上个月，上海市金融办下发《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法》(征求意见稿)(简称《意见稿》)。提出了关于网贷平台需选择在上海本地有经营实体且符合相关条件的商业银行进行资金存管的规定。

       征求意见稿之所以作出该规定，一是从监管角度，银行在本地有营业网点，更利于信息共享；二是从风险处置角度，一旦有机构发生风险，更利于对资金账户的处置。

      据易富通金融统计，上海目前共有42家平台与在上海未设网点的银行签订直接存管协议（含已完成系统对接并上线的平台），其中有13家完成直接存管系统对接并上线。如果最终实施办法一定要符合属地化，那么这些平台将面临更换系统的压力。

     更换存管银行的代价

     现在更多的平台都在观望中，能不换就不换，毕竟时间、人力，还有对理财客户的影响都很大。

     如果平台需要更换存管银行，在易富通看来，所需要付出的成本代价的高低，大致取决于3方面因素：首先，取决于系统架构，现有系统和存管做成了模块化API，如果要换，并且新银行方面提供的接口变化不大的话，就只需要切换调试；其次，取决于每个公司的自身产品结构改造，银行准入标准有高有低，那么，平台自身产品结构改造的好坏以及产品的复杂程度会直接影响到实际的更换；再者，银行系统的支持力度和银行系统强弱也会影响接入的难度。

      也就是说，如果现在已经上线了外地银行存管，想要更换的上海银行提供的接口和之前相差不大，那基本就只需要开发和测试，在团队实力足够强、银行支持力度到位的情况下，最快也需要1个月。

       关于人力和物力成本，易富通认为主要是技术部门的人力成本费用。更换存管银行需要一个至少20-30人的独立团队，包含产品经理、架构师、项目经理、高级开发工程师、高级测试工程师和运维工程师等，这些费用，大概人力成本近百万1个月，具体多少，还得看改造时间。

    银行门槛方面

     在选择银行方面，平台首先考虑的问题便是银行的准入问题。准入大多是要求，国资背景，上市公司背景等，代收金额有一定要求，以及平台交易量和标的情况的一些要求。

      同时，银行方面在对接业务上还有有很多具体的要求：包括要求存管银行必须在官方指定的网站公开披露包括网贷机构的交易规模、逾期率、不良率、客户数量等数据的报告；存管银行不应外包或由合作机构承担，不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户等等，过程十分繁琐。

      值得庆幸的是，面对复杂的存管环境，深耕互金服务行业多年的“易富通金融”，通过对掌握的多家银行资源的整合，帮助网贷平台探索出应对存管行属地化问题的对策。

      余给网贷平台的时间不多了。