“要借钱，找银行”是许多人根深蒂固的老观念。银行是个人和企业谋求贷款、获取资金支持的普遍途径；然而，由于门槛高、审核严、流程慢，也让不少人望洋兴叹。近年来，以豆豆钱为代表的互联网小额贷快速兴起，为银行无法覆盖的人群带来了便利，解决了资金掣肘。和银行等资本大鳄交锋，互联网小额贷仍然不落下风，他们究竟有什么独门秘技呢？

A、安全基础上的“低门槛”

传统的银行小额贷款通常需要借款人提供抵押和担保，并提交一系列正式文件，企业借款需要提供营业执照、利润表、资产负债表等信息；个人则需要单位证明、工资证明等等。即便证照齐全，但是银行对借款人收入水平有严格规定，大部分低收入人群最后仍被银行“拒之门外”。

相对而言。互联网小额贷款的门槛较低，通常是无抵押、免担保，借款容易，适合刚刚踏上工作的年轻人。尽管收入不高，但是他们的消费需求很旺盛，喜欢新潮的东西。互联网小额贷平台的无抵押、免担保的互联网小额贷满足了他们的需要。

以“豆豆钱”平台为例，只要人们有稳定的工作和收入，信用记录良好，就能够申请。借款人搜索“豆豆钱”微信公众号，简单填写个人信息、通过自助授权提供相关资料，就可以快速获得授信及申请提现，获得1000-50000元的额度。

不过，豆豆钱的“低门槛”是以安全为前提的，拥有良好资质的借款人才能获得豆豆钱的服务。平台引入了维信金科的蜂鸟云风控系统，通过大数据手段，从源头把控借款客户资质，防止少数信用不良的借款人混入借款人名单。

B、放贷流程较快

在银行贷款业务中，银行接收了贷款人的申请之后，往往需要较长时间进行审核，包括将个人家庭信息、工作单位、工资收入等材料提交上级部门审批，以网络、电话或者实地调研的方式考察客户情况。过程中，将花费几个工作日，甚至好几周时间。

在“时间就是金钱”的今天，资金的快速到位是个人小额借贷的核心诉求。银行难以满足“快速”的要求；而对于互联网小额贷而言，“快速”正是他们的优势所在。豆豆钱将业务流程升级之后，用户只需点击“获取额度”，通过拍摄身份证、录入基本信息，用手机号实名认证，就能获取征信报告，随后系统会给出借款额度。申请提现后，一般当天就能放款。

C、随借随还、形式灵活

银行的贷款产品，一般会有明确的还款期限和还款方式，譬如3个月、6个月、12个月、24个月，并采用等额本息和等额本金等方式还款。用户只能较为死板地以 “月供”方式偿还本息。部分银行产品不鼓励用户提前还款。记者了解到，部分银行的信贷产品，即便提前还清本金，仍然要按照约定条款偿还全部利息， 并没有优惠。

而互联网小额贷不同，随借随还是他们的一大特色。以豆豆钱为例，用户如果提前归还本金，只需支付借款期间的利息；期限方面，既可以选择2~3天或一周的超短期借款，也可以选择3~12个月的长期贷款，形式灵活。

此外，借款人在一定的信用额度内可以反复借款。借款人只要偿还借款后，又能够在额度中继续借钱，多次使用产品和服务后，信用良好的用户，贷款额度还会不断提升。正是由于这些优点的存在，让互联网小额贷成为市场大潮中一只重要的力量。当前，他们和银行等大型金融机构一起，在不同的细分领域发挥各自优势，让更多人享受到消费金融带来的福利。