在刚刚过去的2017年，金融业若选出讨论最热烈的一个词，“现金贷”无疑当选。在国家大力发展普惠金融的背景下，现金贷以小额、短期、普惠的优点满足了广大普通人的借款需求，其便捷简单的线上操作也大大节省了时间，及时解决了借款人的“燃眉之急”。

　　现金贷源自美国的payday loan(发薪日贷款），指一至两周的短期贷款，借款人承诺在自己发工资后即偿还贷款。这一产品发展到中国便迎来广大市场前景——中国正处于从储蓄型向消费型过渡的阶段，对消费金融产品的需求大量增加。爱钱进认为，专注普惠金融和服务实体经济，将是现金贷行业未来的核心发展方向。

　　相比于美国95%以上的个人拥有自己的征信评分（FICO），中国的央行征信系统只有大约35%的覆盖率。也就是说，相当一部分有借款需求的人从以银行为代表的传统金融机构借不到款。爱钱进认为在这种情况下现金贷的出现正好填补了这一市场空缺，解决了广大人群的短期资金借款和融通问题。

　　现金贷行业从出现起便发展迅速，据媒体统计，目前现金贷市场存量规模约为600亿-1500亿左右，现金贷的潜在市场规模则高达4-5万亿。但是，由于行业仍然处在野蛮生长的时期，各家公司鱼龙混杂，多头借贷、暴力催收、高利率等违规现象频繁出现，一时间公众对现金贷骂声一片。爱钱进认为，需求决定市场，现金贷的出现有一定的积极意义，对其既不应该放任自流也不应该全盘否定，现在应该做的是把现金贷关进制度的笼子，守住风险，让现金贷在法律的规范下健康发展。

　　2017年12月1日，P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，该通知为现金贷列出五条红线，在牌照、年化费率、消费场景等方面做出限定。爱钱进认为，在接下来的一段时间内，合规将成为现金贷平台发展的第一要义。2018年行业的规范化进程将加速，所有公司面临新一轮“大浪淘沙”。在“良币驱逐劣币”后，合规并且真正有实力的平台将享受到强监管带来的红利，强者愈强。

　　目前，对于现金贷平台来说，风控是最重要的课题。针对线上贷款的欺诈行为和多头借贷行为，平台需要对其进行精准识别并及时将“不合格”的借款人拦在门外。爱钱进表示现金贷平台应该积极研发并应用基于大数据的智能风控，开发大数据模型来辅助平台完善征信，用分析出来的数据做出“千人千面”的精准决策。

　　作为凡普金科的子品牌，爱钱进依托凡普金科自主研发的“云图”大数据动态风控系统在技术上增强自身的风控能力，该系统可以将图谱知识与深度学习相结合，模仿人类大脑行为，自动发现隐藏在复杂关系里的风险点，挖掘潜在欺诈行为，突破了传统方法的局限，是一个完整的智能动态风控生态系统。

　　爱钱进认为，随着国家监管的加强和平台自身技术、管理的完善，现金贷在野蛮生长的行业初期产生的弊端会不断地进行清除。现金贷本身的目标是提供方便、公平的借款服务，我们应该对这个行业充满信心，让它在严格的管理和制度下有效推动普惠金融的发展进程。