016年年初国务院印发的《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》中，首次将普惠金融定为了国家战略，表明了国家对发展普惠金融工作的重视。随着2016年互联网金融界相关监管制度、法律法规的密集出台，互联网金融发展正式进入到下半场。万青在激烈的红海市场竞争中，找寻一片广阔的蓝海无疑对于金融从业者至关重要。农村金融是国家提倡的普惠金融中密不可分的一部分，目前在国内有着广阔的市场空间。

　　政府扶持，农村金融发展潜力巨大

　　一方面，国家近些年不断增加对三农的扶持力度：2016年1月新华社发布首个以“三农”为主题的1号文件《关于落实发展新理念加快农业现代化实现全面小康目标的若干意见》，引起社会广泛关注;颁布农业保险支持政策、财政支持建立全国农业信贷担保体系政策以及发展农村合作金融政策等52项相关政策措施，提供了国家层面对于农村金融发展的肯定与扶持。

　　另一方面，据中国社会科院“三农”互联网金融蓝皮书数据显示，我国“三农”金融的缺口已达3.05万亿元。同时，目前只有27%的农户能从正规渠道获得贷款，40%以上有金融需求的农户难以获得贷款，这些问题及需求给农村金融的发展提供了巨大的机遇。

　　2016年11月7日，国家发改委印发《全国农村经济发展“十三五”规划》，提出要加快建设健全的农村金融体系等三项具体措施。据预测，“十三五”时期我国“三农”互联网金融将保持高速增长态势，到2020年，我国“三农”互联网金融的总体规模将达到3200亿元。

　　巨头入局，农村金融行业掀起蓝海巨浪

　　事实上很多行业巨头已经敏锐地嗅到了商机，包括阿里、京东、苏宁纷纷布局农村金融行业，掀起蓝海巨浪。

　　2016年12月20日，阿里旗下金融集团蚂蚁金服宣布全面开启农村金融战略，并发布“谷雨计划”：未来三年，将面向国内所有“三农”用户，拉动合作伙伴及社会力量提供累计10000亿元信贷。

　　2017年1月4日，京东金融牵手银联，在支付、数据应用、农村金融等方面展开全面合作，以产业链、产品链为依托，创新方式，提供多产品、多渠道、多层次的农村金融综合服务，推动农村金融的发展，打造农村金融生态圈。

　　2016年8月，苏宁金融与国内第三方农业服务平台农分期合作，倾力打造专为农村市场的农村信贷品牌“惠农贷”，预计5年内在全国市场通过多种方式投放涉农贷款10亿元左右，打造“金融+电商+农业生产”的闭环农产品供应链。

　　2017年1月4日，农业生产领域互联网金融企业“农分期”宣布完成亿元级B轮融资，成为迄今为止农金创业企业获得的最大的一笔融资。

　　此外，一些新兴金融公司也在农村金融领域摩拳擦掌，推出独具特色的农村金融产品，力图在这片蓝海市场中分得一杯羹。

　　农村金融发展亟待解决的问题

　　尽管目前农村金融已呈汪洋蓝海之势，发展势头良好，但是想要真正健康、平稳发展，也亟需解决以下几方面问题：

　　第一，农村整个数据体系的缺失，数据标准化程度欠缺

　　农业农村数据长期存在底数不清、核心数据缺失、数据质量不高、共享开放不足、开发利用不够等问题，已经成为影响农村金融发展的重要因素。

　　第二，农户的农企融资难和融资成本比较高

　　农企所处的是一个具有双重风险的领域，其中譬如冰雹、寒潮等在内的自然灾害往往导致农产品出现无法回收成本的问题，导致融资难度较之一般企业要高。

　　第三，农户资产流动性较差

　　金融机构是经营货币的单位，降低经营成本，让货币向最效益的方向流动，是其天性。而农户资产流动性相对来讲比较差，农村土地集体所有权、承包权、经营权三权分置，前两者不能流动，只有后者可以流动，这也是导致农村金融发展缓慢的原因之一。

　　第四，农村市场的征信体系不够完善，风险防控难度大

　　农村信用体系是建设农村金融的重要组成部分，但是长期以来，我国农村信用体系建设缺失，农村金融发展缺乏必要的条件和基础，风险防控难度很大，也成为农村金融发展过程中亟需解决的问题。

　　除此之外，农村中小金融机构数量不足，竞争仍不够充分，影响了农村金融服务供给。除中小金融机构发展不足外，农村地区投资环境、信用环境、公共基础服务设施等尚不完善，政策性担保机制不健全，也制约了金融资源向农村有效配置。

　　多彩云众筹CMO上官士友先生表示：“尽管农村金融市场发展还面临诸多难题，但是其巨大的市场容量依然挡不住闻风而动、虎视眈眈的金融从业者前进的脚步。如何能从农村金融的蓝海中脱颖而出，占据一席之地，也需要从业者去认真思考。”

　　以下主要从三方面进行探讨，希望能给农村金融从业者带来一些新的思路。

　　1、深耕农村市场，垂直化运作

　　作为普惠金融的一种服务形态，目前农村互联网金融市场同质化现象仍较为突出，产业化、垂直化、专业而细分化的平台将是未来发展趋势所在。比如日前蚂蚁金服发布“谷雨计划”，以三年“谷雨计划”推进普惠金融扎根农村，宣布全面开启农村金融战略。这种稳健且深耕市场的策略更加适合当下的农村金融市场环境。

　　2、提高风控能力成重中之重

　　金融界有一句至理名言：金融的核心是风险控制，金融创新的核心是风控创新。在经历了跌宕起伏的金融平台跑路风波后，各家互金公司也都认识到了风控的重要性。2017年，风控也将成为农村金融发展的关键词。如何组建一支强有力的风控团队，也成为各巨头、新型金融公司的当务之急。

　　3、紧跟政策发展市场

　　围绕国家发展普惠金融的核心目标，让农民真正享受到普惠金融的红利，才能更好地发展三农金融。随着政府对互联网金融的监管日益加强，互联网金融的草莽时代早已结束。在政策日益收紧的情况下，无论是巨头公司，还是新兴金融公司，都必须紧跟政策，确保金融产品和服务不触碰相关法律法规的红线。