车贷市场危机四伏，来宜投资“合伙模式”得到考验

　　汽车金融是近年最火爆的金融类别，其中车贷业务更是因金额小而分散，资产变现快、高保值等独特优势，在2017年持续获得飞速发展，成为汽车金融中的龙头产品。据网贷天眼统计，截止2017年8月又有超过三成网贷平台转战车贷业务。具不完全统计9月全国车贷平台总交易额度近300亿元。

　　几家欢喜几家愁，车贷市场看似火爆，却又暗含危机。表面上看，车贷资产端需要的初始资金投入、技术投入均不高，但实际上车贷市场是一个典型的易进入、难精通的业务领域，在日趋激烈的竞争下，车贷行业这片大市场也迎来了重大洗牌。

　　来宜投资董事长陈裕楠向记者直言，去年大量平台涉足车贷，大平台的品牌效应和不断进入的小平台不顾市场规则地搅浑车贷市场，让许多中型车贷平台压力丛生，也有许多不顾市场规则的车贷平台因为资金链断裂无法运营。

　　随着大平台的进入，整个市场的利润空间越来越窄，疯狂扩展对很多新进入平台盈利是一个很大的考验。另一方面，良莠不齐的加盟商让加盟模式因为利益点的不一致和发展思路的巨大分歧，正因为意识到这一点，一些大型车贷平台更是早早将加盟直接转为直营。但直营模式的重资产、高成本，同时还面临着员工道德风险，于是来宜投资选择了“合伙制模式”!

　　合伙模式，顾名思义是一种联合经营的思路。其既具备加盟模式的灵活性，又具备直营模式一致的利益点。在这个过程中双方利益共享，风险共担，更有利于快速、稳健、统一的开拓市场。

　　来宜投资的合伙模式可以简单解析为，当地的车贷公司在当地寻找到愿以车辆做抵进行融资贷款的客户，经过相关贷款评估审验程序，将款放给客户;来宜公司与当地车贷公司合作(车贷公司提供当地客源)，向车贷公司提供资金;通过强强联合，进一步把业务做大;来宜公司将基于车抵短贷的债权进行资产证券化，然后将债权资产转让给投资者。

　　现在的车贷市场，各类资金纷纷涌入。激烈的竞争与政策的波动所造成的风险已经不是单个加盟商能够抵御得了的。找到稳定的后台，借助后台管理公司稳定的资金支持，管理支持，才有可能更好的整合力量，统一思路，抱团发展。扛过行业的洗牌期，市场依旧庞大，但恶性竞争压力将会消弭不少。那时，才是这个行业真正起飞的时刻。

　　值得一提的是，虽然车贷市场已出现一二线城市饱和的特征，但三四线城市仍是蓝海。来宜投资董事长陈裕楠表示，一二线城市车贷市场已经呈现出红海特征，但实际上三四线城市有足够的空间可以开拓，车贷市场还远未定形，还有着很大的增长潜力，同时车贷市场的马太效应还会进一步加深。在二三四线城市，车贷市场有很大的空白，是来宜投资扩张的首选之地，重中之重。