对于大多数固收类工薪族来说，虽说一人吃饱全家不饿，但从长期来看，早日重视理财，懂得借助工资来实现多元化理财也是能够让自己的未来的规划变得更有条理性。从工薪族投资者的调查中可以知道，比较流行的说法是4321定律。也就是说这个比例为，40%用于投资，创造财富，钱生钱；30%用于家庭生活开支，应付衣食住行等基本开支；20%用于储蓄以备不时之需；10%用于保险，应付意外情况的发生。

日常生活中，很多闲钱从工薪族手中容易从缝隙中流失，这些不让人重视的闲钱加起来也不过是普通人一两顿大餐，一两次KTV的费用。从长远角度来看，若是能够重视起来借助P2P理财产品、理财通、余额宝等理财产品来帮助自己的做好理财规划，往往能够获得意外的惊喜，让闲钱生钱一样，有利于让自己的钱包变得越来越鼓。

   余额宝和理财通都是货币类基金，面临余额宝限额、理财通功能增多等新闻，近期余额宝或理财通的收益都会出现一些波动。对于货币类基金比较感兴趣的用户，可以多花些时间来观察观察，采用工资定存的方式来配置些余额宝或理财通之类的产品也是不错的选择。至于近期比较火热的P2P理财产品，主要以固收类收益为主，大体收益在8%-16%，建议优先配置些具备优质资产端以及风控能力的P2P理财产品比较有优势。

   从P2P理财这类产品选择上，有兴趣的用户可以借助年化收益不错的堆金网为参考例子，该平台主要以车房贷等风控较强的资产端为主，银行存管方面也有了进一步的进展，项目信息方面也比较全面。最后谈到收益方面，平台目前的收益在12%左右，近期还有秋季投资返现活动，最高可获得0.5%的返现奖励，再加上积分兑现叠加投资活动，总的来说，其性价比还是挺不错的。

　  目前理财选择种类繁多，投资者可以根据综合情况考虑进行短期、中期、长期的理财规划，可以实现个人闲置资金的最大效益化，进一步优化自己的理财组合，从而达到财务自由，有效地提高生活品质。理财是个漫长的过程，懂得筛选出P2P理财、理财通、余额宝之间的优质理财产品，不仅有利于提高自己的理财能力，还有助于提高自己的综合实力。

工薪族投资者要懂得理财的重要性，闲暇时间可以多了解些理财小知识，例如4321定律和多元化理财组合等法则，要懂得结合自己的实际情况来合理配置理财产品，让理财变成一种习惯，懂得发挥每一分的价值，通过P2P理财、余额宝等方式来实现更好的理财组合配置。随着理财知识和经验的不断累积，前期多打好扎实的经济基础，后期再去尝试不同的理财产品也不迟。