余额宝又调限额了！ 8月14日开始，个人持有余额宝的最高额度降为10万元，这已是余额宝本年度第二次调整限额，5月27日，余额宝就曾将最高100万的个人持有额度降为25万，三个月后又降为10万，仅为年初额度的十分之一，限额后投资者该怎么选择投资渠道，实现财富增值保值？

投资需求激增

  2013年6月，余额宝的横空出世搅动了传统金融市场。作为金融创新的标杆，余额宝曾凭借“超过6%的七日年化收益率，5个多月交易规模突破1000亿元，开户数超过2900万户”的骄人成绩，成为了“宝宝类”产品的领头羊。与此同时，也改变了大多数人把银行作为唯一投资渠道的观念，越来越多的人开始接受像余额宝这样收益稳健、投资便捷的网络投资产品，这为互联网金融的快速发展奠定了基础。

  2013年，与余额宝同样具有收益稳健、安全、便捷优势的互联网金融也悄然发力，迎来了爆发元年，凭借其更加稳健的收益和便捷的操作，互联网金融不仅收割了不少余额宝的用户，也成为了传统金融的有益补充。

  如今，余额宝近七日年化收益率已跌破4%，而且个人持有的最高额度也是一降再降。反观监管趋严的互金行业却依然如火如荼——7月网贷行业综合收益率为9.41%，以互金平台奇子向钱历史年化收益率为10%的新手标为例， 同样5万元的本金投资15天，在奇子向钱的收益为208.33元，在余额宝（近七日年化收益率3.968%）则仅有82.67元。即便收益一路下滑，但余额宝的规模仍在不断扩大，统计数据显示：6月底，余额宝的规模已经增长到了1.43万亿，成为了全球最大的货币基金，用户规模也超过3亿人次，这表明人们的投资需求非常旺盛，财富管理的市场潜力巨大。

资金安全是根本

   互联网金融的爆发式增长，也给行业的健康发展埋下了隐患。在政策红利和市场利好的大环境下，进入互金跑马圈地者越来越多。

发展前期，由于监管不严、准入门槛低造成行业良莠不齐，许多没有优质资产、甚至没有资产的不良平台为了牟取暴利，打着互金的幌子行旁氏骗局之举。2015年年底行业危机集中爆发，自融、跑路、暴雷等新闻层出不穷，一向以安全便捷、高收益而备受追捧的的互金被拉下神坛，自此合规成了行业发展的主旋律，行业准入门槛越来越高，奇子向钱正是在监管趋严的2015年成立，一直坚持小额分散原则，这与余额宝为了防止系统性风险，不断降低个人持有最高限额不谋而合。

优质资产是王道

  在股市低迷、楼市调控，货币政策收紧、互金监管趋严的大环境下，想要跑赢通胀率实现财富增值保值， 就不能任由钱躺在银行贬值，那普通投资者又该怎么合理配置资产？如何甄别投资渠道？

  “对于普通投资者来说，无论是从收益率、安全还是操作来衡量，互金都是当下实现财富增值的重要渠道，但投资者一定要综合考量平台的实力和安全性。”奇子向钱CEO吴昊表示，余额宝二度调额会影响10万以上的用户，这部分用户对于网络投资的接受程度很高。但在众多投资渠道中选择货币基金，说明他们的风险承受能力相对较低，他们在选择投资渠道时会更注重资产安全。而对于平台而言，优质的资产才是保障投资者资金安全的根本。

  “顺利签订银行存管、通过等级三级等一系列合规动作的背后，支撑奇子向钱不断发展的根本是优质的资产端。奇子向钱从成立之初起就一直恪守互金普惠金融的本质，坚持小额分散原则，为投资者甄选优质资产，有效分散风险，保障资金安全。奇子向钱的资产以小额信贷为主，秉持普惠金融为传统金融机构无法覆盖的长尾用户带来更大的便利为宗旨，用金融科技的进步创造更大的价值。”吴昊补充道，目前，整个社会都在经历消费升级带来的变革，一方面，生活方式的改变创造了更多更垂直更细分的消费场景，这进一步增大了消费金融市场扩大和渗透的机遇，为更多的借款人提供了选择：可以让初入职场的新人选择更好的住处、可以让一位蓝领爸爸在发薪水前就给儿子买到心仪的礼物、也可以让一场婚礼因预算充足更浪漫；另一方面，市场扩大的同时，对于甄辨优质资产的要求也进一步提高。奇子向钱资产端采用大数据及人工智能实现了全自动化在线智能审批流程，透过数以万计的数据为借款人进行快速信用评估，每日做出数万次放款决策，目前已帮助500多万借款人解了燃眉之急，为用户匹配贷款需求累计超过20亿元人民币，单日匹配突破2万笔，这也确保了平台能为出借人提供足够的优质资产。

   随着社会财富的不断积累，市场对于财富管理的需求也与日俱增。《中国私人银行2017年度报告》显示，中国个人可投资金融资产规模去年达到了126万亿元，高居全球第二，并预计在2020年达到200万亿元。报告预计到2021年，中国个人可投资金融资产将继续稳步增长，规模达到220万亿人民币。数据表明未来财富管理市场前景广阔，但作为重要投资渠道之一的互金，虽然目前已经突破5万亿元大关，却在强监管下出现了粮草不足的尴尬。据第三方数据显示，相比6月，更多的平台在满标效率、投资人数指标上同比下降，网贷正进入“资产荒”状态，这也将为拥有优质资产端的平台带来异军突起的机会。