如果小微企业是“圆心”，那么对银行来说，金融产品就是半径，这个半径的长短则取决于银行金融创新的能力。

为了化解小微企业贷款难问题，助力小微企业成长壮大，九年来，民生银行北京分行一直致力于创新发展服务模式，通过搭建线上线下、信用/抵押贷款、综合金融服务等全方位的产品服务体系，帮助一大批小微企业走上了发展的“快车道”，为实体经济发展提供了有力的支持。

民生银行北京分行小微金融部总经理李文杰表示，小微企业融资难不是一个新课题，但这其中也有一直客观存在的问题。小微企业财务制度不规范、信息不对称程度高等问题，难以对企业核心竞争力和生存能力做有效评估。由于众多小微企业身处行业末端，对市场反映极为敏感，抗周期性风险能力也较差。正因如此，造成了传统金融机构在对小微企业的融资方面一直处于相对谨慎的态度。

他同时提到，在市场模式下，互联网金融则主要以普惠金融的身份存在，优点是提款方式灵活、快捷，但对单一授信主体额度不高、利率较高，而且往往难以从单一渠道满足企业全部经营需求。小贷公司则由于利率问题，更无法对小微企业长期发展予以持续性支持。

李文杰表示，“早在几年前开始，我行便制定了‘一圈一链’战略方针，即通过‘商圈’和‘产业链’为载体向小微企业提供金融服务。”他提到，以往在银行贷款，需要客户主动上网点进行申请，但为了更好的支持小微企业，民生银行专门成立了‘离行服务团队’，进入北京的各个‘商圈’，进行‘蹲点’服务。”

民生银行表示，小微金融的核心观念就是为小微企业解决融资难的问题，因此，该行不同时期就会根据小微商户的不同需求提供不同的产品及服务。

在过去的几年中，除了从思维上转变服务观念，以及早期“大胆”推出信用贷款产品外，为了满足小微企业越来越多元化的金融需求，民生银行近年来一直在大胆创新。

到目前民生银行小微服务体系已经能够满足从小微企业本身的线上线下交互结算、融资，再到企业主、企业高管的高端授信、私行财富管理，企业员工代发工资和员工家庭资产理财投资、基金购买、保险选择、贵金属交易等全方位的金融需求。民生银行小微金融通过九年的不断发展、创新、验证和磨合，已经逐渐形成了以“结算先行，融资跟进，财富增值”为核心的全产品金融服务体系。

值得注意的是，民生银行北京分行从民生小微金融设立开始，就从未止步于仅满足小微企业单一的融资需求，而是以小微企业贷款融资为圆心，立足客户生产生活中的各项需求为目标，以多项金融产品和服务为半径画圆，不断的扩大着。

民生银行北京分行表示，开展小微企业金融服务这9年体现的更是一种社会责任。中国民生银行作为小微企业金融服务的积极倡导者与探索者，以做“小微企业的银行”为战略定位，积极响应银监会关于服务小微企业、彰显正能量的号召，以“始终坚持服务小微企业、支持实体经济健康发展”为指导思想，以“提高小微企业贷款可获得性、拓宽小微企业金融服务覆盖面”为工作目标，始终坚守与小微企业站在一起，共同成长。

据了解，2008年至2017年6月，这九年来，民生小微金融累计服务小微客群达到21万人次，按每个小微企业5人计算，民生银行已间接提供了近18万个就业机会。（文/高小 张彤星）