文|金融之家 Oneway

　　90后逐渐成为这个时代的主力军，理财逐渐成为热门话题。在过去的2016年，P2P网贷投资群体中90后投资人群数量激增，占比由2015年的15.62%激增至27.45%，取代70后成为第二大投资群体。现阶段90后或许投资本金尚不足，但未来潜力无限。

　　聪明的投资者都想在众多的P2P中找到安全可靠又符合自身品味的平台，而靠谱的网贷平台判断标准基本上是强背景、严风控、大团队、合规强。

　　熊猫金库是A股上市公司熊猫金控(600599)旗下的互联网财富管理平台。它的风格明显，独特的二次元设计，定位于90后理财，总用户人数已近96万人。高管团队年轻充满斗志，平台运营安全合规，成立15个月(2017年6月)交易额便突破了100亿，跻身进入百亿平台梯队。

　　8月16日，熊猫金库召开了存管上线发布会，其实，早在8月13日与新网银行的对接就已经完成，存管上线后将保障平台与用户资金的完全分离，从根源上杜绝网贷平台触碰、挪用用户资金的风险，确保用户每笔交易的安全合规。新网银行是由新希望集团、小米、红旗连锁等知名股东发起设立的新一代互联网银行，是继腾讯微众银行、阿里网商银行之后全国第三家互联网银行。

　　另一种身份的认同

　　新网银行具有较为成熟的P2P资金存管经验。上半年新网银行签约了90家网贷平台，存管正式上线的为30家，最新上线的是熊猫金库。新网银行资金存管系统为银行直接存管的模式，即为每个用户在新网银行开设个人存管账户，借贷交易中所有的资金流转环节都在新网银行完成，实现平台资金与用户资金的隔离。

　　熊猫金库CTO刘棕润认为银行存管本质上是把平台的数据和业务搬进银行系统里面，然后平台通过给银行发布指令来完成资金的调配以及资产的匹配，所以一个平台能不能做银行存管，实际上就反应这个平台合规性做的好坏，一个平台有没有能力做银行存管，也证明了这个平台的技术水平。

　　熊猫金库与新网银行均为互联网公司，基因互通，技术强劲，合作也是基于充分了解后的双赢。

　　新网银行平台金融部总经理金晓烨说，“对于银行来说合规就是底线，是绝对不能越过的，对于我们合作伙伴的要求，就是靠谱合规。”

　　新网银行同样非常看重平台背景资质，一般要求注册资本5000万元及以上，运营时间在一年以上，较为看重上市公司或国资背景。熊猫金控以注册资金1亿元，上线515天(数据截至2017年8月17日)，累计成交额117亿，且为上市公司背景，获得新网银行的认同。

　　对于如此靓丽的数据，熊猫金控COO郭辉认为金库主要有三板斧：综合素质高，团队稳定性高，工作效率非常高。

　　网贷平台的命门——合规

　　互金行业发展初期，由于没有明确的政策指导和约束，在快速扩张的时候确实出现了一些问题。随着《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《互联网金融风险专项整治工作实施方案》等一系列的监管政策的出台和落地，行业马太效应突显，大批不合规的平台被淘汰出局，P2P网贷行业迎来新一轮洗牌期和发展期。

　　合规的进程曲折艰难，但也为规范运作的公司带来新的机会，除了交易额和用户量，熊猫金库穿上合规跑鞋，加速前行。

　　值得注意的是，熊猫金库与大多数上市公司系不同的地方在于直接控股，获得了上市公司熊猫金控的大力支持，不差钱，不愁资源。2016年下半年熊猫金控决定把持股比例从30%增加到70%，也就是说金库未来将定位于战略发展的角色，这也表明公司对金库未来的信心。作为上市公司，熊猫金控受到证监会的监管，所以，金库将会面临银监会和证监会的双重监管，为合规增添了双重保障。

　　90后的第一座小金库

　　移动互联网时代，年轻人偏好简单便捷的“懒人理财”。熊猫金库针对90后对金融产品的个性化需求，在金融产品的起投额度、投资期限、投资方式上贴合年轻理财用户灵活、小额的理财习惯，例如其熊猫活宝起投金额为100元，预期年化收益率达到8%。其次，熊猫金控为了普及理财知识，推出了“熊猫镇”自媒体漫画公号，以"二发和它的朋友们"为当事人(动漫IP)给理财小白讲解金融。

　　据了解熊猫金库56%的用户年龄段集中在26-45岁，其中80后用户占比最高，90后规模紧随其后，也就是说其产品定位准确成功。

　　金融科技是大势所趋，刘棕润说熊猫金库在这方面有意愿，有技术，有储备，因此，也有一定的优势。