不出意外的，伴随新年而来的，往往都还有“新规”。侨外记得去年央行迎新发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，今年迎新，外管局发布了《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》（以下简称“新规”），并于2018年1月1日起正式生效。

    “新规”较此前主要有哪些变化？

    1、每卡10万调整为每人10万。此前， 10万元人民币的境外提现年度限额是针对每张银行卡。而“新规”将境外提现限额从“每卡每年”变为“每人每年”10万元人民币。

    2、每卡每日限额有所提升。此前，每卡每日的境外提现额度为5000人民币（或等值外币），而今统一为等值1万元人民币。不过因为“每卡10万降为了每人10万”，日限额的提升被认为是“然并卵”。

    3、超限后将被严惩。而对于持境内银行卡境外提取现金超过年度额度的个人，在当年度以及次年都将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。

    4、不得“移花接木”。个人不得通过借用他人银行卡或出借本人银行卡等方式规避或协助规避境外提取现金管理。这个就跟跨境转账不让“蚂蚁搬家”一个意思，实际查起来有些难度。

    每人每年10万，封死资金外移动重要途径

    从上四方面的变化来看，此次“新规”之所以被称为“史上最严”，无外乎因为每卡每年10万（美元约15400元）变成了每人每年10万，这将原本就所剩无几的资金出海途径之一也封堵了。而且一旦超限，次年也将无法进行境外取现。

    尽管随着CRS、海外账户尽职调查等一些列措施的实施，侨外海外资产配置专家发现2017年以来，我国的资本外流一直在放缓。但此次“新规”的发布仍就清晰的表明：当局对资本外流的管理不会放松，对个人资金外流的监管只会更加严格。

    “新规”与CRS双管齐下，海内外账户一网打尽

    尽管“新规”仅针对境内卡在境外的提现限制，但境外账户的资金情况则躲不开CRS。2017年12月19日，中国大陆版CRS多边税务数据服务平台正式在国家税务总局的门户网站上线。这意味着，中国在CRS涉税信息自动交换工作方面又再进一步。

中国大陆版CRS多边税务数据服务平台已在国家税务总局的门户网站上线

    2018年9月，国家税务总局与其他国家（地区）税务主管当局第一次交换信息。中国居民在境外101个国家的金融账户信息将被税务机关掌握。高净值人群在海外的资产将面临透明化。

    保护财富隐私，如何做好海外资产规划管理？

    资产外流放缓，“新规”却仍越来越严，这背后暗涌的无疑是市场对海外资产配置的强烈需求。在“双管齐下”的形势下，海外资产规划管理和财富隐私，对于高净值人群来说意义更为凸显。

    严管之下，侨外集团作为业内首家海外生活规划服务平台，建议高净值人群做好海外资产规划与管理，合理进行全球性资产配置，从而降低资产风险、提高投资收益。侨外特别盘点了当前最具可行性的几种海外资产配置方式，供大家参考。

1、 海外身份，海外闪电开户：针对“新规”对境内卡的限制，可以采用境外开户的方式“绕开”。例如，办理泰国精英签证，可在泰国开立个人银行账户。侨外泰国项目具备可在泰国花旗银行、大华银行、开泰银行、盘古银行开户的优势。

2、 海外护照，合理避税：办理圣基茨等“零税”或“低税”国家的护照，可通过境外身份和“离岸账户”实现海外资金管理和资产配置。”对于拥有海外资产的人，获取境外身份后可配置非金融类资产，避免CRS实施下带来的不必要的损失。

3、 购置海外房产：海外房产一直是备受投资人青睐的海外投资，作为非金融资产，不仅可以规避一定的CRS风险。而且西班牙、希腊、葡萄牙、塞浦路斯等热门欧洲国家还可以通过购买指定金额的房产实现三代移民。侨外集团希腊、西班牙和圣基茨等购房项目，还可以实现境内或境外刷卡以及人民币汇款的方式规避资金问题。

4、 购买海外保险：美国保险凭借高杠杆、高收益、享受司法豁免、法律保护健全等诸多优势，一直是赴美生活的新移民在资产转移、理财避税、以及财富传承方面的重要资产配置。是高净值人群特别是美国移民的一大行之有效的资产管理工具。