银监会正式发布四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，互联网金融的行业监管基本落地已有一年。暂行办法要求平台择符合条件的银行业金融机构作为出借人和借款人的资金存管机构，由此银行存管一直是投资人和业内人士关注的热点。随着银行存管指引的下发，银行和平台的存管合作进度明显加快。本文将以数据分析形式直观的来看这一年存管发展。

据网贷之家不完全统计，截至2017年8月24日，共有705家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议（含已完成资金存管系统对接并上线的平台），约占同期P2P网贷行业正常运营平台总数量的33.73%。而完成银行直接存管系统上线的平台仅有450家，仅占P2P网贷行业正常运营平台总数量的21.53%。

这里要强调，银行“直接存管”才是完全响应和落实监管要求的资金存管模式。红包贷积极配合监管，严格自律，直接接入海口银行资金存管系统，归属“直接存管”模式，完全符合监管要求。以下3种方式可以轻松鉴别网贷平台是否为银行“直接存管”：

（1）用户是否在资金存管银行开设独立子账户。银行“直接存管”指用户必须在银行开设独立子账户，实现用户资金与平台资金分账管理。（2）交易行为是否只发生在银行独立子账户之间。资金存管银行不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户，第三方机构只能提供支付通道功能。（3）银行是否可监管交易全流程交易行为是否完全由用户授权。用户需要为存管账户单独设立交易密码，账户信息由银行管理，每次交易均由用户授权。

49家布局存管业务的银行中，红包贷签署的海口联合农商银行位居第六

目前城商行和民营银行为开展网贷资金存管业务的主力，并且存管指引出台后开展存管业务的银行明显增多，态度也更为积极。在与平台签订直接存管协议的银行中，红包贷合作伙伴-海口联合农商银行签约平台数量位居第六。

海口银行在指引下发后积极开展业务，主要表现出以下四点优势：（1）门槛较高且经验丰富：海口银行资金存管经验丰富、体验卓越，对合作平台的合规性和综合实力要求严格；（2）完全合规的银行存管：海口银行存管符合国家及机构相关政策规定，是完全合规的银行存管模式；（3）互金业务重点部署：海口银行将“互联网金融业务”作为发展的重要战略部署，高度重视科技系统的建设与提升；（4）24小时优质服务：海口银行24小时全天提供服务，即使除夕及春节日夜不打烊，真正实现安心投资、服务相守。

30个签订银行直接存管平台所在省市，红包贷坐标位置“北京”位列第二

地域分布方面，全国已与银行签订直接存管协议的平台分布在30个省市。北上广浙四个地区的P2P网贷平台数量较多且经济较发达。其中，北京有171，在签订直接存管协议的平台数位列全国前二。

平台注册资本基本在1000万元（含）以上，红包贷平台注册资本5000万元

在这已签订银行直接存管协议的705家平台中，注册资本在1000万元以下的平台有4家；注册资本在1000万元（含）-5000万元的平台，有217家，占已签订直接存管协议平台总数的30.78%；注册资本在5000万元（含）-1亿元的平台（红包贷平台注册资本5000万元），有295家，占总签约数的41.84%；注册资本在1亿元及以上的平台数有189家，占比为26.81%。 

回顾这一年，众多互金平台向合规冲刺，行业呈现出良性的发展态势。合规是必然的， 现阶段“合规” 比任何背书都重要。在现有的监管要求下，除接入银行直接存管系统外，如何规避非合规的潜在风险？可鉴别五大良性特征。

附表：450家完成银行直接存管系统对接并上线的正常运营平台情况